这是小文的保险的实际应用的系列文章的第二篇。
小文一直强调，保险是一种很好用的金融工具，它除了“保障”这些基本特性外，还有很多特性可能会给我们忽略了。
保险另外有一个特性，叫灵活性，这灵活性该怎样运用呢？
今天小文就举例说明一下如何用保险这金融工具来让家庭和谐吧。
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有一个老人家，叫陈老先生，老伴已经过时了，经过一生奋斗，累积了不少财富。
陈老先生努力了大半辈子，年老时还是敌不过机能的衰退，等退休后70多岁就患了老人痴呆症。
陈老先生有三个儿子，但患病后三个儿子都没有怎么回家陪老爸，一个原因是患了老人痴呆症后，老人家的脾气变得暴躁，另一个原因是照顾一个没有记性的老人家是一件很费力的事，因为这样的老人家其实是生活不能自理的。
有一次陈老先生居然流落到菜市场和别人发生了冲突，说这些才是他种的，为什么要偷他的菜去卖。别人报警了。
警察来到发现这老人家记忆力衰退，只好把他送回家。到家后才发现这是住在豪宅区。
好心的警察帮他找到了这时正在外国开心旅游的大儿子。
警察跟大儿子说，叫他回来照顾一下他爸爸，他爸爸记忆力衰退，有老人痴呆症。
大儿子跟警察说，怎样照顾都没问题，帮他找最好的看护，或者最好的庸人，花多少钱都他都不会在意，帮他看着爸爸，最后如果有什么事再叫他回来处理就好了。
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孩子们这样的态度，陈老先生也很伤心，他是老人痴呆症记忆力衰退而已，但他并不是傻，孩子的冷漠他还是能感受到的。
而儿子们也很聪明，他们知道他们是陈老先生遗产的法定继承人，而事前已经安排好的遗嘱也算是最后定下了，以陈老先生现在的身体状况和病情再从新立下的遗嘱也只能判定为无效。
所以陈老先生的财产最终还是会按他们商量好的公平分配的，这儿遗产最终都是他们的。
陈老先生没办法，他也知道自己的情况，所以非常苦恼。
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最后是怎样解决这个儿子们都不照看他的问题呢？
在陈老先生手足无措时，陈老先生找了服务他家庭的保险顾问，问他该怎么办。
经过保险顾问和陈老先生商量后，就叫上了儿子们一起吃了一顿精彩的晚餐。
在陈老先生的资产配置中，有一半属于保险的配置。
陈老先生配置的这些保险中，投保人和被保险人都是陈老先生，所以一旦有什么事，这些保险金的赔付是可以直接给受益人，而不会有任何争执和纠纷的。
但受益人是可以随时随意修改的，而且不会受现有疾病的影响。
然后陈老先生在和保险顾问商量之后，陈老先生就在保险顾问的见证下随便的抽出一份保单，把原来受益人大儿子全部改成了二儿子和三儿子。
本来这样的改动私密性是非常高的，根本不用通知任何人，不过经过了陈老先生的同意，保险顾问故意把这样的改动通知了陈老先生的儿子们，让他们回来吃饭。
这顿饭从晚上六点一直吃到七点，都快疯掉了。
到七点半时大儿子终于忍不住了。这时大儿子举手说：“爸，为什么要把我这受益人全改掉？”
爸爸这时看了一下保险顾问，像是恍然大悟似的：“原来可以改呢！”
保险顾问笑着对陈老先生说：“当然可以，你想怎样改就怎样改，改给二儿子也行，改成三儿子也行，一天改它个三五十次都可以，哪天不高兴，把它全改给我也可以。”
这时三个儿子都感觉到危机，完全坐不住，全跳起来，说：“爸爸，今晚就把它全改回来！”
陈老先生说：“要改回来很简单，二儿子星期一，三，五回来陪我吃饭，三儿子星期二，四，五回来陪我吃饭，而大儿子呢，你知道我最疼你的，就随传随到吧。”
这次之后，陈老先生家里天天都高朋满座，儿子们都怕他们受益人这位置被改掉。老大回来吃饭了，你以为老二老三不用回来顾一下江山吗？
一个本来已经没有了驾驭财富能力的人，因为保险这工具，让自己有一个充满着色彩的晚年。
最后陈老先生在三个儿子的陪伴下，在85岁安详离世。
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这就是保险的灵活性，它不需要像想遗嘱那样对身体状况或者精神状况要求这么高，更不需要修改信托这样的复杂性，只需要在保险顾问的安排下，就可以随时随地地进行受益人的修改。
这就可以让这部分资产变成了家庭成员看得见却摸不着的资产了，让其在减少家庭纷争的同时，使其成为能灵活有效地制约家庭成员行为的理财工具。
希望这对大家有启发。
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