用好金钱杠杆，获得持续收入

      亲爱的家人们，很高兴遇见你。今天继续为你解读《管道的故事》本书的第三部分内容。

      昨天，我们主要讲了，要树立管道思维需要做到以下四点：首先要未雨绸缪，在有能力提桶的时候，就提前为明天建管道；其次，要目光长远，放长线钓大鱼，在收入不多的时候，依然可以进行微型投资，将少量的资金，通过合理规划，逐渐累积一笔财富；除此之外，要做好一时吃苦长期享受的准备，为建造管道付出自己的时间和努力；最后，要有风险意识，耐心建造多条管道，给自己多留几条生命线。

      当然，有了思维层面的改变还不够，我们还需要行动起来，用行动去创建财富管道。所以，今天我将给大家介绍一些指导行动的方法，教大家如何利用金钱杠杆原理，去建造长期管道，从而获得持续性的收入。

      接下来，就让我们一起进入今天的学习吧。

      02.将金钱投入管道，让钱去生钱

      作者贝克·哈吉斯告诉我们，管道背后的威力其实是杠杆。古希腊科学家阿基米德曾说过这样一句流传很久的名言：“给我一个支点，我就能撬起整个地球！”这句话说的就是杠杆原理。当我们运用杠杆时，付出的努力是相同的，但结果却可能是之前的100倍、1000倍、甚至100万倍！

      而杠杆原理用到金钱上会是什么样的呢？作者给我们举了个杠杆金钱的典型例子，35 年前，巴菲特基金每股价值为 19 美元。到了 1998 年底，每股 7 万美元。所以如果你将1965年积攒的300美元买了巴菲特基金，到1998年底就有100万美元了。

      由此可见，如果你能用好金钱这个杠杆，你就可以很巧妙地将很少的钱扩大上千倍。而为了用好金钱杠杆，建立起长期的财富管道，你要先理解金钱杠杆背后的原理，那就是复利。那什么是复利呢？在投资领域，复利就是利滚利，把上一期的利息也作为下一期的本金来计算。

      为了让大家更好地感受复利的力量，我们先来说说一个故事。话说，在古代，有一个皇帝，他特别喜欢下国际象棋。有一天，他突然觉得这个游戏的发明者，应该得到奖励。于是，就叫人的游戏发明者找到宫里来。

      皇帝对游戏发明者说道：你这个发明很不错啊！我要奖励你，说吧，你想要什么奖励呢？这个游戏发明者答道：我只要一点小奖赏就可以了。我想请陛下在棋盘的第一个格子上，赏赐我一粒米，在第二个格子上赏赐我两粒米，在第三个格子上赏赐我4粒米……依以类推，后一个格子上的米粒数，是前一个格子的两倍，一共放满64格。

      国王听完后，没有细想就欣然同意了，但是当属下搬来一袋袋的米粒开始计数时，国王才郁闷地发现，自己被做这个游戏发明者算计了，因为即使将国库所有的粮食拿出来，也无法填满64个格子。最后，皇帝只好反悔，赏赐给游戏发明者良田万倾，让他世世代代都能过富足的生活。

      其实，这就是复利所包含的巨大威力。对此，爱因斯坦曾经说道：复利是世界上第八大奇迹，其威力比原子弹还大。也许，刚开始我们看不出什么差别，从直觉上也感觉不到它的威力，但是在漫长的时间里，经过几何式的增长，它所带来的威力，会让人难以置信。这就好比故事中的国王，一开始并没有意识到复利可能带来的结果，觉得不过是一点点米而已，最后发现即使将自己国库所有的粮食都给他，也无法满足这个要求。

      所以，利用金钱杠杆建立起来的是长期的财富管道。因为绝大多数的复利在前10年，几乎都是平平的一条直线。之后才慢慢开始起飞。

      以股神巴菲特为例，巴菲特一生中99%的财富都是他50岁之后获得的。也就是说，50岁之前，他也是一个普通的中产阶级。从27岁，他投资的年复利是20.5%，50岁之后，进入财富爆炸期，靠的就是复利的力量。

      巴菲特说过：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡。”这里的“雪”就是投资，“足够湿”就是投资收益，“长坡”就是投资的时间。财富的积累也是如此，很多有钱人都不是生下来就很有钱，赚取的第一桶金也不足以暴富，所以，如果我们懂得金钱杠杆的复利原理，尽早建立起长期的财富管道，让钱自己去生钱，利滚利地，长时间下来，也将会是一笔很大的财富。

        所以，从现在开始，你不妨将你的工资收入，固定取出一部分，用来建造长期的财富管道，耐心守住复利的过程，让钱去生钱。最终，你一定会见证复利的神奇力量！

      03.熟用金钱72法则，让生钱有道

        刚刚我们讲了金钱的杠杆原理，就是复利。我们已经见识到了复利的神奇力量，而接下来，我将告诉大家，具体该怎么去用好金钱杠杆，做一个精明的投资者，让生钱有道。

      在书中，作者给我们介绍了投资界著名的72法则，这个法则告诉我们一个计算公式，可以计算出财富倍增的时间。

      这个公式很简单，就是用72除以年利率，得到的结果就是你的资产翻番所需要的时间。比如，你手上有5万块钱，你买了一份年利率为6%的理财产品。我们按照72法则来计算一下，你的投资回报情况。

      72除以6，等于12，也就是说，你投资5万块钱，在年利率只有6%的情况下，12年以后，也会倍增成10万，24年以后会倍增成20万，48年以后，会倍增成40万。

      这个计算是不是很容易掌握呢？但是你千万别小看这个公式，如果你能深刻理解这个公式，灵活地去实践的话，你就能比别人少做一些弯路，多赚一些钱。

      那具体怎么去用这个法则。这里就涉及到两个方法，一个是运用这个法则进行投资收益管理，而另一个则是进行债务管理。

      我们先说第一个方法，用72法来进行投资收益管理。假设你手上有一百万，准备拿去投资，原本你可能完全不知道怎么做，现在你知道了72法则，那么你就可以用这个法则来计算投资的得失了。比如，如果你将一百万用于购买年化收益率9%的信托投资产品，那么72除以9等于8，这就意味着你的一百万将在8年后翻倍至两百万元；而如果你选择放在余额宝里面，算3%的年化收益率的话，那么72除以3等于24，也就是24年后变成200万。

      这样算下来，你心里是不是就有答案了呢？原本你可能觉得这两者之间不会相差太多，但是通过计算你会发现，要翻倍的话，一个仅需要8年，而另一个则需要24年，相差还是很明显的。

      同样地，72法则也适用于我们的债务管理。在现代社会里，负债对于我们年轻人来说，早已不是什么新奇的事情了。信用卡、房贷、车贷等平台的贷款，五花八门，我们的负债规模越来越大，却没有丝毫的负债管理意识。

      要知道，管理好债务，也是在帮你赚钱。那么，怎么用72法则管理债务呢？刚刚我们说用72除以年利率，得到的结果就是我们的资产翻番所需要的时间，而这个公式，同样可以用来计算债务翻倍的时间，也就是用72 除以利息利率，就等于我们的债务翻倍的时间。

      举个很简单的例子，我们很多人都在使用消费贷款，每个月到了还款日，它们总会贴心地让我们“分期还款”、“延迟还款”。等于变着法告诉我们：没事没事，钱你就拿去放心花去吧，又不让你立马还，还不上也没关系，往后慢慢还嘛。很多人可能觉得，那就分期慢慢还呗，手续费并不高呀，12期也才8%左右的手续费，分期就分期了呗。

      但实际上，消费贷款是将年利率隐藏包装为分期利率，有人通过计算发现，消费贷款8%的分期利率对应的年化利率其实高达16%左右，如果我们用72法则去计算，72除以16等于4.5，我们会发现，仅仅4年半我们要还的账单金额就翻了一倍，这样的利息是非常可怕的，要知道，很多炒房者房屋抵押贷款的利率也不过8%左右，而你却在用着消费贷款16%年利率的高额贷款。

      所以，如果你能用好72法则，不仅可以做出最优的投资选择，还可以避开更高的负债陷阱。要知道，杠杆和负债是一把双刃剑，只有经过精确的计算，你才能确保你的财富最大化，让更多的水流进你的财富管道。

        04.应用三个罐系统，做好理财规划

      刚才，我们主要讲了金钱杠杆的复利原理，以及如何运用72法则，最大化金钱杠杆的目标，并尽可能避开高负债。既然金钱杠杆这么神奇，那么作为普通的上班族，在没有太多资金的情况下要怎样为自己建立投资管道呢？

      作者告诉我们，为了建造长期投资管道，我们需要通过三只罐的系统开始管理我们的钱，做好我们的理财规划，不要将钱花光，而是尽可能让你的钱在管道中复利。

      那么这三个罐到底是什么呢？作者告诉我们，这三个罐子分别是：第一个“花费”罐，这个罐的钱是用于日常花费的，比如每天的生活开支，同时也用于奉献和慈善用途；第二个“储蓄” 罐，这个罐里的钱是用于应对疾病或者突发情况的；而第三个则是“投资”罐，这个罐与前两个不同，是用来投资，建造财富管道的，也是我们三个罐系统中最重要的组成部分，因为我们如果不未雨绸缪去投资建管道的话，总有一天会陷入账务危机中。

      所以，作者建议我们，每个月拿到工资后，都应该将收入分为个三部分，存入对应的三个罐子中。那么，把钱分别放入这三个罐之后，每个罐里的钱，我们该怎么去处理呢？当然是利用刚刚学到的复利原理和72法则，尽可能地去杠杆这些钱了。对于“花费”罐和“储蓄” 罐里的钱，因为是用于生活开支和应急的，我们可以用于购买低风险理财产品，这样既有固定收益，又可以自由存取。而“投资”罐里的钱，可以用来购买股票、债券、养老金等等，帮助我们建立起长期的财富管道。

      只要我们有自我约束力，每个月都把自己的工资存入对应的罐子里面，让它们在很长一段时间里去产生复利，最终，我们一定会拥有不错的收益。

      05.知识要点

        好了，以上就是我们今天要讲的全部内容，下面我们来简单回顾一下。

        今天，我们讲了利用金钱杠杆原理，建造长期管道的方法。我们了解到，复利是发挥金钱杠杆作用的重要形式。即便是很少的资金，也可以通过复利，积累成一笔巨资。而金钱的72法则，能够帮助我们做出精确的计算，发挥金钱杠杆的最大效果，同时避开更高的负债陷阱。最后，为了建造长期投资管道，我们还需要通过三只罐的系统管理我们的钱，做好我们的理财规划，让这些钱在管道中去产生复利，为我们带来持续收入。

      今天的分享就到这里，明天，我将继续为大家讲解第四部分内容：如何通过杠杆时间，去建立起短期的财富管道，快速累积财富。恭喜你又进步了一点点。我们明天见！

      06.思考与讨论

      结合你的实际情况，你觉得应该如何使用金钱杠杆理论，改善自己财务状况？欢迎在留言区写下你的评论，跟大家分享你的故事。