国内的保险公司接近百家，而被人们所熟知的连十家都不到。特别是最近兴起的互联网保险公司，更是闻所未闻。
这难免会让很多人产生担心，在这些不熟悉或者小的保险公司购买保险靠谱么？会不会破产了无法理赔？今天一起看一下，在小的保险公司购买产品到底有没有风险，如果倒闭了怎么办？
保险公司受到的监管
国家对于保险公司有着一套完整的监管体系，主要体现在以下两大方面：
1、资金运用形式
《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金仅能用于以下四个方面：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式。
从投资类型来看，保险资金的运用安全性很高，着重于本金的保护而非追求高利润的增值，这点跟国家养老基金比较相似。
2、再保险机制
《保险法》第103条规定，“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。”
简单点说，为了应对大面积、巨额的理赔事物（如911事件等），保险公司需要向再保险公司投保，用来分担风险。
中国目前有12家再保险公司，承担着相应保险公司的再保险责任。
数据来源：中国保险监督管理委员会官网
保险公司破产怎么办？
1、保险公司很难破产
根据《中华人民共和国保险法》第八十九条：
“保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。”
通俗的解释就是，保险公司不能说破产就破产的，需要经过国家同意，否则必须继续经营。
2、万一保险公司真的破产了，对于普通消费者有什么影响呢？
《保险法》第九十二条规定：
“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。”
“转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。”
由此可见，保险公司很难破产。极端情况下真的破产了，也会有其他公司接手相关业务。如果没有公司愿意接手，国家会强制实力雄厚的保险公司接手。
所以就算发生保险公司倒闭的极端情况，对于普通消费者也是没有影响的，只是换了一家运营公司而已。
3、用于债务清偿的保证金制度
《保险法》第九十七条规定：
“保险公司应当按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。”
也就是说，保险公司成立后会提取资本总额的20%作为保证金，存入指定的银行，用于保险公司破产后的债务清偿。
其他说明
其实保险公司无论大小，都不用担心因破产导致无法理赔的事情。反而对于消费者来说，更应关注自己购买保险的保障范围，理赔情况是否在保险保障范围内。
保险从来不会骗人。人们觉得买保险受骗多是因为保险推销员天花乱坠的描述，以及自己保险知识的匮乏。
希望小伙伴们能多多学习下保险知识，关注保险产品本身的性价比，合理地配置个人和家庭保险。至于公司大小和能否倒闭的问题就不要操心啦。
往期回顾
作者简介：财商小洛，分享财商知识的近90后大叔，专注研究下班后的资产增值，读书理财两不误。
网友评论