先说简单的记账。
随时随地的记账，这已经跟我吃饭睡觉一样的顺其自然，我到了去超市买点水果面包牛奶都会掏出手机一本正经的记账。没事翻看账本，了解收入了多少支出了多少。
尤其关注年初至今的收支趋势图，了解每月收入的波动和每月支出的波动，分析收入陡然增高的那个月决定性因素是什么，这个决定性因素未来能够继续保持；分析支出陡然增加的那个月中最大的单笔开支是什么，这样的巨额开支未来会不会还会持续，我是否有必要调整全年预算的必要计划。
记录的每笔账单就是我生活点滴的写照，等我年底做一个大盘点的时候，就能看到今年我为自己的理财之路又做了哪些努力，对自己的生活品质的提高又做了那些尝试，这是很幸福的事情。
02说完了记账，开始说收入分配。
我每月保底的储蓄率是月收入的60%，还有10%的应急资金账户（大额消费储备金）。这是无论如何都不能打破的底线。
就拿月收入2万元举例，收入到手雷打不动12000元进入储蓄账户，等待二次分配进入理财的模式；2000元进入应急资金账户，余下的6000元用来消费。
如果有朋友要问，6000远不够花，怎么办？要想日子过得好，那就努力增加收入，将2万提高到3万。这意味着我会有9000元进行消费，这等于变相的将30%支出份额提高到45%。
收入越高，相应能拿出来happy的钱就越多，这也是我一直反复强调提高一技之长增加开源的用意。
1、30%的收入用作日常开支是上线，要么都花光，要么有结余。月底我会自动把账户清零，结余的资金全部归入应急资金账户。
2、应急资金账户的钱，两手准备，一手以防自己生病，一手给生活锦上添花。不过我医保上的结余比较多，暂时够用。所以应急资金账户主要用于应对大额开支，比如最近换MACBOOK，比7月出国度假，比如半年一次的护肤品大采购。
照目前来看，今年预算上有点失误，我没有料到旧笔记本会坏，从度假的几万预算中硬生生挤出了10000元去购买MACBOOK。这后果是，7月初的旅行购物清单中，我要划掉两笔不是特别需要的预算，以保证应急账户资金的守恒。
鉴于今年的大件物品消费状况，明年我做预算计划的时候，很可能会进一步提高应急资金账户占总收入账户的比重，从10%提高到15%。
03总收入扣除了日常开支和应急资金部分，余下的就是60%的资金进入到储蓄账户，然后在这个账户中进行理财投资的重新分配。
1、60%中的一半资金是归入股票和基金的三级账户。我手头持有的蓝筹股大多数价格都开始企稳，当前股价没有吸引力，所以这部分资金全部都放入到基金定投的账户。
基金定投上是南方基金公司的三只基金：南方300联动（202016）、南方500（202011），近期用少量资金开始定投南方创业板（002656）做观察。定投频率基本上保证每日都有指数基金买入。
操作上很简单。
基金账户的钱到账，先买入货币基金南方现金A，到定投的日期，账户会自动将现金从南方现金A赎回并转入指数基金账户。它最大的好处是，闲置资金可以先享受一段日子的货币基金收益，货币基金转入指数基金还可以免去部分手续费，相当划算。
2、黄金定投继续跟进，最近除了在坚持每月1000元的ETF外，我还在观察其他的黄金投资方式，包括网易的贵金属平台，蚂蚁聚宝上的存金宝等等，回头整明白了再说。
3、货币基金和债券等固定收益率理财产品的占比一直维持在3成左右，前段日子抢了一点国债，配了一点招商银行的理财产品。我个人一直在用招商的朝朝盈，看到合适的产品，就把钱从朝朝盈转出来，买入固定类收益产品，没有好时机，我就转入朝朝盈继续吃货币基金的收益。
同样，微众、京东等互联网金融平台上的活期也是这么搭配操作。不过这里我提醒大家一点，固定收益类理财产品尽量选择周期3-6个月的，低风险产品不求高收益，只求流动性。
4、余下的其他资金就用于我今年最感兴趣的领域p2p市场。风险备用金2万元留着。
近期最大的变化是从小平台逐步撤出，开始介入大平台我相信2016年一定是p2p领域的分水岭，强者会愈发强大，甚至会出现强强联手，但小平台会随着资金链的锻炼，最终带着用户的本金被血洗。
04我还有有一个特殊的账户，那就是微信零钱，专门存放给中打赏和红包，包括近期分答上面的收入也是直接打入微信零钱。
微信零钱中有了结余，我会即使转入理财通的货币基金。这些钱很零散，我不计算在总收入的大盘子中，只有到了年底进行资产盘整的时候，才会统计余额。有朋友会说，微信零钱提取要支付0.1%的手续费，太黑了，所以日常开支中的方方面面都尽量从零钱中支付。但，真有这个必要吗？对于微信零钱少的朋友而言，1万的零钱余额，提取手续费不过是9元，少喝一杯酸奶就回来了。2万的零钱余额，提取手续费19元，少喝一杯奶茶也回来了。如果零钱动辄就5万以上的朋友，直接转入理财通买货币基金好了，按照年化3%的收益率，一天的利息就是4元，放一周这个提取费就赚回来的。
05最后简单来总结下我的账户分配吧：
1、收入是一级账户，下分储蓄、应急、日常开支的二级帐户；
2、储蓄这个二级账户下有股票基金投资的三级账户；货币基金和债券等固定收益率理财产品的三级账户，黄金投资的三级账户和p2p投资的三级账户。
3、继续细化，股票基金这个三级账户中又分成股票加仓的四级账户和基金定投的四级账户，只是多数情况下，股票不加仓，所有钱会全部转入到基金定投账户中。
虽然我朋友认为我有点抠门，认为我降低一点储蓄率，将日常开支的比重从3成增加到4成也无可厚非，甚至多买一两个包包也是轻松的事情。但，多年的家庭教育还是让我的忧患意识和风险意识占据了上风。
人生在一帆风顺的时候也有可能遇到暗礁，一马平川的时候也有可能遇到沙坑，更不要说现在了。所以抓紧时间培养技能是重点，乘精力充沛好好挣钱是重点，悠着点消费也是重点。
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