我们要知道，再少的钱我们都是可以进行理财的，比如投资货币型基金，指数型基金等等，只是说资金量少的时候，我们的收益金额不会太大，但是在这个阶段，我们更重要的是形成理财的观念，并且训练自己的理财技能！时间的推移，我们的收入会增长，理财技能也会提升，自然我们的投资性收入就会不断增长！再加上“复利效应”，逐步就会帮助我们更快的实现阶段性财务目标。
”复利效应”即“七二法则”:用72除以年化收益率=资金翻倍的年限/资金变为1/2的年份。
举个例子:如果第一年投资10w，年化收益率能够达到10%，那么大约7年之后，我们的资金就会变成20w;14年后就会变成40w，21年后就会变成80w。以此类推。
再如，我国的通货膨胀率大概是3%左右，用“72法则”72➗3=24，意思是，如果我们现在有10000元，如果我们不进行任何理财，大概24年后，那10000元就只能购买当下价值5000元的商品了；48年后就只能购买当下价值2500元的商品了
复利效应是由时间和收益率两个维度来确立的
复利既可以让我们越来越富有，也可以让我们越来越贫穷。所以，要想正确的利用复利效应，我们必须学习理财，而且越早越好。
那么，月薪4000，如何理财呢？
首先，请思考，我们理财是理什么呢？
给大家一个公式：“支出=收入–储蓄”(注意：有了收入后，先满足储蓄，剩下部分作为支出，好好体会这个公式，让你摆脱月光族)
提高收入，规划储蓄，分配支出。
提高收入这里我们先不谈，4000元的收入，我们来讲讲如何分配，题主讲到必要支出是1100-1500元，我们就取一个平均值1300元，也就是剩余2700元（每月储蓄）。
这里我们就着重讲讲，我们的储蓄应该如何进行规划。
规划之前，我们必须要明白，理财是为了解决我们日常生活中存在的财务问题。
最长见的财务问题：
（1）家中的顶梁柱发生意外，或者由某个人生了重大疾病；
这个问题发生的概率比较小，但是一旦出现，整个家庭就会出现非常严重的财务问题；因此，理财的第一步是避险，一定要用10%的钱，给家庭配置保险：社保，意外险，大病险，医疗险
（2）家庭中也需要一部分，紧急备用金（20%）
一般需要的3-6个月的最低消费，比如对题主来说就是3900到7800元；这部分钱一般是存在流动性比较好的理财产品中。如货币型基金或短期理财产品（一个月内的或三个月内的）。储蓄如果达到这个标准，就实现了财务目标的第一步：财务保障阶段
特点：一般风险小，流动性高，而利率也远高于活期储蓄，大概再2%-3%左右，短期银行理财在4%左右。
（3）实现一些短期目标，但是1-3年内暂时用不到的钱（30%）
比如，旅行基金，孩子的教育资金，购房买车的钱等等。就可以投资于债券基金；
特点：债券基金具有收益稳定、风险较低，流动性较好，综合收益率6%-7%，一般持有1~3年为佳。
（4）剩下部分，3-8年内都用不到钱（闲钱）（40%）
比如，退休准备金，子女结婚准备金等等；可以投资于指数基金
特点：指数基金属于股票基金的一种，短期风险较高，但是长期来看几乎无风险，长期收益较好，策略定投，年化收益能够达到10%-15%。
至于，股票，不建议普通上班族进行投资，当然不排除对投资特别感兴趣的深入研究者。
这样的资产配置下，年化收益率能够达到8%左右；
每年开销：1300*12=15600元；如果题主的投资性收入能够达到每年15600元，那么他就实现了财务目标的第二阶段：财务安全阶段；
15600/8%=195000元；也就是说题主，只需要有存款20万，再保证年化收益8%，那么就可以实现财务保障阶段了。即你每年的投资性收入已经大于或等于你的最低消费。
当然，如果想要达到财务自由阶段，还需要很长的路。
文末彩蛋，我叫freedom，带领学员制定财务计划，并学习指数基金定投，私信“书单”，赠送给你我私藏的“理财书单”，每日前三位私信的同学可获得免费咨询理财相关问题的机会。
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