工薪族的理财经验（二）

        上次谈到工薪族的理财经验，说了三条。今天把想到的做了整理，又梳理了三条。这些经验不分先后，我想到哪，写到哪，他们是一个整体。

        （四）强制储蓄。这一点必须做到。要建设一幢楼，就需要从打地基开始。我们不是王健林，不是王思聪，一个亿的小目标对我们来说，可望不可即。每一位工薪族都要踏踏实实从自己的实际情况出发，构建自己的罗马。这就要求作为工薪族的你对自己的收入支出有比较清楚的掌握。把每个月的收入分成若干等份。一部分用来支付日常开销，一部分用来强制储蓄，其他部分还可能需要投入到自我提升和购买保险上，等等等等。在这个过程中，你可能会遇到一些困难，比如难以抑制的消费冲动，生活中突然增加的大额支出等。但是，除非特别需要，不管多么难做到，我都建议你要坚持存钱。要明白，当你的储蓄账户余额越来越多的时候，你面对生活的底气也越来越足。这绝不是夸大其词，没有什么比银行卡里的钱更能解决我们面临的问题。

        （五）购买保险，做好风险防范。现在很多人都说，保险就是骗子。或者说，买保险就是交智商税。不可否认，保险公司基于利益，保险销售员基于业绩，会在保险合同中做了很多有利于自己的规定。有一些保险销售员业务水平低下，或者纯粹是故意不作充分说明，导致投保人在理赔时遭受损失，难以实现预期的保障目标。但是，我还是坚信，我们需要购买保险。以我自己为例，先后给我自己，我妈妈和我老婆够买了保险。今年还打算给我小孩也买上。我做过评估。随着父母年纪越来越大，相应的医疗开销也大大增加，我们两口子是家里顶梁柱，给自己配置保险也是给家人一个保障。我们最需要做的。就是了解必要的保险知识，特别是针对保险合同中的具体内容和要求，与销售人员全面沟通。这样，就可能获取一份最适合自己的保险单，从而更加从容地防范生活中的意外。

        （六）用好复利思维。复利就是利滚利。很多理财书籍和财商视频提到复利，往往会引用爱因斯坦说过的一句话，“复利是世界第九大奇迹！”也会引用巴菲特设定的著名赌局。我也非常认同复利效应，并且，坚定地认为，作为工薪族，我们应该借助复利效应让我们的财富像滚雪球一样越滚越大。比如我们购买一套房子，除了房子本身的升值，还把房子出租出去以便每月获得房租收入，这里边就有复利效应。再比如购买指数基金，很多人极为推崇，我们把年化收益又购入基金份额，这样基金的收益会越来越可观。当然，用好复利效应，有两个基础条件：一是要有足够多的本金；二是要有足够长的时间。两个条件具备，复利效应就能发挥最大作用。缺少任何一个，效果都要大打折扣。所以，我们不妨坚持用闲钱购买指数基金，掌握足够多的份额，接下来就是耐心等待了。这个过程需要很长时间，的确很考验人。很多人往往缺乏没有耐心。结果也就等不到最后品尝甜美果实的时候了。