上篇我们讲到，区块链技术在金融领域跨境支付方面的一些优势。金融中支付包含两个大环节：一个是交易环节，还有一个就是交易后的清结算环节。在清结算环节，区块链的应用也能够到大大的提高效率。
清算和结算均是清偿收付双方债权债务关系的过程及手段。转账支付中，同银行内账户资金往来直接结算便可，而涉及不同银行之间账户资金往来，则需先清算再结算。
比如说我们现在的银行转账，用户体验来说，我要转给你一笔钱， 看起来好像我打开APP摁一下转账按钮，这个行为就结束了，几秒钟就可以完成。方便的转账行为背后，实际上是一套复杂的系统，在持续不断的运行支持着。
小额批量支付系统：除系统维护外，全年无休，一周7天，每天24小时运转。A行向B行汇款，单笔金额小于5万元的都走小额支付系统。A行将向B行单笔小于5万元的汇款逐一记录（清分），依次凑够5W为一个单位（清算），根据清算结果每5W一笔人民币批量转给B行（结算）。
清算与结算未完成时，B行会用自己在人行的备付金先为客户进行垫付，因此B行的客户收款是实时的。
大额实时支付系统：单笔交易金额大于5W的一律走大额实时支付系统。大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。
举个栗子：比如今天11月10日16:00 A行要付给B行4亿，B行要付给A行1亿，人民银行处理中心先记下这两笔交易（清分），然后轧差账目二者相抵A行付给B行3亿（清算），最后A行根据账目核对结果实时将3亿人民币转给B行（结算）。
证券交易结束后，也有个清结算环节，证券交易看起来也是我们通过APP/炒股软件点几个按钮进行买卖就可以了，但是证券交易背后也有一个庞大的机构在为我们服务。
每天收盘后，钱和券都最终在谁的手里，要经过庞大的计算。我国上海、深圳证券交易所的证券结算采用净额交收方式。
净额交收是指买卖双方在约定的交收期限内，以买卖双方进行证券交易后计算出的证券和资金的净额进行交收，它必须通过结算机构进行。
净额交收比较适合于投资者较为分散、成交笔数较多、每笔成交的数量较小的证券市场和交易方式。净额交收通常需要经过两级结算完成，即首先由交易所与证券商之间进行结算（一级结算），然后由证券商与投资者之间进行结算（二级结算）。
不管是转账还是证券交易，看起来简单的背后，都有一套庞大复杂的系统，在给我们做支撑。这种庞大的计算，势必会在某些地方，带来用户体验的痛点。
为什么股市当日卖出的股票的资金，第二天才能印证转出？
交易所清算时间是在收盘之后，所以即使当天卖出了股票，严格来说，在收盘前实还没有完成过户的。收盘以后交易所会根据当天的申报结果进行交割。
交割后已经过了银证转账的时间，因此当天卖出的股票，第二天才能进行证转银（转账到银行卡）操作。
如果应用区块链技术，支付清算环节就变得简单多了，区块链是个点对点的系统，天生的没有清结算的环节，支付即结算。
以银行转账为例，对同属一个集团的银行使用区块链来为支付行为生成总账。每一个银行都可能是一个私有区块链网络的参与者，并且能够完成交易，参与一致算法。
采用这个解决方案，各个支行、网点就不再需要不同数据库之间进行对账了，因为一致性算法已经取得了单一总账的权威状态。
而且，支付环节可以真正做到几乎「没有中间商赚差价」！因为应用区块链点对点交易，不需要中间方在银行间进行清结算，能够切实地减少中间的费用。
结算时间也将迎来极大的提升，降至以毫秒计算，体验上来说近似是实时到账的。
从监管的角度来说，区块链可以提供所有交易共享的分布式总账本，所有的监管者和审计方都有权访问。
应用区块链技术还有一个好处是：这个分布式的总账本数据是无法篡改的。我们之前讲过拜占庭容错机制，整个系统会自动进行比较，选择相同数量最多的账本作为共识，认定为真的账本。
任何人篡改自己的账本是没有任何意义的，除非你能够篡改整个系统里面大部分节点，你才有篡改账本的可能性（注意是可能性）。
不过，由于每一个节点都可以访问其他参与者的记录。参与者的数据隐私，可能会被曝光给无关人员。而这也是法律层面，所不允许的。区块链金融数据隐私保护这一块，也是目前的一个重要研究方向。
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