理财最好的时机是10年前，其次是现在。
永远不要说我现在还没钱，等我有钱的时候再来理财。
你有一个亿的目标，却只有1分钟的耐心，是远远不够的。
家庭理财如何开始？我是这样做的
第一步：盘点资产
就是弄清楚家庭资产、净资产和负债，大家可以下载随手记，分别建好账户，设好金额，这样直接就能看到资产、净资产和负债分别是多少。
或者用excel来制作。
第二步：开始记账
下载了随手记，跟家人共享了账本，一起记录，这样家庭财务大家都很清晰。
记账的目的主要是找出家庭的不必要开支，让你的钱花的更有质量，而不是整天买买买，买一堆便宜不实用的东西。
比如，有些人总是喜欢在淘宝上买很多便宜的衣服，但实际穿的不多，大都是拿来压箱底了，这样的钱就是花的很没质量，你可以买几件商场里面贵点的质感好的衣服，但不需要太多，多几款样式，好搭配的。
第三步：强制储蓄
要记住收入-储蓄=支出，而不是收入-支出=储蓄，先确认好每个月要存的钱，剩下的才是拿来消费的。
储蓄计划可以做个计划表格根据自己的实际情况来制作，列出每月的储蓄计划，然后每月去对照计划和实际，是不是都按目标完成了，每月定时复盘总结。
第四步：学习理财
正所谓你不理财，财不理你，一开始最基本的就是货币基金理财，像余额宝、微信理财通、招行朝朝盈这些，现在慢慢开始入手P2P、基金定投、股票、国债逆回购等。
P2P用过随手记和友金所，我身边很多朋友都是在各大P2P平台薅新手标的羊毛，一般一个月收益率10+%。
现在主要定投低估的指数基金，用定时不定额的方式进行定投，低估的时候定投，正常估值的时候持有，高估的时候分批卖出，长期坚持。
第五步，购买保险
买保险也是理财的一种方式。
买保险就是用现在的钱，去抵御未来可能出现的风险，用来换取未来财务状况的更大确定性。
比如，你资产未来资产范围可能是[10W,50W],如果没买保险，你患重疾花了50W，那你资产范围[-40W，0]，如果你买了保险，保额50W，你患了重疾花了50W，那你资产是[10W ,48W],你因为买保险花了少部分钱，但是这笔钱，让你的未来的财务情况更确认了，不是吗？？
下面是我给我们家所有成员配备的保险（供大家参考）：
买保险最重要的原则，就是先大人，后小孩；先保障，后理财，但是实际很多人都搞反了。
我主要购买的是消费型的保险，就是不出险，就算白买了，我希望我们永远都不要出险，当做慈善好了。
消费型保险的特点就是保额高保费低，用最少的钱来做最大的保障，然后剩余的钱再另外去购买理财产品。保障和理财分开，才能做到收益最大化。
永远不要买带有分红的保险，那还不如直接把钱放余额宝。
我觉得只要买齐这几种就够了，医疗险、意外险、重疾险、寿险。
第六步，锻炼身体
身体健康有多重要不需要我多说了吧，但是知易行难，坚持更难，给自己定一个健身目标，然后将目标拆分成小目标，比如每天10个仰卧起坐或者睡前30分钟瑜伽，然后不断重复，形成习惯。
第七步，不断学习
我觉得人生最大的财富就是读书，只有不断投资自己的头脑，将来的收益才会最大。不管学什么，只要你自己觉得有用的或者生活中需要用到的知识，只要去学准没错。当然你也要有效率有技巧地去学习。
读书、锻炼、定投是人生中最值得坚持的事情，虽然他们都是逆人性的，正因为如此，只要你能坚持你就会有很大的收益。
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