买医疗险，"外购药"

最近医疗反腐沸沸扬扬，

医疗资源受到各种关注。

对于各种药，我们有点晕。

比如下图，许多不同概念。

特药？院内药？院外药？

01

院内药和院外药

首先，我们搞清楚几个概念：

一般，医院医生药房开的药，

你在医院拿的，叫：院内药。

医院内的药，分甲乙丙三类。

甲类药（641种，医保报销100%）

 乙类药（2219种，医保报销70%-80%）

丙类药（151523种，不报销，全自费）

甲类药和部分乙类药进入国家医保，

丙类药，常见是进口、特效药等等。

但是假如今天医院没有药，

不需要处方，叫OTC药品。

拿着医生处方，去药店买，

这种药，我们叫：院外药。

特殊的药，比如治疗肿瘤，

靶向药，叫做：肿瘤特药。

02

外购药的由来

为什么会要去医院外买药？

a.医院没药

可能：不存+不买+不拿。

医院能进的药品数量有限，

药房最多放1500~2000种。

如果囤积太多，就会过期，

当患者一多，也供不应求。

如：美罗培南（消炎药），

这类药是经常处于断货。

过多，过少，很难平衡。

第二个原因，医院不愿买。

有些药品即便进了医保目录，

用药患者少，医院不会采购。

这里有一个“药占比”的概念。

药占比=药品收入/（药品收入+医疗收入+其他收入）

指病人看病过程中，买药的花费占总花费的比例。

2015年《关于城市公立医院综合改革试点的指导意见》中提出，公立医院药占比（不含中药饮片）总体降到30%。

超出部分，医保会拒付，由医院承担，

医院承担，变相医生和所在科室承担。

导致很多医保目录内的高价药消失了，

很多医院考核“药占比”，就不采购药。

第三个原因，医院拿不了。

比如一些特效药，刚上市，

即便治疗某些病非常有用，

很多医院是拿不到这些药。

b.医院有药

疾病达不到医保用药指标，

或者患者用的剂量比较小，

医生就会建议去外面购买。

这也是为了进行医保控费。

简单理解：就是同样的药，

治疗A疾病，医保可以报销，

治疗B疾病，医保不能报销。

最常见的药：人血白蛋白。

03

医疗险报销吗？

市面上的百万医疗，大多可以附加院外特药。

这个特药大多指肿瘤特药（靶向药居多）。

会有专门的特药清单，比如xx种，

但是目前还不能所有外购药报销。

如果需要完全报销，

目前只有中高端医疗。