今天来说说保单梳理的好处：
✅全面了解家庭所有保障情况
很多家庭配置保险之后，很快就会忘记自己保单的保障内容；或者家里的保单来自各个渠道，除了个人购买的商业保险、还有公司的团险、车险、财险等等，种类很多，但对其中的保障细则模棱两可……
了解自家保单的保障情况，是及时获得理赔的前提。
例子：
某先生前几年在网上买了一份房屋险。前段时间，自家房屋因为漏水，自己花了40000元补漏。正在自认倒霉之际，想起前段时间的保单梳理表格中好像自己有买过这么一份保单，随即申请理赔，很快获得40000元的理赔金。
✅动态保持家庭最优保障方案
很多人以为配置好保险就没有后顾之忧了，常常将保单尘封。但家庭是动态成长的，从单身期到已婚到有孩子……每个阶段，每个家庭成员肩负的经济责任不同，财务风险也会相应发生变化。保障方案就需要随着风险缺口做调整，以确保家庭的保障庇护伞保持最强保障能力，兼顾方方面面的潜在风险……
例子：
李女士在孩子出生的时候给全家配置了健康保障方面的保险方案，因为工作生活的忙碌，就没有再关注保单的情况。68岁的张女士快到退休年龄，突然意识到养老金不充足，希望给自己增加养老金的时候，发现错过了最佳配置时间，当下需要配置，则需要更高昂的养老本金。
✅履行义务才能保护好理赔权益
每年定期缴费保费是投保人的义务，也是确保我们的保单有效的必要前提。每年都有相当一部分的保单持有人，因为工作生活忙碌的关系，错过缴纳保费最佳时间致使保单失效。
例子
李先生2005年买了一份重疾，保单已经持续缴费10余年，去年因为工作忙碌原因，没有留意短信提醒，银行卡里因为少了1000元，致使保险公司保费划账没有成功，保单失效。不巧的是，半年后，贾先生罹患癌症，因为保单失效而无法理赔。贾先生坚持十余年的保单，因为一次失误而错失理赔权益。令人遗憾。
✅不错过应该享有的保单权益
每份保单都有其清晰的保障责任，甚至有一些保单还有隐藏的附加服务。
例子：保单贷款
王先生是一位成功的企业主。几年前趁着企业经营状况良好，为孩子和家人规划了教育金以及储蓄计划。前段时间因为疫情反复，企业运营遇到了现金流难题，正当四处向银行贷款时，想起家里的大额保单有贷款功能，随即向保险公司发起贷款申请，大概3小时左右的时间，300万的贷款申请到账。
除此之外，一些健康类的保单，还附加的重疾绿通服务。一旦发生疾病，便能够通过绿通的国外二次诊疗服务获得最前沿的医疗方案，优先安排床位，权威专家咨询的触达渠道等等。
这些服务往往被我们疏忽，只有定期通过专业人士做保单整理，你才能有印象，必要时可以及时享有这些服务。
✅信息及时变更确保保单结构最优化
保单中，若身份证、银行卡、联系方式发生变更需要及时修改以确保保单有效，另外尤其需要关注的是保单中投保人、被保人以及受益人的设计。
例子：
陈太太早年作为投保人给家庭配置了完整的保障方案，去年陈太太罹患重疾，顺利获得了90万的理赔金。在新一年的保单梳理中，在保险经纪人的建议下，陈太太将投保人身份转为先生作为投保人，原因是，太太担心，万一重疾复发，不幸离开。待到那时，再去更换投保人，会变得很麻烦，需要所有陈太太的法定继承人在场，才能更换投保人，万一有任何散失，家人的原有的保障可能就没有了。
著名经济学家吴晓波先生曾说过，如果一个家庭财务中没有保险配置，基本上不能称为现代家庭。
当下大部分中产阶级以上的家庭都有了配置保险的意识，但对自家保单的了解知之甚少。所以，定期的家庭保单梳理对于一个家庭是非常有必要的，它关乎到我们家庭的财务利益。因此，从今年开始，我会一年为老客户提供1-2次保单梳理服务。
愿我的客户，在家庭财务风险规划上，因为我的服务，安心踏实！
✅保单梳理服务的流程：
1 梳理当下家庭基本信息、财务情况以及可能潜在的风险缺口
2 回顾所有家庭保单的基本信息以及保障内容
3 分析家庭风险缺口与保单保障的匹配度
4 给出保障匹配度的总结与建议
愿你天黑有灯，雨天有伞
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