金融的本质

最近正在认真的精读《香帅的北大金融学课》，目的是想彻底了解金融到底能怎么改变自己的生活，以及那些发生在金融世界的现象到底是怎么样一个机制。怀揣着对这些问题的疑惑，我开始了对这个专栏的阅读。可以说，专栏的第一周课程就让我有醍醐灌顶的感觉，因为我真正的感觉到，金融就切切实实在我身边，下面我将用我自己身边的例子，来给你说说我理解的金融三大定律是什么。

第一定律：时间的价值

金融世界的第一个本质特征就是：金钱天然有利息，例如银行中的存款利息，买房贷款中的贷款利息等等。可以这样说，如果有人找你借钱，但是过了一段时间之后，还钱的时候却没有还你利息，那这个人在金融方面就是一“流氓”。

金融的时间价值可以说是随处可见，因为任何一笔钱的投资，随着时间的流逝，这笔钱要么变的越来越多，要么变的越来越少，也就是说钱随着时间的流逝，价值是会发生变化的。比如，我在2015年的时候，贷款买了一个三居室，首付是30万左右，贷款35万左右。经过两年多的努力，今年年初把贷款全部还清，我一共大约花费了70万左右。但有一件我非常高兴的事情就是，目前这栋房子的价格已经不仅仅是70万了，已经妥妥的超过100万了。而且我相信，只要我买的这栋房产，它的的地理位置一直是学区或者是火车站周边不变，那它的时间的价值肯定还会一直增加。

我在这里举这个例子，并不是炫耀自己当初的决策有多明智，而我也非常清楚的知道，我是赶上了这一波房价的上涨，捡了一个便宜，自己的智商水平并没有因为房价的上涨而上涨多少。我重点要说明的是：这就是发生在自己身上的，金融的第一定律的铁证呀。

第二定律：资金的聚集

任何单点的能力都是有限的，只有把大部分零碎点聚集起来，才能集中力量办大事。而金融天生就有集中力量办大事的基因和优势。金融的第二定律：资金的聚集，能够跨越时间和空间，将分布在不同人手里的钱聚集到一起，去解决需要很大资金才能解决的重大工程。比如：重大基础工程的修建、创业公司的融资，甚至一些战争的融资等，都会用到金融里资金聚集的力量。

甚至再往小里说，涉及到个人的结婚、买房、生病、留学等，如果你去筹钱，就使用到了金融的第二定律。正是现代金融中，规范了资金集聚的方式，我们才能凭借个人的信用或者是其他能代表你信用的东西，向其他人筹集到资金，去解决对于自己来说非常重大的事情，从而完成仅仅靠个人的资金不可能完成的任务。

第三定律：风险的共担

金融的第三定律：风险的共担，其实最明显的例子就是保险，但是由于保险推销人员在最近几年的疯狂推销，我们一听说谁谁向自己推荐保险产品，第一反应都是嗤之以鼻，赶紧躲之而后快。保险最大的好处就是，当自己一旦遇到意外，可以用很少的钱，给自己解决很大的问题。当然我们每个人都不愿意遇到这些事情，但是概率学已经告诉我们，一个家庭（3-4人）在长时间之内（10至20年），不遇到意外的可能性几乎很小。所以，我在这里还真是希望看到我这篇文章的读者，能够好好考虑自己的未来，在资金允许的情况下，给自己和自己的家人买上几份保险，以防不时之需。

对于我自己来说，我不仅买了一些个人的商业保险，我最近发现微信上有一个关于保险的创新项目——水滴筹（当然我知道自己有打广告的嫌疑，但好东西我愿意打广告）。水滴筹是每个参与的人，每个月拿出3块钱，当自己得了一些重大疾病的时候，可以获得至少10万元的互助金。仅仅靠自己的3块钱，肯定不可能会有这么大的收益，但是当参与水滴筹的基数大了之后，一定时间内患重大疾病的人毕竟是少数，所以利用这么大基数的总金额，去帮助那些患病的少数，其实是绰绰有余的。而且最最关键的是，我真正看到我的邻居，因为水滴筹获得了帮助，解决了看病花费的问题。

上面就是我理解的金融三大定律，这是这三大定律让我对金融有了更深刻的认识，也为我后续学习相关的金融知识打下了基础。在这里向你推荐《香帅的北大金融学课》，希望你也能在这门课里获得知识和益处。我是徐建航，这是我写的第17篇文章，欢迎你加入007社群，七天写一篇，一起写七年，七年之后一起去南极。