浅谈“四大账户"

      短短两天的假期已经过去了，迎来了每周的开始。在去上班的路上碰见了我的同事，我很惊讶地问她，嗨，你怎么今天也这么晚呢，？她说今天坐公交车好堵车啊，然后就下车坐摩托车过来的，我开玩笑地对她说哎，今天又要迟到咯。说完，我同事就笑笑，然后我们就进去坐地铁了。

      说来可能是幸运女神照顾，神奇般的我们竟然没有迟到，我上电梯打卡的时候显示还有4秒钟就超过8:30了。心里偷偷地乐了一下，以后真的不能这样子一定要早点起来，这样以后就会避免到这种情况。

      时间过得很快，到了我们开早会的时候，我的主管跟我说今天我徒弟没来，今天的主题改成我的主讲吧。主讲内容为“四大账户”。这个时候我心里在想这个好像好久没有讲过了，反正也当作一次业余的训练咯，提升自己的主角能力咯。那我们就进入主题吧。

      其实四大账户他的官方用语是标准普尔象限图。标准普尔是1860年创立的世界权威金融分期机构总部设在美国，纽约，他曾调研全球100,000个资产稳健增长的家庭分析，总结出他们的家庭理财方式得到标准普尔家庭资产分配图。他被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。

      首先我们来看，第一个账户他的名字叫做现金账户，从字面上来看，现金账户就是现金咯，主要是用来准备一个家庭6到12个月的一个家庭生活开销。例如说消费买衣服啊，美容啊，都应该从这个账户支出的。科学的理财建议此项占比家庭年收入的10%。为什么这样说呢？因为要防备这个账户过度消费，占比过高，从而影响其他账户的合理分配。

      第二个账户是投资账户何为投资账户了比如说股票基金证券买房等等。这些都是一些投资。投资账户最主要的一个作用，就是投资不确定性。为什么这样说呢？可能我们今年投资了1,000,000，可能我们可以挣到2,000,000，但是我们可不可以保证每年都可以挣到2,000,000了，答案是未知的。像现在很多的企业家，他们除了自己平常一些开销，剩余的钱都投入自己的生意工厂里面去，然后他们这样的做法是很危险的。如果理想的话，锦上添花；反之的话，可能会让一个家庭面临重大的变故。所以这个账户科学建议占比年收入的30%。为什么这么说呢？因为我们叫赚得起，也要亏得起。不管盈利与否，都不影响我们一个家庭的一个正常运营。

      第三个账户为保值账户：何为保值账户呢？就是要保证，我们的资金不能有任何损失，并有的与通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但是他长期安全稳定，他通常解决人生中的两大问题，第一个是自己的养老问题：谁都不想等我们老的时候，伸手向自己的儿女要钱。还，第二个就是我们的子女教育问题：作为中华儿女，再穷不能穷了小孩子的教育，小孩子是我们未来的一个希望。所以这个账户我们是一定要有的，科学合理建议占比年收入的40%。

      第四个账户是保命账户：何为保命账户呢？通常说也是我们保命的钱，这个账户科学建议占比年收入的 20% 。那这个账户有什么作用呢？这个账户一定要“专款专用”，主要用于保障家庭成员出现重大变故（身故、意外、伤残、重大疾病)时候有足够的现金去应对解决家庭的困难，这个账户平时起不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它能够保证你不会为了急用钱买车，买房股票低价套现到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。这个账户你准备好了吗？

      这四个“账户”就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。实际上会根据家庭收入不同，四个账户分配的比例会有调整，不知您是否已经拥有这四个账户？

      中国人都讲究居安思危，未雨绸缪，这样就更加安心。有几百年历史的保险就转嫁风险的最佳途径，是运用的可控的钱来转移未来不可控的风险，利用财务杠杆规避未来可能会面对的突发的意外和重大疾病。俗话说一病就回到解放前，让我们的资产快速流失，所以这个账户对我们家庭至关重要，所以这笔钱一定要提前规划。

      保险不可以改变我们的生活，但可以防止我们的生活被改变。