日前，中国保险行业协会（以下简称“中国保险行业协会”）官方网站发布了“疾病定义使用规范修订的重大疾病保险（草案）”

2007年，保险业协会与中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》

随着医疗技术的不断发展和医学临床诊断标准的革新，现行规范中的有些内容已不再满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。

早间传闻“甲状腺癌的将是严重的疾病定义排除”等传言，在该草案，做出回应。

此次修订对促进行业回归保障的本源，坚持健全的风险管理和长期安全的基本性质，规范市场，保护消费者权益等方面具有重要意义。

主要变化：

一、建立起重疾分级管理体系，首次引入轻症定义。

将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度和轻度两级。

尤其对“恶性肿瘤”的定义更加准确规范，避免了可能出现的理赔争议和理解歧义。

轻症定义的引入，将会使各个公司的重疾险产品合同更加规范化。

二、增加了病种数量。

　　将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。目前多数重疾险覆盖范围都远超基础的25种，所以这个改变对目前主流重疾险产品影响不大，好处是更多的基础保障有了更严格的定义。

三、优化了部分疾病定义和赔付标准

此外，根据最新医学进展，此次《征求意见稿》还扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾脏病等疾病定义。

举个例子：“心脏瓣膜手术，”取消了原有的定义，规定必须是“实施的胸口，”这个资格，通过“切心脏实施”取代放宽支付标准。

赔付标准的放宽显然对消费者更有好处。

新的标准种对疾病定义的变化有很多，涉及较为专业的医学知识，我们在此不一一列举，可以提示一些重点内容，是以往大家非常关心的。

重点提示

第一、关于“原位癌”的问题：新标准的轻症定义并没有列入。至于今后按照新标准推出的重疾险是否涵盖，从目前看了，有取消的趋势。

第二、甲状腺恶性肿瘤将不再按照重疾赔付，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌将作为“轻症”赔付；

第三、放宽了重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术，这4种重大疾病的定义

第四、重大器官移植增加“小肠”

还有一个值得关注的条款是：轻症保额不能超过主险的20％，目前很多重疾险产品轻症保额都能可以达到30％-40％比例的情况下，中保协这 20％的比例显然会让重疾险轻症保障力度下降，所以我们在此也提示大家出于本项考虑的化，尽快配置重疾险产品以防将来有变。