阿兰是我的高中同学，大学毕业没多久，就嫁给了机缘巧合认识的德国一帅哥，至今嫁到德国已经30年整，被我们称为“资深鬼子”。婚姻美满，家业小成，且因着与国内的业务关系，她每年都要回几次国，尤其是近年，我们的高中同学会基本上都由她发起。同学相会时互相埋怨，说见国内同学比见“德国鬼子”还难，完全没天理。
虽然早已不是法律认可的“中国人”，但聊起国内事阿兰比谁都不陌生，同学会上就没有她不知道的话题，包括娱乐圈那些八卦新闻，只有一件事她插不上嘴，就是理财投资。
众所周知，德国是高度发达的工业国家，没有城乡差别，百姓普遍富裕。按理说，在这样一个高收入的国家，金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是，而实际情况却并非如此。阿兰说，她在德国的亲友，一半以上都没做过投资理财，一大半以上都没买过股票。
我们万分不解地问阿兰：那你们闲钱都放在哪里？她回答：银行储蓄——为什么选择这么保守的方式？——因为大多数德国人都是这样做的呀，我先生这么做，我公婆这么做，公婆的父母也都是这么做的。
阿兰进一步提供猛料：不仅不理财，德国人还不炒房。因为德国房产流动性很差，加上税收因素，把房转卖出去还有可能亏钱。听起来简直跟中国人没有共同语言，难怪我们同学高谈阔论买了第几套房、赔了多少钱股票的时候，她只能萌呆呆地啃桌上的糖醋排骨。
只存不花？当然不是，阿兰说，她家就是大部分德国家庭的一个缩影，每年会拿出很大一部分支出去度假旅游。有钱的人去美洲、亚洲、非洲旅游，中产阶层到欧洲其他国家，特别是西班牙和法国南部地区。难怪，阿兰的微信内容（一个德国人，对微信的依赖程度比我们还强），好多都是西、法两国的旖旎风貌。
我跟阿兰高一同位，高二她个子突飞猛进，被调到后面几排，高三时又因为眼睛近视度数加深，重新前置，我们继续同位，所以我俩是同学口中“拆不散的老铁”，一直比其他同学走得更近一些。近年拜微信之赐，同学聚会的圈子越来越大，但吃完侃完，继续保持联系的还是小圈子，因为我俩私下的聚会一直没断过，所以有更多的机会听到，而不是网上搜索到关于德国人的更多真实信息。
不用阿兰讲我也知道，德国人向来以理智、冷静著称，一夜暴富的股市梦想很难打动德国老百姓，这是民族性格所致，所以德国的股民人数，仅占全国人口总数的5%左右，实在是很低的比例。阿兰也算资深白领，据她所知，她的同事中只有一位女士持有股票，还是其亲戚所在的上市公司的股票。
说到上市公司，除少数大型企业外，德国中小企业才是德国经济的骨干支撑，占全国企业总数的95%以上，就业人数更占全部就业人口的70%以上。这些中小企业主要是家族企业，考虑到上市透明度的限制和被收购的风险等因素，这些企业大都拒绝公开上市。
如此迥异的国情，如何保守的理财理念之下，让一直奉德国制造为人类奇迹的我们情何以堪。所以听到阿兰一口一个“他们德国人”多么固步自封，“咱们中国人”多么与时俱进，让我们忍俊不禁。
其实在同学聚会中，还有一个话题阿兰也插不上嘴，就是退休。那些50退休的女同学已经逍遥快活五年了，而我们绝大多数同学都是1968年生，今年退休人数将达到峰值。
问起阿兰退休一事，这才知道，在德国，无论男女均是67岁退休时。我们惊得差一点掀翻桌子，阿兰告诉我们，据说德国政府正在考虑全民70岁退休这一方案。我勒个去，还让不让人好好活几年了。当我们脑补着65岁老头老太太弓着腰、蹒跚着脚步、鼻尖挂着老花镜在会议室演示PPT的场景时，阿兰终于忍不住了，边哈哈大笑边说：哪里有这么夸张
阿兰用她家的实际情况给我们举例，完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境，教育、养老等也都不需要花大量资金，所以大家并不削尖脑袋一定要发大财，这一点跟咱们中国老百姓几千年来“穷怕了”的心理迥然不同。
跟很多发达国家的高收入、高福利、高税收一样，德国现有的社会福利保险制度，使得德国百姓月收入的大部分必须用于缴纳各种社会保险金。阿兰打开手机，让我们看她的工资单，德文当然看不懂，她就边拖屏边翻译：医疗保险约占14%，护理保险2%，养老保险19%，失业保险6%……这些名目繁杂、占比庞大的各种社会保险金，就是一般德国人的投资理财，因此，普通劳动者手里能够用来投资股市的活钱并不多。
其实上世界末的几年中，大概从1996－2000年间，在联邦政府私有化改革的推动下，德国也掀起一场前所未有的炒股热。然而好景不长，法兰克福DAX指数很快从8136点跌至2188点，短暂的全民炒股热潮以惨败智者见智。阿兰说，她公公当初也算小股民，手中的股票到现在都没恢复元气。
“从那以后，德国人再也不相信高收益与安全性能够并存，再也不听信投资神话，更不会轻易参与。”她扔掉手中的鸡骨头，用纸巾擦擦手，说，“他们德国人就这么轴，认死理，反正我家那点钱都存在银行里生利息，你们想笑话就尽情笑话吧。”
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