《助推》：如何做出正确的决策

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助推是什么？（前言+第1章）

传统经济学认为人人都是理性人，“经济人假设”包含绝对理性，不存在意志力不足，绝对利己，偏好一致，信息完全，会基于机会成本做出正确的选择等。

但是行为经济学指出，我们都是社会人而非经济人，社会人会做出很多不理性的决策。作者在另外一本书《错误的行为》中指出，行为经济学认为社会人/普通人有三大有限：有限的理性，有限的自我控制力，有限的利己主义，具体见《“错误”的行为》读书笔记-3/4/5。而传统经济学假设经济人在这三个方面都是无限的。

心理学尤其是认知心理学图书梳理了我们常犯的思维和行为偏误，比如现时偏好，直觉判断，线性思考，禀赋效应，从众心理，缺乏反向思考，等等，这方面的图书数不胜数，可以参考我的一个总结——思维阅读心得小结。本书《助推》第一章也简单介绍了“人类如何思考”，举例介绍了以下几种常见的偏见和谬误：眼见为实，锚定效应，可得性偏见，过度自信，损失厌恶，缺乏概率思考（小概率事件，大数定律和小数定律）。

正是因为我们常犯一些源自大脑思维方式的可预见的错误，作者在《助推》中强调，通过一些简单的策略，可以帮助人们做出更好的决策，少犯一些可预见的错误。“助推”不是强制选择，因为决策权依然在大家手中，这有点像“正能量广告”，在不知不觉中影响了人们的购买行为。

总而言之，因为我们的思考方式并非理性人/经济人的思考方式，而是会犯错误；因为这些错误是有规律的，可以预见的，所以基于思维认知的“助推”方法可以让我们少犯错误，帮助改善自身生活水平。

“助推”换一个角度看，就是《影响力》一书谈到的“影响力武器”，两者都基于普通人特定的大脑思维方式。

如何助推（第3-5章）

关键词：良好选择体系的6个原则（Nudges），设计，默认选项，快速反馈，逐步简化策略，选择设计者

如果从自己的角度进行“助推”，即对助推自己，就是提高“理性大脑/计划者/系统二”对“直觉大脑/行动者/系统一”的监管和压制，这类似于《超越智商》的观点，要做出更好的决策，一要避免错误的思维方式的影响，二要给自己安装正确的思维方式。 参考《超越智商》第三部分 给大脑安装好的心智程序 读书笔记。

如果从外界环境的角度进行“助推”，即助推别人，一是击中社会人的某些思维和行动模式，二是“选择体系的6个原则”。

我们有很多自己都意识不到的行为模式，这是别人“操纵/影响”我们的重要方法，也是许多看似无关的设计能够引导人们的选择的原因。比如阿姆斯特丹机场小便池中的'苍蝇'，可以有效的防止尿液飞溅。第三章介绍了一种社会影响我们的方法，即利用特定的措辞引导我们的“从众心理”，因为我们倾向于高估别人对我们的关注度，利用“从众心理”进行“助推”，比如强调大部分人都做某件事情，或者都不做某件事情，比如“don't mess with Texas"的广告，这也是《Made to Stick》Reading Notes //ongoing中的例子，很多东西都是相通的啊，都是“影响力武器”。【“从众”也是《影响力》强调的六大影响力武器之一。】

第五章介绍了“选择设计者”的六个设计原则，从而帮助社会人做出更好的选择。【但是这一章逻辑写得或者翻译得有些乱】

“选择设计者”的六个原则：动机（iNcentives）， 理解权衡（Understand mappings）， 默认选项（Default），反馈（Give feedback）， 预计错误（Expect error） ，结构性复合选择（Structure complex choices），各取一个字母组成"助推”（nudges）

动机：通过询问四个问题（谁使用？谁选择？谁掏钱？谁受益？）可以快速的判断一个特定选择体系的动机，从而更好的理解选择的影响。比如吃饭是AA制还是轮流请客，这两个选择就映射出每个人点菜时的考虑。 基于此，突出动机是改善选择的重要方法，比如在电话上安装计费显示器更不容易闲聊，比如网上报道的一个“能量球”，在电力过剩和电力紧张时显示不同的颜色，从而引导用户合理用电以降低电费。

理解权衡：权衡就是从多个选项中选择最优答案的过程。一种方法是将选择转换成更容易理解的信息，比如金钱（想起了《小王子》开篇的那一段成年人的文字），作者介绍了RECAP（记录、评价和可选价格比较），从而更直观的比较各个运营商的套餐等。另一种方法是逐步简化策略，从3个选择总要好过数千个选项，对上百种油漆颜色进行颜色深浅排序的智慧就在这儿。

默认选项：默认选项是“直觉思考系统“的反应结果（大脑是懒惰的），所以优秀的设计者要考虑大脑的习惯性反应方式，避免设计和直觉期望相冲突，并且尽可能容许直觉反应不会犯错，比如不要在推门的地方设计把手，不要用绿色标示牌写禁止标志，把刷卡机设计为正反皆可。

反馈：另外一种避免犯错的方法是提供快速反馈，“即将出错报警”非常有效，比如为了避免邮件没有添加附件，gmail会检查到邮件正文有“附件“内容时弹出窗口提示。

预计错误：设计者提前猜到用户可能会犯什么错误，并从设计上给予最大的宽容，比如正反面都能识别的地铁卡/银行卡可以容许用户的随意操作，我看最近医院的“科瑞泰Q医”自动挂号机就是个不好的设计，只允许医保卡某一面朝上插入才能识别。好的设计包括忘记系安全带的报警提示，汽油和柴油分别对应特定的油嘴以防止加错油。设计上考虑到可能的错误并设计预防措施，一种预防方法是“强迫功能”，比如为了避免ATM取款时忘记取出银行卡，强制必须先取出信用卡才能得到现金；为了避免病人注射错误的药剂，设计特殊的注射器保证只能注射对应的药剂；

结构性复合选择：应该就是几种方法的联合使用吧

备注1：关于“设计”和“助推”的关系，作者在书中强调了《设计心理学》（The Design of Everday Things）一书，后续准备读一下，一种观察生活的新视角，“怎样设计产品，才不会让人困惑、恼怒和沮丧”，下图是书中引用的一个例子，怎样的设计可以复合用户的直觉判断； 我很怀疑《助推》中的五个设计原则来自《设计心理学》。

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具体的实践（第5-18章）

这本书介绍了助推的几个应用场景：理财，投资，信贷，社会保障，处方药报销，器官捐献。都是从“场景设计者”比如政府、企业的角度介绍，如何设计以实现助推，以帮助“被助推者——人民”做出更好的选择。

如何制定理财计划：自动登记方法，自动提高缴纳金额。 两种方法都是基于“默认选项”，从而大幅提高企业员工参与退休金计划的比例和存钱数量。

投资方案：强调正确的投资需要确定自己的风险，适时再平衡（调整不同投资的比例），多元化投资（避免鸡蛋放在一个篮子中）。常见的错误投资方法是：（1）高买低卖，即股价高时买进，股价低时卖出；（2）过度频繁的交易，（3）过于平均的多元化，即倾向于把鸡蛋平均分配资金到被推荐的篮子中。

信贷方案：分抵押贷款、助学贷款和信用卡三个部分介绍，作者强调随着信贷方案的复杂化，金融从业者从自己的利益推荐信贷方案，而非顾客的利益。尤其是次级借款人大部分都没有专业知识，更容易被经纪人盘剥。 在只能使用现金和储蓄卡的时代，社会人面对的诱惑少，更容易过上一种量入为出的生活；但是在信用创造及其容易（贷款、信用卡透支）的时代，诱惑面前暴露了社会人的“有限的意志力”，再加上经纪人追逐利益的推动，导致社会人更容易陷入陷阱。 解决办法比如提高贷款申请单的易读性，定期获得完整的信用卡消费明细等。

社保保障体系：选择过多不是好事，最好的办法是同时给选择者多个选择，同时提供比较好的默认选项。

处方药保险方案：用美国处方药保险方案作为反例，介绍了过于复杂和过多选择的系统导致老年人选择困难，造成很多的麻烦；而最好的办法是智能选择，即根据过去几个月的服药情况自动分配到制定的计划，同时保留自主更换计划的权利，从而大幅降低选择的年度。【只能分配+默认选项】

另外还介绍了在器官捐献、环境保换、婚姻制度、政治中的实践，关系有些勉强，不再赘述。

助推是一把双刃剑（后记）

在本书“后记”部分，作者介绍了2008年金融危机中的“助推”现象

本书中所探讨的社会人的三个特性能够帮助我们解释2008年发生的这一切。这三个特性就是有限的理性、缺乏自我控制以及从众效应。

很多人只是看到了即时的好处（当下花很少的钱就能拥有自己的房子、车子、大肆消费等，抵押品再融资进一步促进当下的消费），却没有搞懂次级贷款的长期的潜在危险（比如利率提高或经济下行就会很容易支出超过收入而断供），意志力不足加上被媒体和他人行为裹挟（从众心理），就像15年中国股市大涨，百姓和媒体信心高涨并希望站上六千点一样，多少人入市被套成了炮灰。

这里面就有现时偏好、从众心理、短视等诸多思维错误。

想到最近电视、网络上的众多“互联网金融”类广告，鼓励大家借款消费，随着大家吃借款消费习惯养成，再加上一些坏的助推，我们估计距离08年次贷危机也不远了。

图书之外：“助推”自己

助推是一种方法，《助推》一书介绍的应用领域主要是将我们普通人作为设计者的对象。我觉得更重要的是，自己作为“助推”的设计者和作用对象，用助推的思想来优化个人选择和避免错误决策，如此以来，“助推”就是一种“自我改善”的工具。

生活中的自我助推有哪些？

比如书中提到的例子，为了避免大家吃饭前吃太多的零食和甜点，就把东西移出视线，从而避免“自制力不足”的问题。

比如知道自己有从众心理，就强迫自己不要只看单一方向的观点，让自己同时接触正面和反面的观点，从而推动自己做出更平衡的判断。

比如知道自己的理性有限，容易受到欲望的控制，容易做出短视的判断，那就“延迟消费”和“延迟判断”，从而避免发生错误，这也是几件提高幸福感的东西，及思考提到的一个消费观点。

补充：这本书的核心观点，在《“错误”的行为》读书笔记-6/7/8就已经阐述的很清楚了，只不过《本书》增加了一些具体的案例，并稍微补充了几个原则（Nudge六个设计原则）。

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