万能险真的万能?我们要不要买?

以前说过我不建议老铁们去买万能险，当然也说过会找时间讲讲万能险（原谅我的拖延症已经到了癌症晚期），刚好最近遇到好多谈万能险的老铁，那就和大家一起来探讨一下吧，嘿嘿......

对于万能险的起源有很多种说法，但更多的是偏向于说：它于1979年起源于美国（当然也有说是在1976年就有了这个险种，但是不知什么原因，停售了，时隔三年再次正式问世，并且一直发展到今天），保障的同时做投资，主要具有缴费灵活与保障可调等特点。但它真的是万能吗？

万能险真的万能?我们要不要买?

​​当然不是啦，然而很多人听到万能两字，就觉得它可以帮我们投保人解决一切问题。你想呀，如果真是这样，那保险公司只开发万能险就可以了呀，还要花那么多钱请精算师开发那么多的产品作甚？（嘿嘿，我猜不太可能是吃饱撑的）

万能险有两个账户：一个是保障，一个投资。也就是很多代理人说的：有事保障，没事养老。而且我们经常会听到说万能险缴费时想交就交，没钱就不交，保障还是会一直有的，真的吗？怎么可能吗！保险公司再有钱也不敢这样作的呀。刚刚说了它是有两个账户的（一个保障，一个投资），也就是说，你所交的保费其实是分两部分，一部分用于保障（为了理解，你可以把它当做是健康险的保费），一部分是放在理财账户（你可以当做是养老金类的缴费）。在一定时期内，你不缴费了，要确保保障持续，那么你投资账户中的钱将用于保障账户，所以你的投资账户中的钱最后很有可能变没了，甚至保单失效。所以缴费灵活也是看情况而定的。

万能险啥都能保？现在的万能险保障范围确实是比较广的，附加一系列的险种，其实这是捆绑式销售，有可能你不需要的险种，但被捆绑了，所以也要买。像超市促销，洗发水和沐浴乳一起卖，但是你可能只需要洗发水，可是最后你还是全都买了，为什么呢？因为促销呀，你觉得便宜呀。可是万能险又有点不一样，它其实是更贵的。

有老铁和我说，我花同样的钱，不但有了保障以后还可以领养老金，多好呀！可是真的有这样的好事吗？还真的是有，只不过你的保障比别人的要低很多。十全十美的东西，这世上应该还是难以找到的，即保障又理财那保额肯定低了。

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万能险真的万能?我们要不要买?

​​我为什么不太建议老铁们去买万能险能呢，因为没有一定的财力及其他保障已经做到位了的话，买万能险，第一，不划算；第二，觉得有了万能险，我保障就OK了，再也不用管我的保单了，很有可能导致后面理赔出问题，让你怀疑保险，怀疑人生。

​​我老姐在某康买了份万能险，大约七八年了吧，她和我说的时候是说：保险已经有了，买的是那种什么都保的，而且十年后可以领六万块大洋呢，所以不需要再买保险了。那时候我刚刚加入保险行业，还没接触过这类保险，就觉得：天啊，你居然买到了这种逆天存在的险种。那我当然是立马就让她给我看看她的保单呀。

一看吓一跳：主险是寿险，只附加了重疾，意外只保一年，并没有医疗啥的，所以现今那份保单的保障责任只有寿险和重疾，这咋就说啥都保了呢？我开始怀疑人生了。再细看一下，十年后的利益确实达到六万（嗯，还不错，就算退保也还是赚了是吧），再再细看两下，咦，这是在追加保费的前提下演示的投资收益呀（而我姐木有追加，但是她不知道六万是在追加保费的基础上）。更要命的是在六十岁之后，保额持续减少，最后归零（当然投资账户的钱还是有的，但我们买保险主要看中的是他的保障功能呀，保障都没有了，那还混个毛球呀！）。那个晚上我怀疑人生多次，醉了.......

万能险真的万能?我们要不要买?

万能险打着合适所有人的口号在江湖上行走，然后一款适合所有人的产品其实不一定是好产品，也并不是真的适合所有人。所以不是所有人都适合买万能险，万能险也不是万能的，要知道如果一款产品就能解决所有问题，那它得多贵呀，所以老铁们，不要想太多了哈。

想要保障和理财也不是没有办法的：纯保障型的和纯理财型（开门红是理财险中的高高手）更配哦。

当然如果你有钱，如果你保障齐全了，想买个万能险耍耍，嗯，那可以，顺便带我飞吧