月光女神，赏花赏月赏秋香

文/玄宝

每到中秋节，我老家有个习俗，家家户户在门口摆一张案桌，桌上放上切好的月饼、成双的水果、酒水两杯，还有其他的贡品若干，一到夜晚八点，一家老小便出来拜传说中十分美貌的月光女神。大人们祈求家人平安健康，而我在读书的时候，就暗自祈祷下次的数学考试不要考得太惨。后来毕业，自己出来做事，头两年的愿望又变成了：“拜托拜托，下个月不要再让我的账户买光、用光、刷光了，虽然我觊觎月光女神的美貌，可实在不想当经济上的‘月光女神’啊！”

但，到了下个月的信用卡还款日，账户上依旧所剩无几，偶尔甚至负债。让我不禁怀疑月光女神是不是没有听到我的祈祷，要不就是我拜错了神。去年发生了一件不太好的事情，具体什么事就不说了。让在金钱上浮躁的我，痛定思痛，终于沉下心来，把自己所有的账户都清理总结了一遍，发现月光神是无辜的，“有罪的”是我自己。

先来总结一下，毕业半年后的我，到手月薪是5000，偶尔有其他的收入，可达到6000，这是前提条件。当时我跟家人一起住，那时候还不用负担房贷和房租。彼时有一个很不好的想法，就是认为今天我花出去的钱，明天会两倍地赚回来。现在想想，真是不知道哪里来的迷之自信。

除此之外，我在手机上花费的时间很多，每天从互联网上接收到的零碎信息是女孩子要精致地活着，必须要有某50件单品，某100款口红，某10款香水，以及某几个花钱的行为习惯等等。人有时候为了个自己找借口花钱，闭着眼睛就能往坑里跳。

我算了一下那个时候的账，如下表：

以上的很多数据，为了好整理，我都取了个整数，其实还有很多零碎的东西都没算上去，最后得出6000+的支出，事实上，每月的支出根本不止这个数额，有时候甚至过万。

我的账户就像一个蓄水池，一边进水另一边再出水，更糟糕的是，进水的口子完全没有出水口那么大，所以每个月都用光了钱，实在不够就刷信用卡，最后还倒欠银行的钱。

为了正视及解决这个问题，在去年年底的时候，我对自己的账目梳理了一番，把股票账户里半死不活的股票卖了，拿了出来，把信用卡还了。最后还欠了一万，也在后续的一两个月还清了，过程有一点痛苦，但看到信用卡恢复完整额度的那一刻，真是太爽了！而如何去从月光这个泥淖里挣扎出来，我做了一些消费上的调整。

首先，记账。理清楚自己的进水口和出水口，尤其是必要支出。

每个人的收入，大体上是可以基本预测的，大多数人的收入就是工资+兼职，季度或年终奖也可以算上去。每个月有一个预判数，才好进行接下来的花费和安排。

关于记账，我十分看重这件事。每天有任何一笔支出，我都会用Excel表格和手机记账APP记录下来，无论大小。一旦超过某个数额（比如200+）的时候，我就会认真考虑，这是否是一笔必须的支出，如果是，就付款，如果不是，就再想想。

一到月底，手机和电脑两个地方对账，哪里不对劲马上就能查出来，对我来说数额的错误比例在3%以下，我是可以接受。毕竟有的时候的确会忘了记录收支情况。

记账三个月过后，一般就能知道自己花钱的流向，并且计算出一个大概的支出比例。这时候又涉及到了必要支出、非必要支出以及合理支出三个方面。

简单地说，衣食住行和一定的化妆品护肤品就是必要支出，买花买零食买饮料买奇怪的小玩意儿一出门就打车就是非必要支出，一年买一次香水口红是合理支出。

然后，存下一定比例的钱。一部分放在活期账户，另一部分用来投资。

关于存钱这件事，我以前总是认为，钱不是存（省）出来，而是赚出来的。于是理所当然地现在就被打脸了，毕竟如今每个月抠抠搜搜地往基金里定投和往活期账户里存钱的那个也是我。

这个比例还是按照自己的收入和支出情况做调整，通常我是用10%的钱存在活期账户，15%的钱定投基金，偶尔这个比例也会有调整，目前股票和指数基金各有几只。今年以来，赚了超过15%的比例，没跑赢茅台，至少跑赢了M2和CPI，心里很平静，也说不上很满意，以后会继续。

接着，开源节流。要给自己的水池堵水口，也要往里面装水。

现金流的重要性，买过股票的人一定知道，跌的时候可平仓，涨的时候可加仓。如果在工作之余还有时间和精力，完全可以利用自己的专长接一些兼职，赚取一些额外的收入。通常这些额外的收入，我都会买货币基金，或者放在靠谱的P2P平台，为的就是哪一天做好了准备进入股票市场。

节流很重要，但开源是放在节流前面的。留意每一个可以开源的机会，比如最近很流行的申购新债，不需要账户市值，没有资金要求，顶额申购，唯一拼的就是运气。

最后，不要停止学习。理财是终身的。

我前段时间要考试，翻到马克思哲学关于人生理想的一个章节，里面提到理想是人生的精神支柱，这个说法听起来就很哲学。

在生活中，我们追求的是什么？是什么支撑着我们台风天还去公司上班，很多人说是贫穷。按照这种说法，能不能推导出这个结论：是因为想摆脱这个贫困的窘况，所以忍受目前的辛苦和无知，鼓励自己努力向上。为了更自由的人生，就是我们的理想的slogan.

思考完一点哲学问题，继续说理财。

理财是一个很宽泛的概念，一天存一个硬币是理财，股市里限期腥风血雨收割韭菜的大鳄是理财，以及致力于砸停茅台的也叫理财。

不是专业出身的小白很多，一堆的财报和专业术语放在面前，不懂不要紧，就要看自己想学理财的欲望有多大，实现自由人生的欲望有多强。

那么，不要停止学习，这世界上每天都有新鲜的东西出来，令人眼花缭乱，不少人崩溃焦虑，也包括我。是小白不要紧，别人赚了满盆钵不需要艳羡，甚至一个表格看不懂也不要紧，那就从今天开始，从今天记第一笔钱开始，存第一个硬币开始，看第一本入门书开始。理财不是苦海，人家胡老先生不是说了么？怕什么真理无穷，进一寸有进一寸的欢喜。

今年11月初的时候，我复盘了自己10月份的生活和理财情况，收支平衡，略有盈余，今年的计划也落实得七七八八了。

今年中秋拜月光女神的时候，我仍然觊觎那未见过的美貌，但终于可以心平气和跟这位女神赏花赏月赏秋香，让节日回归家人，让自己回归节制，不要再有非分的祈求。至于两年前的那个把愿望寄托在神祗上的“月光女神”，我偶尔会想到她，但一点都不怀念，现在和朋友们说说油米价格，算算又赚了多少钱，她比从前踏实快乐许多。

我在参加理财专题征文
征文链接：「财经投资理财」有奖征文——如何不当月光族