上小学的时候，我们都做过一道应用题：一个大水池，两头分别是出水口、进水口，问：需要多长时间，水池里可以蓄满水？小学生们一边抓耳挠腮，一边发出哀号：干嘛不把排水口堵住？这不是浪费宝贵水资源吗？
看上去，这是一道极其无聊、严重脱离现实的题目。但当我们开始学习理财时，赫然发现：这不正是财富水池的形象嘛！
我们每天搬砖赚的钱，流进了财富水池，交的房租、水电费、吃喝玩乐，各项支出就像流水一样，哗啦啦地从财富水池里流走了。事实上，财富水池还有个蒸发环节，也就是通货膨胀。今天的100块，过了1年后，由于货币发行量增加导致贬值，购买力可能只相当于1年前的96元。
看着财富水池的状况，不禁泛起了嘀咕：大家都喊着实现财务自由，可是照这样的进度下去，此生基本告别财务自由了。有没有办法改变这一状况呢？
在简七所著的《好好赚钱》一书里，我们可以找到解答这个问题的思路。简七，毕业于知名财经院校，曾就职于四大会计师事务所和500强企业，辞职后创立理财互助社区，致力于小白理财科普，目前在各平台有上百万粉丝。
《好好赚钱》
和专业投资书籍中充斥大量金融术语、语言艰涩难懂不同，《好好赚钱》的文字风格简明，信息丰富，并提供了很多颇具实用性的表格，在普及“理财就是理生活”理念的同时，也让理财变得更容易上手操作。
好好赚钱，最终是为了更好的生活。根据简七的观点，好好赚钱可以分三步走：认知升级，提高与财富的亲密度；理清财务状况，做好准备工作；分析产品，优化资产配置。
一、认知：通过三个问题，与财富建立亲密关系
本质上，投资其实是我们整体认知的财务变现，能够把我们关于政治、宏观经济、中观行业、微观商业、人性，甚至于自己的认识投射于损益这一纬度上。
很多理财热门帖子的内容都会写，谁谁谁通过怎样投资赚了多少钱。通过比较，引发人们的焦虑感，希望通过复制对方的成功经验，达到类似的效果。但往往从者众，真正能做到的几乎没有。原因在于这类文章只是讲个体经验，而每个人的财务状况千差万别。比如一个存款50万、月收入1万、有房有车的35岁人士，和存款10万、月入5000的新鲜上班族，适用的理财方案就完全不同。
通过比较--复制的方式无效，有效的是什么呢？是找到成功背后的法则，从现象中归纳出通用的准则，再应用到实践，也就是第一原理思维。
要实现好好赚钱的目标，我们不妨先从三个问题入手。
01赚钱是为了什么？
所谓的财务自由，不应该是一个冷冰冰的数字，而是以足够的金钱做支撑，我们可以选择喜欢的生活方式、钟爱的事业。金钱不是最终目的，只是实现更好生活状态的一种手段。也就是说，理财，其实就是在理生活。
02我们为什么没有钱？
逆向思维模式，可以帮我们有针对性地解决很多问题。简七将致贫因素归纳为4点：意外、疾病、支出缺乏规划、投资系统脆弱。把缺点和漏洞一一补上，我们就离财务自由更近了一步。
03钱要怎么赚？
财富水池的内在运作机制，可以通过我们熟悉的复利公式表示：复利=本金*（1+利率） ⁿ计息期。想要在财富水池蓄满水，需要从3个方面着手：积累一定的本金、足够长的投资期限、获得高收益率。从现在开始进行理财、坚持储蓄，不断学习投资知识，是赚钱的不二法门。
二、准备：了解你的财富水池
根据收支的性质，我们的财富水池可以分为三个小池子：日常现金池、中短期目标池、长期金鹅池，三个水池之间的资金也会互相流动。
分类管理有助于我们提高资金利用效率，比如日常现金池中的钱，主要用来支付交通费、餐费、水电费、物业费等常规项目，属于不可避免的支出，而且金额在月初可以大致估算出来。这笔钱要求的是流动性，收益水平则是次要因素，我们通常可以把它们放在余额宝等货币基金产品中，既可以比银行活期存款利率高，也方便随时取用。
中短期目标池里，是我们在未来3-6个月内可能要花的钱。比如计划内的一次出国旅游、下个季度的房租、资格证考试培训费等。金额相对较大，但支出频率不高，这类资金则可以根据资金量大小、预计使用期限等因素，投资到中短期银行理财、互联网活期理财产品中。
长期金鹅池中存放的则是用来“钱生钱”的长期可用资金，也就是复利公式中的本金部分，对于我们实现理财小目标至关重要。简七在《好好赚钱》中，提出一个10/50储蓄法则，建议将每月工资的10%、年终奖收入的50%储蓄起来，放进金鹅池中，作为本金，通过精心挑选的投资组合，获取不菲的收益。
三、行动：让财富水池活起来
当前我国金融市场采取混业经营模式，市面上各种投资理财产品多达千种，投资新手往往是茫然不知所措，挑得眼花缭乱。
《好好赚钱》中，重点介绍了三类投资产品：保险产品、理财产品和指数基金。在具体投资过程中，我们还需要注意几个事项：
（1）发行人≠管理人。银行、证券公司销售的一些投资类产品，是为其他机构代销。比如银行销售的保险产品、基金产品，证券公司代理销售的私募股权基金产品等。在投资前，一定要了解清楚再购买。
（2）风险匹配。金融机构销售的理财产品、信托产品、券商理财产品等都会标注出产品风险等级，一般是R1-R5。相应的，在购买之前，机构也会要求个人进行风险承受能力测试，结果也分为5级。以某股份银行推出的挂钩黄金结构性存款，风险评级是R2，个人客户风险等级为A1的就不能购买。
（3）费率和收益率同样重要。打开投资类产品的介绍页面，人们第一眼看到的往往是预期收益率指标，忽视了相关的费用。以某款万能险产品为例，每笔缴款要收取2.5%的费用，并且每月额外10元的保单管理费。而另一款股票型基金，申购费用根据金额不同在0.06%-0.15%之间，赎回费率则根据持有时间长短在0-1.5%区间浮动。在做出投资决策时，费用率一定要考虑在内，计算出真实的预期收益率，避免被表面的高收益所蒙蔽。
对于工作忙碌、没有闲暇时间研究各类投资品种的上班族，简七也提出了一个“极简投资组合”，其中包括5支投资标的分别为国内外不同规模企业股票、债券的基金产品。按照每支基金投资金额20%的比例申购，每年根据盈亏情况进行一次动态平衡，始终保持均衡投资比重。
个人认为，这个极简理财组合属于“懒人理财”的模板。虽然不能达到非常高的收益，但比自己两眼一抹黑地乱买，效果还是要好一些的。根据简七公众号的数据，2016年、2017年极简组合的年化收益率分别为12.79%、11.4%。但在今年金融市场整体不佳的情况下，收益率多少还是个未知数。
财富水池的三要素中，通货膨胀是我们无可改变的外力，但在开拓收入渠道、优化支出结构上，我们能做的非常多。通过合理配置资产，不仅可以跑赢通胀，还能让财富水池多了一股活水。
从今天开始，精心打理我们的财富水池，实现下一个理财小目标，指日可待。
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