外购药贵出天际？别慌，这些医疗险能报销

前几天有粉丝在后台发问：“哪些医疗险可以报销外购药？”

外购药？这么专业的名词都被挖掘出？嗯，是一位有故事的粉丝

仔细一问，原来她朋友乳腺癌靶向治疗，靶向药要7600/支*17支，医院不给开，给了药房电话让自己买；她才来问商业医疗险能否报销外购药

emmm这个问题有点复杂，宝石姐试着聊一下

---

01.“外购药”是什么？

“外购药”的渊源有点深。像文章开篇案例，你就会有疑惑了：为什么医院不出这种高价药嘛？其实也是多方无奈…

医院有“药占比”和“总额控制”医保政策束手束脚，如果开了高价药，药占比高了要倒扣医生工资绩效，特别像这种贵上天际的抗癌药，医生开药就会更谨慎了

但如果医保不设这类政策嘛，也担心医保基金被多方消耗亏空，更尴尬…

在多方尚未协调好前，“药占比”估计还会继续执行，外购药现状也一样

所以此情景下，外购药可理解为：医生开药方，让病人到外面药店购买的、用于治疗的特殊（高价）药品

对于外购药，重疾险肯定会赔付，毕竟重疾险是一次性给付，怎么开销我们说了算，但是医疗险能否报销嘛，就要仔细分析分析

02.从条款分析，能否报销外购药

每个医疗险条款约定不一，外购药算特殊存在，需要在合同里仔细瞄瞄瞄～

>>>药品费释义

既然是外购药，先看住院医疗险药品费的定义：

保险条款-药品定义

可获得医疗险赔付的“外购药”，必须满足：

a、有医生的处方，是治疗所必须药

b、必须获得药监局批准合法上市药品

Ps：像《我不是药神》中印度仿制药，代购药，无批文，就不能报销；当然并非满足这两个条件就可以报销，还得看免责条款

>>>责任免除

部分产品会将外购药作为责任免除的部分，比如：

 平安E生保 臻爱医疗保险（2018版）

明确约定了“非医院药房购买的药品”、“非医院范围内（无论有无处方）”均为责任除外不予报销系列；那就是，外购药在这类合同里是不能报销

因此要结合两者来看：“药品费”定义+免赔条款理解

03.哪些医疗险能报销外购药

市面上哪些医疗险可以报销外购药？宝石姐筛选了几款网红款

支付宝-人保好医保

微民微医保

众安尊享E生旗舰版

复星乐享一生（定心丸）

医疗险测评

可以看到，大部分网红医疗险产品还是可报销外购药的。具体怎么买？哪个适合你？

众安尊享E生老网红，产品版本太多、一不留神就买“错”版本。旗舰版可附加所谓绿通多种多样，但要收费…续保性？作为财险出身的众安，用尽力气，续保性排第三吧，停售就拜拜了

支付宝好医保，当下的性价比之王。价格低廉、保障该有的都齐全，续保性也OK，6年内不因健康拒保，若停售、可无健康告知转其他医疗险（性价比未知）

微民医保…腾讯爸爸撑腰，价格适中，没什么十分特殊之处

复星联合乐享一生，目前续保最有保障。全网唯一一款5年定期医疗险，5年内不停售、不因健康拒保、价格一致，保障内容绿通、垫付、恶性肿瘤翻倍也齐活了

就看你看中医疗险哪方面需求咯～ps:姐夫「医疗险剁手指南」传送门送你

04.外购药报销注意事项

最后再三叮嘱，外购药非普遍，要顺利报销还得留点心眼

>>>诊断处方

要想能保险报销，单据必须要有医院盖章！！

>>>处方单备份

避免去药房开药的时候处方被收走，一定要提前复印好凭证

>>>医保定点要点

外购药要在医保定点药店内购买，如果怀疑是否在报销范围内，可以提前致电保险公司咨询

>>>保留发票

买完药后保留购物发票，同时准备其他的医疗资料，申请理赔

05.最后简单总结

今天聊的话题蛮小众，很多人不了解外购药，毕竟水深，但在医疗系统中，也确实存在

避免外购药报销无门，在投保医疗险时，条款斟酌需再细致些

包括对条款中“药品费”以及“责任免除”处的约定解读，如果医药费释义没有要求是指定机构，免责也没有对非医院除外，那么条款来看是可报销的

另外，外购药报销时也要多留点心，拿处方单复印留底、医保定点医院购药、发票保留等等做到位

外购药一般都涉及高价药物，像抗癌药这种，重疾险估计也用上了，保额更要管够！毕竟重疾一次性赔付，怎么花自己掌控！（宝石姐捂着90万重疾说话不腰疼）

今天的外购药话题先聊到这，可留言讨论，喜欢可以多多转发～