近日，为了互联网金融风险整治工作的贯彻落实，中国人民银行下发一份名为《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》的特急文件。文件规定：各支付机构应于2019年1月14日前，撤销自己在银行的客户备付金账户。这个消息意味着：以支付宝为首的第三方支付巨头们，再也不能像以前那样，利用巨额的客户备付金赚取利息了。
客户备付金是什么？
虽然“客户备付金”这个名词看起来比较陌生，但是大多数人在生活中都应该有所接触。比如，你在淘宝上网购商品，需要支付货款。然而这笔钱并非直接打到卖家账户上，而是存放在支付宝上。等到买家确认收货后，支付宝才会将货款付给卖方。这笔由第三方支付机构暂时保管的款项，就是备付金。淘宝是国内首屈一指的电商平台，日交易量是个非常恐怖的数字。这就意味着：无数笔不同数额的备付金汇集于一处，会形成巨大的资金沉淀。虽然支付机构需要不停地向卖家放款，但是又会有新的备付金不断转入。所以，第三方支付机构的备付金总数一直非常可观。
不过，第三方支付机构并不能随意使用这笔资金，比如：进行资金周转、购买原材料、放贷或者购买股票等投资产品。只能存放在银行中赚取利息。虽然备付金的变现手段比较单一，但由于其数额巨大，单是银行利息这一项收益，也是相当可观。而对银行来说，巨额的备付金也是一笔相当诱人的存款。也就是说：银行为了吸引第三方支付机构来存款，一般会提供不错的利息。备付金的年化收益一般会高于活期存款的利息。而第三方支付机构则通过备付金的高额利息，实现无风险套现，也就是躺着赚钱。目前，支付宝和财付通的客户备付金规模大约在8000亿元左右，一年的利息收益大概在240亿到320亿之间。也正是因为这一点，曾经的支付牌照被炒成天价，最高价甚至能达到30亿元，而且是有价无市。
不过，央妈的特急文件已经下达，支付巨头们依靠备付金躺着赚钱的日子就要到头了。
央妈为何出手撤销备付金账户？
一些机构获得支付牌照后，便可以积少成多，沉积大量的备付金。而在“暴富”之后，这些机构往往会非法挪用客户的备付金。比如去投资数字货币，或者购买股票期货，试图获得巨额利润。但是一旦投资失败，备付金就会快速清零。从而让用户遭受大量的损失。比如，上海畅购企业服务有限公司就曾诺用过大量的备付金，造成资金风险敞口7.8亿元。
为了防止支付机构利用备付金进行“梭哈投资”，降低用户风险。央行不断加强对备付金的管控。2017年1月，央行规定备付金的20%须集中存管，2018年4月，这个存管比例更是涨到了50%。如此一来，就可以减弱支付机构对备付金的控制，一定程度上保证了用户的财产安全。
还有一些支付机构，经常把用户备付金储存到不同的银行。一方面，备付金过于分散，不便于审核管理，无形间增加了风险。另一方面，这些支付机构利用不同银行账户中的备付金，代理跨行转账业务。比如：你是工行用户，想要向农行账户汇款。那么支付机构就将你的汇款，存入自己在工行的备付金账户，然后从农行的备付金账户中，支付等量金额到收款账户上。从而完成一笔跨行转账。
为了保障用户的财产安全，整治备付金乱象，央妈持续加大监管力度，并决定撤销备付金账户。只是一来，支付巨头们就不得不告别躺着赚钱的日子了。
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