一、 梳理资产,及梳理自己的收入与支出。
例如小黑25岁,单身,有存款5万元,每月收入5000元,每月生活费4000元,每月结余1000元。
小黑需要准备三个月的备用金来面对生活的不确定性,及4000×3=12000。这部分可以放在支付宝等货币型基金里面。
那么小黑有存款5-1.2=3.8万以及每月工资的结余来理财。
二、 确定股债比,及了解自己的风险承受能力
小黑根据自己的抗风险能力确定自己的股债比为7:3。股票型基金分20个月定投,那么每月定投:3.8×0.7÷20=0.133,及1330元。1000×0.3=300。每月定投1330+300=1630元。
剩下的钱购买债券型基金。
这里需要说一下,定投可以周定投也可以月定投,两者坚持下来的收益几乎没有区别,如果采取周定投可以把定投日设在周四或者周五,因为从长期的数据来看,这两天是大盘跌的比较狠的时候。
三、 如何挑选基金
1、看基金公司的品牌和口碑
2、了解基金经理的专业背景、投资能力和投资风格
3、选择成立时间长的,这样可以有更多的参考
4、选择“最大回撤”小的基金
5、看持有人的结构,这里要选择机构持有占比比较大的
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