关于基金的学习笔记

作者: 8135378d8151 | 来源:发表于2017-02-02 22:07 被阅读801次

    关于今天学到的基金知识,接下来把我今天学的东西都这下来吧!

    通俗地讲,基金就是指专业的人去管理你的资金,让这些资金保值增值。

    接下来是基金的分类,按照基金的投资方向,最常见的方法可以分为,股票基金,混合基金,债券基金,货币市场基金。

    股票基金通常用于投资于股票,且要求仓位不得低于一定的百分比,收益较高,风险也较大,在牛市时收益很高,但是一旦是熊市,股票型基金表现则不佳,尤其是股灾的时候,由于股票型基金有仓位要求,当市场不好时,基金经理还不能降低仓位,眼睁睁的看着一个一个的跌停。股票型基金也分为激进型,稳健型,保守型之类。

    而混合基金则仓位比较灵活,可以投资股票,债券等,非常灵活,可以在市场较好的时候较多配置股票,提高收益,在市场不好的时候,降低股票的配置,减小风险,比较适合定投。

    而债券基金,风险较小,所以收益也较低,投资于国债企业债等等。

    最后是货币市场基金,主要用来投资于国债,短期票据,等风险很小,流动性高,收益固定且较低,在我们生活中最常见的一种货币市场基金就是余额宝,可以随时申购和赎回。

    这是基金的主要分类,在我们的生活中,还会听到一些常见的基金,比如分级基金,保本基金,打新基金,QDII  , QFII  ,ETF,  LOF等等

    分级基金是指一个母基金,分成a基金b基金,相当于b有100块,然后又向a借了100块,承诺每年给10%的利息,然后b拿着这两百块钱去投资,a付出的那100块钱就相当于a基金,b付出的100块就相当于b基金,而整个两百块钱组成了母基金,如果这两百块钱在未来一年里面收益率是50%的话,那就是两百块钱变成三百块,那该基金的收益率就是10%,也就是100块变成110块,而b基金得到了了剩余的收益,100块变成了190块,收益率为90%,所以在市场较好的时候,b基金的收益率很高,但是同时,高的收益也要承担高的风险,在市场不好时,比如两百块钱亏成了150块钱,因为a的收益率是固定为10%,那就相当于b基金的100块钱缩水成了四十块钱,如果亏损较多的话,会被强制卖出一部分股票来保证a的收益。总的来说,a就是固定收益,b基金借用a的杠杆,在市场好时,博取多的利润,在市场不好时也承担多的风险。

    而保本基金则是在保本周期结束时承诺保证本金,且由第三方机构担保,如果保本基金发生亏损,则由第三方机构赔偿,需要注意的是,保本是指到达保本周期之后保本,不是说在任意时刻买入,或者买入未到保本周期这些情况都承诺保本。保本基金一般会将大部分的钱投入低风险低收益的产品,然后将小部分的资金投入高风险的投资活动博取多余利润。

    打新基金是指将钱集中,专门用于打新股的活动,一般收益率在5%到10%左右。通常将大部分的资金配置于蓝筹股,波动较小。利用新股的溢价获利。与打新基金相类似的有一个定增基金。是指专门从事于一些定增活动,由于定增价一般稍微低于二级市场的价格,而且要求十二个月能不能转让,所以当购买定增基金时,通常在点位较低时买入,如果在高位或牛市后期买入的话,由于定增之后短时间内不能转让,则会造成较多亏损。

    接下来生活中还是经常听到,QFII,QDII等等,QDII是指从事于国外的投资活动的基金,QFII是指国外用于投资中国的基金,QDII通常费率较高,由于从事的是国外的投资活动,所以手续费,用于投资的研究的费用等等费用都会较高。而且通常相比于其他基金赎回时间较长。

    接下来是ETF和LOF,ETF就是指数基金,既可以像普通基金一样申购赎回,也可以像股票一样,在二级市场进行直接买卖。这有一个好处就是减少大量赎回的情况发生,基金发生大量赎回,类似于银行发生挤兑,不利于基金的持续发展,所以如果可以在二级市场进行交易,持有基金的人则可以在需要用钱的手快速变现,减少赎回。

    etf5和lof很相似,都是可以申购赎回,也可以直接买卖,区别在于lof可以是被动的,也可以是主动管理的基金,而etf则是被动的指数基金,比如黄金etf,上证50etf,创业板etf等等。

    关于基金差不多也没有太多的内容,如果选择投资一个基金,可以主要考虑以下方面。

    基金的历史业绩,评级,成立时间以及资金规模。

    通常来说,在一些理财软件中,比如蚂蚁聚宝,京东金融,陆金所等软件中,都可以看到基金的历史业绩排名排名越高,则说明过往的业绩较好,通常需要查看这个基金过往至少三年的业绩情况,评级的话最好是五星,成立时间越长越好,能够跨越牛熊的基金最好,接下来就是资金规模,资金规模太小则不稳定,资金规模太大不易于操作,不灵活。而且在选基金时,尽量查看一下历史基金规模,选择资金规模没有较大变动的,因为如果一个基金突然发生大量的赎回,对基金的持续运作以及盈利非常不好。

    在查看基金的业绩时,都会有一个单位净值和累计净值。一般来说,一个基金最初的净值都是一元,然后在投资活动中,获取收益之后净值慢慢上涨。上涨到一定程度时会进行分红。比如说从一块涨到两块之后。对每一份基金分红一元,那么净值又从两元变成了一元。但是累计净值还是两元。所以累计净值反映了最初的一元到最后变成了多少钱。通常累计净值越高,则反映基金越健康,盈利能力越强。

    接下来,写一个我觉得比较容易盈利的,也是比较适合大多数人操作的基金投资:基金定投。

    基金定投是一个比较好的投资手段,对于大多数的上班族来说,并没有太多的时间用于研究股票,或者花太多时间在股票交易上,所以基金定投不需要耗费大量的时间,而且操作较为简便,首先选一只业绩较好的基金,每月固定投资一定的金额的钱,通常选取混合型基金较好,债券型基金与货币型基金收益较低,而股票型基金仓位不太灵活。每个月固定投资一定的钱,然后再设定一个止盈点。到止盈点之后,抛出基金,获取利润。

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      网友评论

      • lpj24:在震荡市的时候,基金是否也需要高抛低吸? 如果需要的话, 我对高抛有一定的疑问,因为基金都有一个赎回费率,赎回费率和持有时间也是有关系的,但是我是做的波段定投,一个月分7次买入7000份的话,最后一次我赎回1500份,那这个1000份的赎回费率是怎么算的(假如持有15天以内0.25%, 30天0.15%)
      • 讷于文:到了止盈点,抛出之后,再换一个基金继续定投吗?
        8135378d8151: @讷于文 抛出之后,落袋为安。等待市场比较好的时候,继续开始定投
      • 茫流:会操作场内基金,
      • 9f835f1ce2ef:定投是否要在低位的时候才入仓吗?
        8135378d8151: @谢鸭鸭 当然在低位的时候介入更好啊,等到牛市的时候涨起来
      • 双木鑫泽:在市场不好时,比如两百块钱亏成了150块钱,因为a的收益率是固定为10%,那就相当于b基金的100块钱缩水成了四十块钱。
        请教下,这里亏损150是ab共承当吗?b自身有100,加上跟a借来的100,就是200。现在亏损150,剩下50。a固定有10%收益率,也就是说到期会收到110,那么110-50还有60元,谁来支付给a60?
        双木鑫泽: @葵mm 嗯理解了
        b3e2bb53ee28:@林林帅帅 亏成150也就是说母基金持有150,要保证a的收益率,所以110给a,剩下40给b,相当于b的100亏损了60剩40,不需要谁再来给a啊,是给完a剩下的给b

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