智能与消费的时代，我们还需要什么？

智能与消费的时代，我们还需要什么？

从去年到今年，人们日常接触的词汇里必然少不了“智能AI”“大数据”等词汇。人们一方面感到时代在飞速发展，另一方面也有许多困惑甚至疑惧。比如，不远的将来，人们是不是会面临广泛地被机器和智能算法替代的状况；比如孩子们长大后学什么才能避免被失业？

与此同时，相信即使没有新闻提点，身处这个时代的每一个人都会感觉到自己的钱包缩水的速度正在加快。除了房价跳涨，相关的衣食住行的价格都在摇旗呐喊，争取着扩大自己的领地。“消费升级”是我国正在努力建设的目标社会，也是我们身上正在发生的深刻的现实。

综合一下，这是一个对人的知识，技能，核心竞争力提出更高要求的时代。人们除了自己焦虑，给自己的孩子也层层加码，比如奥数，英语，编程，体育，器乐之外，还努力给孩子创造开阔眼界的各种机会。然而，有一项非常重要的知识却被大家忽略了，那就是——金融知识。

通常，人们总是会认为理财是一项重要的技能。时不时就要查看一下手机上股票，基金软件，动不动就要看看各类财经新闻。各种专业词汇再也不是高大上的专业人士的专利，更是街头巷尾津津乐道的话题。从m2，cpi到房地产大势，再到产业发展，宏观经济都是居家，聚会，群聊的主要话题之一。人们关注这些，更重要的关注点是希望能够通过了解趋势，让自己的财务状况有更好的发展。同时，现在的父母们也非常注重引导孩子们从小有理财意识，从小学会管理自己的零钱，大一些的孩子们会有自己的银行储蓄帐户，到了高中、大学阶段的孩子们已经有不少接触了基金和股票市场。

然而，理财技能并不等于金融知识。金融，不仅仅是如何在交易市场上赚钱，宏观上说，它是现代国家发展的重要方面，甚至也是国家安全的一部分。对于个人来说，今后不懂金融知识，轻者不懂大势跟不上节奏，重者恐怕要劳命伤财。

      这绝非恐吓。去年有一个词让人目瞪口呆——“裸贷”。相信日常看新闻的人没有不知道的，实在不知道，可以百度。相当多的观点是这些陷入裸贷风波的女大学生太不自爱，太没有脑子，所以才会上当被骗被威胁。当然也有很多理智人士指出这种借贷产业链涉嫌各种违法：高利贷，传播淫秽物品罪和敲诈勒索罪等。今年，我们仍然可以看到有大学生因为还不上欠款而选择自杀的新闻。这让人何其痛心。有人说，法律不保护高利贷，可以起诉不还欠款。这是多么天真的想法。高利贷组织要是能预料不到这种情况它还玩什么？为何要用身份信息，家人身份信息，甚至裸体照片和视频来做抵押？即便法院判决可以不还，高利贷组织就会没有办法了？还有人说，如果这些女大学生不爱慕虚荣，不去攀比消费，就不会落入这种陷阱。这的确是起因之一。然而在全力构建的“大消费”的社会里，较以往的更高消费恐怕会很常见。这不仅仅是一种生活质量，观念上的转变，更是一种潜在的竞争需要。

      当然，具体到陷入困境的女大学生们而言，超过自身能力的消费是不应该的。但是，从曝光出的案例来看，高利贷团伙有组织地针对年轻人的讹诈是一种有预谋的行为。他们利用人性的弱点和对社会的焦虑，设下各种陷阱，而涉世不深的年轻人自然就更容易落入圈套。庆幸地是，国家已于6月28日下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，叫停了网贷机构进入校园，并要求持牌金融机构重返校园，开展适当的校园贷产品。

      但是不是这样就安全了呢？只能说还是too young。

      最近，关于未成年人对游戏成瘾的话题成了全民关注的焦点。关于未成年人到底应不应该玩游戏，不是本文要关注的重点。但是有一个细节有必要好好考虑，未成年人打游戏时需要支付相应的费用，那么支付的钱从哪来？显然除了属于自己的零花钱以外就是父母的钱。如果搜索新闻，也不难找到有孩子利用父母的银行卡透支消费打游戏的报道。如果游戏公司并不验证未成年人的支付信息，那么这样的新闻也不会难觅踪影。在大数据当道的今天，一个有网络社交活动的人想要不被挖掘点爱好恐怕已经很难了。那么投其所好的各种信用借贷会嗅不到气息吗？想想你接过多少推销贷款的电话吧？未成年人就不会被找到吗？

      仅从以上两个社会热点分析，我们可以发现无论是未成年人，还是已经成年但涉世不深的年轻人，都很容易成为被狙击的对象。这其中固然有受害者的个人弱点，以及法律法规不够全面的原因，但当事人不具备基本的金融知识和金融安全意识是非常重要的原因。仔细看裸贷的相关新闻，有受害人认为提供裸照和不雅视频不是违法行为，只是一种正常的抵押品。还有人根本搞不清楚对方停供的借贷利率是个什么水平。可想而知，打游戏的未成年人能知道的恐怕也寥寥无几。事实上，各种相关的社会热点不少，覆盖面从小到老，正如网络流行语“总有一款适合你”说的一样，哪个年龄层都可能遇到以讹诈为目的的“套路”。

      今后的社会里，信用是一种宝贵的资源。只消看看发达国家，各种贷款都是跟个人信用挂钩的，就知道今后中国也会这样。如果年纪轻轻，信用纪录就很差，将来想要获得费率较低的贷款就会是件很难的事情。更不要说，个人信用记录还可能影响就业，出行等生活的多个方面。如果未成年人因为各种原因造成较大数额的欠款，父母不但可能受到经济上的损失，更有可能也会因此受到信用记录上的差评。我们希望国家能够更加重视社交网络上的不当贷款，以及对未成年人支付的合理监控，但作为个人，好好用知识和意识来保护自己才是更长远更本质的方法。

      所以，无论是涉世不深的年轻人，还是已积累了一把岁月的父母们，都需要好好补充一些基础的金融知识，具备基本的金融相关的法律法规和安全意识。说句半玩笑的话，将来不具备金融基本认知的人们，搞不好连结婚都遇到坑。万一对方信用稀烂，自带债务炸药包，那可是被带进坑里了，还能不能出得来都是个问题。

      看完这篇文章，是不是要赶紧学起来？