【原创】理财第一步：清楚家庭资产净值

【原创】理财第一步：清楚家庭资产净值

彭媛媛 pyy的定投人生

兵书上说：知己知彼，百战不殆。理财也一样，清楚自己的家底，知道自己可投入战斗的兵力大小，是理财成功的有力保障。所以，理财的第一步，是算清楚家庭的净值，也就是我们老百姓说的家底。

要计算出家庭净值，我们首先要知道三个会计术语：资产、负债、净值。然后，我们对资产、负债进行分类整体。

首先来看资产情况

我们按资产的属性将资产分为流动性资产，投资性资产和自用性资产。流动性资产就是为家庭提供流动性而持有的资产，包括现金、活期存款和短期投资的货币基金。投资性资产是我们用于获取收益而持有的资产。我们又将这部分资产分为金融资产和实物资产。其中金融资产有长期持有的定期存款，股票，中长期债券、保单等，实物资产包括用于投资的房产以及艺术收藏品等。至于自用性资产，就是我们用于自己使用和享受的资产，包括自用的房产、汽车、家具等。这三项资产的总值，就是我们的全部资产。

其次，再算家庭负债。

家庭负债可以分为：流动性负债和长期负债两类。

或许你会说，我长期负债可以理解为时间较长的负债，但流动性负债应该怎样理解呢？其实流动性负债就是短期负债，是1个月以内到期的负债。假如你借了张三2万元，约定还款时间为2017年12月30日，今天是12月9日，那么，你借张三的钱这个月必须还，这就属于流动性负债。再比如你平时到超市购物刷信用卡，到了这个月的某一天是账单最后还款日，你的信用卡的还款金额就是流动性负债，你每月需要支付的水电，物管，煤气费都属于流动性负债。

长期负债是1个月以后才到期的负债。还是假设你借了张三的钱，约定2018年2月30日还款，今天是2017年12月27日，那么这笔金额就是长期负债，同样是刷信用卡，账单日前你将账单分了12期，每月还款一部分，那么这笔钱就属于长期负债。长期负债还有你每月固定支付的房贷、车贷等。长期负债与流动性负债相加，就是负债总值。

我们用资产总值减去负债总值就是我们的家庭资产净值，也就是我们的家底了。

很多人不愿意计算自己的家庭资产净值，其实，计算家庭资产净值有很多用途。

  一、 通过计算资产净资，识别资源，制定家庭资产增长目标

如果你不通过计算，你对自己的家庭资产净值就无法准确掌握。例如一个人买了很多房产，在别人的眼里，他就是一个成功人士，坐拥千万资产的主儿，连他自己都以为自己是有钱人了。但是，如果坐下来仔细计算，发现他许多资产都是通过负债来实现的，总资产和总负债一减，资产净值并不多。定期计算家庭净资产，了解家庭资产净值，可以识别家庭中能够用来投资，实现理财目标的资源，正确决策家庭的下一步投资计划，设定家庭的资产增长目标。

二、评估自己的资产。

资产负债表可以让你对如果运用资产有个完整的概念，让你清楚自己资产中流动性、投资性和自住性资产的比例，他们的比例是否平衡。还可以让你知道哪些资产可以很快变现，投资有没有分散、投资是否过于集中在某项投资。

三、诊断财务，合理规划

通过分析家庭财务情况，可以明确家庭财务问题，清楚自己的负债是过高还是过低，如果过高，就要降低杠杆，将负债置于自己的能力控制之下，如果过低，可以增加借贷来实现收入的最大化。总之，知道自己的资产净值，可以更准确地掌握自己的财务现状，做到心中有数，进可攻退可守。有针对性的在未来进行合理的预算和规划，随时调整理财计划，修正理财目标。通过尽快通过投资计划实现财务自由。

本文为作者原创，首发本人微信公众号，转发需注明出处。本文只是个人观点，不构成投资建议。