有一些第一次买保险的客户，遇到保险顾问询问身体状况以及要求提供医学资料时，会觉得麻烦，有些不理解。经常会问一句话：可以不提供吗？
今天思澜就来为有这类困惑的你们揭开谜团。
第一，保险是最大诚信原则，根据《保险法》第十六条，投保时需要如实告知投保人和被保险人的身体状况。可以打开任意一本保险合同，翻到投保信息那些页面，其中就会有一页专门询问健康告知的内容。
第二，后期一旦出险，拒赔的原因主要是以下三种，而第1种是比例非常非常高的。所以投保时做好如实告知，才踏实。
1. 没有如实告知身体情况
2. 在等待期内出险
3. 不符合理赔范围
保险公司会根据我们的投保情况来核保，决定能够承保。一般有5种核保结果
1. 标准体承保（最好的结果）
2. 除外承保（某个或某些责任不保）
3. 加费承保（增加保费承保，产品保障责任内的都保）
4. 延期（暂时不接受投保）
5. 拒保
第三：临床医学和保险公司的核保医学的标准不同，后者更严格，具体看下图。
所以我们平时认为的或者医生认为问题不大的也许保险公司会比较担心未来会有风险。
如果人人都可以买保险，其实也就是丧失了保险本来的机制，风险比其他人大，还能获得承保机会，并且保费还一样的，对于其他投保人/被保险人是不公平的，对于保险公司来讲也是可能面临着赔穿的风险。
所以买保险，一定是要筛选人群的，不是所有人想买都能买。
第四：从下图当中，可以看出来，同一种身体异常，不同保险公司的核保尺度会不同。而且甚至同一家公司不同时期也会有不同。所以我会根据你们提供的最全面的医学资料来进行把握，选择哪些保险公司进行投保，以获得最积极的承保结果。
所以在前期提供详细的资料，我才能推荐合适的产品，保险是个性化的事情，不是同一款产品适合所有人。
温馨提醒：
但是要注意，不用因为要投保，特意去体检，因为体检出来也许会有新的身体异常，投保时都得如实告知，增加核保的不确定因素。
把过去发生过的体检资料、看病（门诊+住院）资料能找到的都找到，找不到的告诉我是什么时候因为什么原因去看的医生，后来怎样了，我会根据你们的情况来进行评估，是否需要在投保前再去做哪些检查，还是直接投保等保险公司核保就行。
如果资料齐全，保险公司会直接下核保结论；如果保险公司觉得需要进一步了解投保人或者被保险人的身体状况，那么会下体检的要求，此时是去保险公司指定的体检机构或医院进行体检。
综上，买保险需要提供相对全面的过往医学资料，秉承最大诚信原则做好如实告知，选择一家或多家进行投保，获得最积极投保结果，对于客户来说，是利益最大化的。具体投保哪家，是非常需要专业和耐心的，交给我即可。
当然，因为只有进入正式投保以后，保险公司的核保部门进行核保，那时的结果才是最准确的，在核保这件事情上，核保医生的话语权最大。但是，因为我们会有过往客户的投保经验和各家保险公司专员的经验，会在大的方向上有所把握，会尽全力帮助客户获得好的投保结果。
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