554：参保者退休后，个人账户部分领完139个月或195个月以后

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众所周知，养老保险是分为两个账户的：个人账户与统筹账户。

单位职工个人缴纳部分进入个人账户，单位缴纳部分进入统筹账户；灵活就业者一般个人缴纳基数的20%，其中8%进入个人账户，12%进入统筹账户。

统筹账户的金额一般是给已经退休的人员发放养老金待遇，个人账户的金额则是在个人退休时候计算养老金的使用。

个人账户养老金等于个人账户总额度除以计发月数，60岁退休计发月数为139,55岁退休则为170。

参保者退休后，个人账户部分领完139个月或195个月以后怎么办？

实际上，统筹账户的养老基金不仅仅用于支付依据退休人员的基础养老金，它还有一个重要的作用：

当参保者个人账户养老金领取完毕之后，社保部门会从统筹账户中按照之前的标准继续发放“个人账户养老金”。

比如，张大爷领取个人账户养老金1000元，统筹账户养老金2000元，当个人账户领取完毕之后，社保部门会从统筹账户中继续为张大爷发放个人账户的1000元养老金。

这也是为什么说购买养老保险比存银行要划算的最主要的原因。

一方面，养老基金的计息是远远高于银行利息的，一般在7%左右，而银行5年定期一般也是在3%左右。

另一方面就是“持续性”了，个人账户领取完毕后，参保者可以继续领取等额的个人账户养老金。

相对比之下，银行的存款花了就是花了，不存在“持续性”！

可惜很多人不明白这个道理，一直认为购买养老保险是吃亏的行为——很难以理解他们的思想。

很多人都认为自己活不到回本那个年纪，难道钱存银行就比购买养老保险多活几年？

实际上，无论从哪个方面来看，购买养老保险都是优于存银行的！

给养老保险加上寿命这个参数，明显是不公平的行为。

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