大家好，我是A米。
今天是一个关于老年人买保险的回答。
1.
很多家庭面临这个问题：
有了孩子后，父母来到身边帮忙带孩子。
老人常年带孩子、照顾家庭，难免有个头疼脑热的，得去医院挂个号开个药的。
但父母的社保是老家的，或者根本没有社保，所有医疗费都要自费。
一般小病小灾还好说，但凡严重一点，住个院什么的。
这全部自担的医疗费用，就有点吃不消了。
那么，问题来了：
对这些没社保，或者有社保用不了，跟没有一样的老人们来说：
1. 有没有商业保险可以替代社保呢？
2. 这些老人们，应该配置哪些保险呢？
2.
通常来说，社保和商业保险不能相互替代。
社保有着商业保险不可比拟的优势。
社保作为最基础的医疗保险，有着如下优点：
门诊住院全覆盖
统一费率
价格低廉
保证续保
社保不以盈利为目标，更多是一种社会福利保障；
商业保险是以盈利为目标的，所以不可能做到统一费率、承保既往症、更不可能保证续保。
商业医疗险可以是社保强有力的配合者。
毕竟社保也是有很多局限性的，比如：
每年门诊和住院都有起付线和封顶线
报销一定比例
限制社保内药品
这时候，就需要商业医疗险来做补充了。
虽然商业医疗险的门槛要高于社保，但对满足购买条件的人来说，其意义十分重大。
如果投保时间早，且挑选了相对稳定的产品，商业医疗险也是可以做到长期续保的。
身体允许、预算富裕的话，个别医疗险也可以覆盖社保的责任。
商业医疗险中，普通的百万医疗有一定门槛，适合搭配社保使用。
比如：有免赔额、限制住院，当然也不保证续保；
通常还分有无社保版本，如果购买无社保版本，还是挺贵的。
中端医疗险和高端医疗险，通过选择是可以做到覆盖社保的门诊和住院责任的。
当然，保费也会高于百万医疗险 。
如果身体健康允许，而且预算富裕的话，可以考虑。
总结一下：
如有可能，尽量办理异地就医手续，争取把老人社保转入所在地。
如实在办不到，或没有社保，就只能尽早补充商业保险了。
如有条件，可以选择中端医疗或者高端医疗险。
3.
虽然商业保险不能完美的替代社保，但对这些用不了社保的老人们来说：
购买商业保险是唯一的选择。
有一份保障，总好过没有任何保障护身。
老人年纪高了，能购买的保险产品选择就没那么多了。
年纪大，疾病发病率增加，保险费率变高；
身体健康问题多，很多健康保险无法购买了。
所以，给老人配置保险，主要看年龄和健康状况。
如果老人健康状况很好，年龄小于65岁，建议的组合为：
百万医疗险+老年防癌险+意外险
如果老人有些健康问题，或年龄已经超过65岁，建议的组合为：
老年防癌险+老年防癌医疗险+意外险
如果老人小问题太多买不了防癌险，建议配置一份意外险。
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