沉没成本与退保或换保

沉没成本与退保或换保：历史来源，很多人的保单是来自熟人购买，即所谓的人情单和亲情单甚至自保件，过了几年才买发现自己买错了，这个时候，很纠结。

就好比买股票被套住了：

止损割肉，不舍得；

继续持有，又担心套得更深。

经济学有一个名词，叫做“沉没成本”。

解释一下这个概念：

指当下已经付出了，且无法挽回的损失，包括并不局限于时间和金钱等。

做一个决策，不要只等着所谓的沉没成本，要理性对待，即你的关注点在那里，出路就在那里。

谈几个关于“沉没成本”的案例吧：

（一）某人大学毕业工作了3年，发现这个行业没有发展前景，且自身也不适合这个行业，过去的积累就叫做沉没成本。

（二）某人（女性）与某男士恋爱2年，才发现这段感情不合适，未来的出路是凑合着相处并结婚还是选择分手呢。过去2年的付出，就是沉没成本。

（三）一个人跟一个企业签订了3年的合同，干了一年，去发现，付出和收获不成正比。本企业年薪才10万，其他同类型企业，年薪可以15-20万。如果离职，属于提前违约，就要失去项目奖金，大概3万，甚至还需要承担3-5万的离职违约金。项目奖金+违约金，就是沉没成本。

接着，回到保险的话题：

买了一份性价比差的（至此价高）的产品，长期缴费20-30年，目前缴费1-3年，退保一般都会有损失的，一般只能退回已交保费的10-30%，这个时候怎么办呢？

（1）感性思维：

一部分人，只关注沉没成本，认为退了损失太大了，咬紧牙关继续缴纳。

（2）理性思维：

不关注沉没成本，更多的在乎如果“继续前行”，会有什么样子的代价。

无缘无故的唆使人退保，这是违背职业道德的。

但是错了就是错了，我更要提醒：知错能改，善莫大焉”学会承担和止损吧。如果更换新产品，谈一下具体的注意事项：

（1）确保买到了新产品。

别旧得退了，新的买不到（延期拒保、拒保等）或加费承保或者除外承保。

（2）注意新旧保单的空档期。

一般长期险都有60天的缴费宽限期，新产品也都有等待期。（90天或者180天不等）

后注：

只是客观讲明事情的来龙去脉，具体选择什么，还要当事者拿主意。