【笔记】读得到《香帅的北大金融学课》

- ★ 这篇文章主要内容是什么？

首先，弄明白过去银行是靠什么实现躺着赚钱的，然后，弄明白今后银行是否还能躺着赚钱。实质地讲，银行躺着赚钱是因为它实现了一个存贷差赚取利润。什么叫存贷差，就是收更高的贷款利率，给更低的存款利率，中间扣下来的就是自己的利润。银行实现这个利润的转化，需要做到规模转换，期限转换，风险转换等。但是，从时代背景讲，过去十几年，银行之所以能躺赚，是因为国家对银行的监管很严，准入门槛高，银行垄断性很高，另一个是中国经济的高速增长，高利润的投资机会多，贷款的人自然也多。所以两个时代机会让银行实现稳赚、躺赚。但是13年以后国家降低了银行准入门槛，利率是市场化了。所以，银行业也出现了马太效应，强者俞强，弱者愈弱。大银行在民众心中更值得信赖，存款的人多，贷款的机会也多，利润还是比较多，小银行不受大众信任，存款少，资金成本高，贷款也少，自然举步维艰。

【感悟】现在我们做孩子的懂事了，回过头看几年前的经济，真的不得不感叹，不懂经济，不懂金融，不懂国家重视国家政策，活该穷啊。仅仅五六年前，高利润的投资机会，低门槛的贷款机制，遍地是发财机会，但是就因为没有金融知识，错失了发财机会。感叹激发的是我们努力奋发去学习，而不是痛心疾首。因为，没能力的时候，机会就是浮云，有能力的时候，机会才叫机会，机会时刻都有，无需懊悔。总结过去，稳步向前就不会有遗憾。

- ★ 最后的结论是什么？

银行通过存贷差实现盈利。未来，银行业也将出现马太效应。

  - ★ 这篇文章的关键概念有哪些？

从2003年到2013年被称为“中国银行业的黄金十年”，也是银行“躺着都能赚钱”的十年。

存贷差也就是银行吸收的存款和放出去的贷款，中间的利率差额，这是银行最重要的利润来源。

经济中国银行业躺着赚钱的两个原因：银行的垄断性和高速的经济增长

中国银行业的一种新业态，就是“严重分化”，那些吸收存款能力强、金融创新能力强的银行就活得特别滋润，比如说四大行，还有很多金融创新搞得很好的股份制银行，甚至包括一些做得比较好的城商行。

    - 分别说了什么事件（或例子）？

一个有钱的村庄，隔壁有一个有工作的村庄。后者需要钱，前者有钱。但是互相不熟，银行的价值就出来了，作为一个中间渠道，运用金融手段实现两个村庄的互补。

- ★ 关键词分别是？

存贷差、交易成本、规模转换、期限转换、风险转换