其实你根本不会记账

有N多同学使用过账本、记账软件（比如TIMI……哈哈），甚至在她理财利用日志记录每天的支出，在此，班主任向这些同学们表示感谢。但仅仅是感谢哦，记账的效果还有待评估！不得不吐槽一下，大部分同学只是“在用而已”，其实完全没有会嘛！

小伙伴们发现，在记账中总会遇到这样、那样的“拦路虎”：

1、搞不懂记账软件怎么用；

2、对钱没概念，花多少什么的不关心，坚持不下去；

3、花一笔、记一笔好麻烦，还会被朋友笑，晚上回家再记，不是忘了就是忘了；

4、每个月核算时都觉得花了太多钱，越记账越罪恶；

告诉大家，记账坚持不下来，不是因为软件恶毒，而是因为你一直在记流水账。只记数字不会管钱，记账没有用啊？每周末或者每月底号啕痛哭一番、泪奔一次没有用啊？你学理财、难道就是为了会算加减法？

记流水账还不如不记账，记账是为了“管账”，今天就教你怎么管账；记账不是让你限制吃喝穿，而是把该花的钱花出去、该留的钱存下来；存钱不是让你变成“土财主”，而是要拿去投资、增加收入！坚持不了记账的同学，学会两张图马上就能变身记账达人。

只要看懂2张图：第一张图叫开支汇总，第二张图叫收支变化图。有了这两个神器，妈妈再也不用担心我的记账了。

第一步，找到“开支”的问题

案例：这个是找一个有记账习惯的E妈妈借来的2013年的“账本”，这次，我特意选了一个地级城市。她家的情况特殊，孩子的花销基本都被爷爷奶奶、姥姥老爷承包了，所以这个消费其实只是二人世界的。

其实你根本不会记账

不知道同学们有没有发现？其实深蓝色的柱子，也就是生活花销并没有太大变化，都是在2000元附近，波动最大300元。但是年度花销＋意外花销的变动就很明显，值得特别关注下。

另外就是有两个月值得关注，2月和12月，能分析出来的是：2月过年，所以支出形态比较丰富，12月可能是年终奖也可能是年度投资到期分红之类的原因，投资性收入特别多。这张图的意义在于：

1、可以提醒家庭中管钱的人提前应对每年的几个支出高峰：年节、缴纳取暖费、物业费、保险等。

2、一旦有连续的记录，可以观察到家庭开支是不是稳定，制定相应理财计划，比如：是追求收益，还是保证现金流或者有没有变现能力？

3、若要考虑父母家或者其他大家庭财务问题的小朋友，可以做好多张，然后叠加起来对比。这样，指出洪流来的时候，你早就有对策啦。

这个图的缺陷：

不适合现金流状态改变的年份（可以结合第一天和第二天的课程，选出那些年份）；对创业型、企业经营型家庭只能参考，帮助性偏弱。

第二步，总结收支变化图

这个数据很难借到，所以我结合我了解的情况模拟了一下上面的E妈妈家的情况，如下：

其实你根本不会记账 其实你根本不会记账

注：利息太少，图例不显示，在此列出。他们的理财方式就是三月期循环定存，去年年末把所有到期的存款和10000元年终奖全部放到某宝里啦，相信投资收益至少会翻倍。

小伙伴们不需要我讲解了吧？这张表的意义显而易见：

1、告诉你家庭的财务健康情况：正向现金流还是负向现金流？正常负债还是高水平负债？

2、发现是否存在家庭财务病，同样需要结合一生收支曲线图，如果是收入多且支出多的时间段，还能保证年度收支平衡甚至盈余，那要恭喜你了，没有病！就像本例中的E家庭一样，年结余6743（不考虑投资情况下），看起来很美。但如果把孩子的支出考虑进来的话，你就会发现，他们的开支需要压缩了。班主任猜想，在地级市养一个娃的成本一年总要超过万元吧？

3、具有预测性，能看到季度或者年度结余情况，以便调整下一阶段的消费、储蓄或者投资的金额和方式。

这个图的缺陷：

1、收入变化波动较大的同学，不要按季度总结，可以按月；相反，没有季度奖、年中奖的同学，每半年一次就可以。

2、依靠信用卡结算的同学，不要把起始时间选在1号，而是选在还款期后一天。同学们，今天的两张表能否熟练使用，就能看出前几节课你是否全部学会了。现在，已经到了要综合运用的时候啦！

给不爱记账的小伙伴们的建议：

1、记账不是为了让你痛恨花钱，那样不人道；记账是为了让你更快乐的花钱，因为你知道这些都是你能花的。

2、如果你是支出基本稳定型的同学，不需要记详情帐，只要按周或者按月记录收支总数生成本课学的两个表就好。

3、如果你是花钱“无感”型的选手，那就先调支出结构，再做年度变化图。这时分类汇总对你非常有力，好像E家，进入到稳定的收支状态，基本可以预测下月或者下季度的结余时，买件漂亮的衣服又如何？

4、如果你是缺乏信心型的妹子，看到自己每个季度、年度的变化，会大大增强你理财的信心和动力，我们当初就是这么做的哦～～～

(桂妃读书打卡第12天)