香帅的北大金融学课从五月份开始学习，持续到现在。把我的三观都刷新了一遍。今天复盘的内容是与我生活联系最紧密的移动支付。

个人影响

第一次

记得真正意义上属于自己第一部手机，是高考结束那年暑假打工两个月赚来的。自己第一次网购、第一次使用移动支付是上大学买的一辆自行车。

当时害怕别人坑我的钱，拿了钱之后就跑人。当第一次收到包裹时，那种心情难以言表，虽然说现在拿到包裹也很高兴，但和第一次还是没法比的。

复盘（移动支付）

四年快过去了，还有几个月大学就要毕业了。移动支付早已成为生活的一部，买东西上淘宝，吃饭叫外卖。去外地带上手机就可以了。即便是我的父母也学会了使用微信支付和支付宝。

尴尬时刻

不带现金也有尴尬的时候，几个月前去了趟苏州。当时兜里只有几个硬币，就先坐上了地铁。等出站的时候被告知，少了两块钱出不了站，而且补交两块钱必须要是现金才可以。最后没办法问了十几个人才借到两块钱，大家兜里都没有带现金。

前两天又去了苏州，这次买票、补票现金、微信和支付宝都是可以了。

重塑

数据累积

移动支付重塑了我们的生活方式，但还是低估了它带来的颠覆性的改变。交易是人们的底层逻辑，小到早上买个早点，大到国家间的贸易都是属于交易。

过去我们用有现金，而现在我们用微信和支付宝。看起来改变只有一点点，但区别大的很，最根本的区别是数据的累积。

一百块钱现金，不管是在你的手上还是在他人的手上，对于个人来说，价值是一样的。如果去买一百块钱的东西，别人的很难知道你是用哪一百块钱的付钱。

移动支付不一样，你的每一笔交易都会被记录下来，交易的对象、交易的物品、交易的金额和交易的时间等等，这些数据都会在第三方平台上被记录。对于你个人来说这些东西可能意义不大，但如果成千上万的数据累积在一起，那就价值连城。

数据分析

通过对你的数据分析，可以了解的你喜好、你的信誉如何、你可能的身份是什么等等，而得到这些数据后，平台会推销给你喜欢的商品以及是否给你贷款，可以贷款多少？甚至可以把这些数据卖给别的平台。

对淘宝商家来说，平台会了解店铺的旺旺活跃度、销量、退货率、好评度等等。根据这些即时更新的数据就可以掌握这家企业多个维度的信息。通过数据的分析，在给出每个淘宝店铺的信用等级，贷款的额度就根据你的信用等级。

这还没有玩，当这些贷款放出去以后，产生的新的数据，比如有没有逾期、违约等等，这些数据又会反馈到平台上平台会重新调整出店铺新的信用等级，而这就是蚂蚁小贷。针对我们个人像蚂蚁花呗、京东白条也是同样的道理。

平台生态

这就像是一个生态系统，而数据就是平台上的数据，突然越多新物种就会越多，生态系统越稳定。

蚂蚁金服目前是世界上最大的独角兽公司，市值1600亿美元。这是华尔街投行高盛的两倍，而从成立到现在不过三年的时间。

复盘（移动支付）

还有滴滴打车、饿了么、美团、闲鱼还有得到APP，都是生态中出现的新的物种。而这些物种的出现都是以移动支付为基础。今天我们生活是如此的方便是离不开移动支付。

本次复盘到此结束