有了社保，还需要买商业保险吗？

​很多人以为，社保的报销比例很高，所以只买社保就够了。

有了社保，还需要买商业保险吗？

在他们眼里，买商业保险=浪费钱。

事实真的是这样吗？我们先来看一个理赔案例。

我同事有个朋友，去年年底女儿生病（支气管肺炎），在成都市某二级医院住院治疗9天，共支出医疗费5606.96元。小朋友有成都市少儿互助金（少儿医保），报销了2713.53元，剩余2893.43元未报销。如下图所示：

有了社保，还需要买商业保险吗？

备注：二级医院的起付线为200元，报销比例75%，实际报销金额=基本医疗统筹支付金额+大病医疗互助补充保险支付金额=2713.53元。

实际花费5606.96元，实际报销2713.53元，实际报销比例为48%。

从这份报销单上不难发现，有很多费用是社保没报的：乙类药品费用自付金额99.64元，自费药品（或范围外药品）费用自付金额302.53元，诊疗部分支付项目费用自付金额16元，标准外床位费91元，基本医疗之外的费用1944.28元。

我们再来看看商业医疗保险是怎么报的：

有了社保，还需要买商业保险吗？

这份商业医疗险不但把社保没报的2893.43元全额报销了，还额外按照每天200元的标准给付了9天的住院津贴共1800元。

也就是说，我同事的这位朋友通过少儿互助金+商业医疗险的组合，小朋友这次住院不但没花一分钱，还多“赚”了1800元。

这就是商业医疗险最基础的功能：医疗费用报销（损失补偿）功能。

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事实上，商业医疗险发展到今天，所具备的功能已经远远不止医疗费用报销这么简单了。平安集团很早前开始在医疗服务方面发力，提升医疗险产品的附加价值。

比如，可提供 “住院先行垫付” 功能，因疾病或意外住院，需要交纳住院押金，手上资金周转不过来，没关系，平安先打钱给医院，让被保险人可以安心治疗。

这个功能很实用吧？再也不用卖车卖房，四处借钱，甚至到众筹平台卖惨筹钱了。

再比如，很多险种提供了住院绿色通道服务，最大限度为客户争取医疗资源。医院床位紧张，平安公司解决（比如E生保承诺10个工作日内安排床位）；华西专家号难约，平安360帮你解决。

母亲病危，平安解决华西专家号

可以预见，未来的商业医疗险产品，会更多的在医疗服务和医疗资源方面下功夫，让保险真正成为有温度的东西。

社保和商业医疗险，从来都不是相互替代的关系，而是相互补充。