看一个经济心理学讲座，想到了人们常说的“救急不救穷”这句。
举的是二战后的以色列人收到西德赔款的消费情况。二战后每个以色列人家庭得到赔款的数额是不相同的，一般占他们年收的比为7%到三分之二。研究发现，接受赔款多的家庭，平均消费率是0.23，也就是每收到一元钱的赔款，其中有0.23元用于消费了；而得到赔款少的家庭平均消费率居然达到了2，即相当于每收到一元赔款，不仅全花掉，还会从原存款中倒贴一元用于消费。
这种现象可以用消费心理学的“心理账户”的概念来解释。所谓心理账户，指人们心理上对结果（尤其是经济结果）的编码、分类和估价的过程，它揭示了人们在进行（资金）财富决策时的心理认知过程。是个人或家庭用来管理、评估、跟踪金融活动的一种操作定势。
心理账户可以根据不同的标准进行分类，其中一种是根据金钱来源不同可分为意外之财和辛苦所得。事例中对这些以色列家庭讲，他们拿到的赔偿金时会感觉是一笔意外之财，而相比于辛苦所得，意外之财的边际消费倾向是很高的。同时，研究发现，对于小额意外之财，人们会将其编码为零花钱，而大额意外之财则会被编码为财富。零花钱更容易被花掉，而财富则更多会用于储蓄。这就解释了为何接受赔款少的反而比多的消费率会更高。
联想到人们常讲的“救急不救穷”，道理应该也在于此。相比于彻底脱贫所需要的钱，对被救助者来讲好比是得到了一笔数额不大的意外之财，很容易被放到这个心理账户而被花掉。结果可能解了一时之渴，但解决不了实质的问题，治标不治本。时间一长，有些被救助的人还可能会习惯性地寻求甚至依赖此法，施救者也就好心办了坏事。可见，做好事也要懂些心理学。
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