月薪4000，该如何理财？

首先我觉得这个问题问的非常好，我想月薪4000应该如何理财这个话题，应该困惑了不少刚参加工作的或者才工作两到三年的小伙伴们。

但是呢，题主描述的个人情况又太过笼统！为什么这么说呢？因为我并不清楚提问者的家庭状况、消费状况、存款状况、工作前景状况，也不清楚你的抗压能力，所以一时半会很难给出合理的意见建议。

如果你自己本身理财能力很强，那就遵从自己内心的选择。如果你是跟着专业的理财师做投资，那就要跟理财师多多沟通。

我的建议是大家在开始理财投资的时候，按照5个方面来梳理自己的状况。

想必大家都听说过，这么一句话，理财要趁早。这是众多理财大v都强调过的一句话，那么你想没想过为什么理财要趁早？下面我用例子给大家做个分析，请看下图：

月薪4000，该如何理财？

假设有人从20岁开始基金定投，30岁那年取出本息，每月每期投入2000元，连续定投十年，不要求有多么高的收益率，咱就按照8%的复合收益率，计算复利，十年后本息可以达到362566.40元。我想这是大多数人经过学习指数基金定投后都能够达到的水平！

月薪4000，该如何理财？

而有的人起步晚，25岁才明白理财的意义，开始基金定投，他也按照每月每期投入2000元，连续定投五年，按照8%的复合收益，计算复利，一样到了30岁才取出146827.96元。这其中的差别，想必不由分说。

所以越早开始，越多收获。

第二方面：理财的目标

按照题主目前月薪4000的收入，应该是我们大多数刚刚参加工作一两年的90后的平均水平，而这个年龄段，这个时候正是我们大家消费欲望最强烈的时候。

月薪4000，该如何理财？

有的同学需要旅游，有的正在谈恋爱，有的正在考虑买车，当然也不乏有的同学惦记着买房，不同的需求，决定了我们各自理财方式的差异。

我们可以简单的把这些同学分个类。

第一类同学，他们挣钱的动机很单纯。短期来看，就是为了用于出门旅游、购买漂亮包包的开支。

第二类同学，可能因为所住的地方，离工作单位较远，有辆车方便代步，办公，以及其他方面需求。

第三类同学，可能考虑的就比较长远，想要尽早拥有自己的房子，不再为下个月房租发愁，已经意识到金钱在生活中扮演的角色。已经开始有意识地去培养朴素理财的知识。万一人生第二大难关：结婚买房，突然砸到眼前也不至于措手不及。所以对金钱的渴望和恐惧是结伴着来到生活中的。

请大家，对个人理财目标有个准确的定位，接下来开始讲下一个方面。

第三方面：理财的资金量

大概算了下，以楼主现在的收入开支水平，每年储蓄3w左右的资金量应该不是问题，两年至少也拥有5w的存款了。很多朋友在工作的前两年攒钱都属于极其痛苦的事情。毕竟职场刚刚起步，薪水已经让人不省心了，还需要面临房租压力、开支压力，甚至有些朋友还需要兼顾到家中的父母。如果在工作的前两年能够积攒下5万元，这已经是相当了不起的成就。

如果你自己在职场初期努力学习，尽全力提升能力的话，三年后年收入达到8万元以上应该不成问题。如果是在收入弹性大的行业，这个数字应该可以超过10万元。当然，我说过这是建立在个人努力的前提下，如果一个人浑浑噩噩度过了职场的前五年，那么再给他一个五年，恐怕也会原地踏步，最终被所有人抛到身后。职场的下一个五年积累金钱的速度一定远远超过第一个五年。你的本金决定了投资渠道的宽广，你的收入决定了存款增速的提高，而你越来越丰富的社会经验又会决定你投资视野的深远。只要运用合理，一切都会往越来越美好的方向发展。

太史公司马迁在两千年前在《史记》中就指明了策略：无财作力，少有斗智，既饶争时。

意思就是说，没有财富的时候就应努力劳动创造财 富,稍有财富以后就要凭智慧去经营, 财富多了就要去争取获利的时机。也恰恰说明了，资金量的重要性，太小了根本起不了什么作用。所以大家可以看出，尽早的完成资本的原始积累，是多么的重要。

第四个方面：理财承受风险的能力

月薪4000，该如何理财？

风险承受能力，顾名思义就是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。

像我定投指数基金，主要面临两种风险。首先，是因为短期波动而发生账面浮亏的风险：在市场不好的时候，指数基金可能一整年的收益率都是负的，而几个月或者几周内的波动就更大了，但是只要你买入的指数基金是在低估的范围内，就可以放心大胆的持有，也就是说只要不卖，就不会产生实际亏损。

另一种风险无法实现理财目标的风险：在你实现理财目标的道路上，对于短期波动的担心会起什么作用呢？可能使你的投资更加保守。也可能使你根据基金以及其他证券短期内的业绩表现进行买卖而不是考虑如此买卖是否有助于实现理财目标，换而言之，只见树木不见森林。因此，需要权衡实现理财目标的重要程度和你可以承受的短期波动之间的关系。这也是一名合格的理性的投资人必须要做到的。也就是风物长宜放眼量！

问问自己，如果账面浮亏自己资金的20%就开始吃不下饭睡不了觉，整日愁心重重，急着把资金撤回的话，那么你的风险承受能力就偏低。如果账面浮亏自己资金的40%-50%都可以谈笑风生，并且有信心可以扭转乾坤，那么你的风险承受能力就偏高。

很多网站上都有风险测试的题目，大家可以自己搜索下。然后记下来自己的风险承受能力。

第五个方面：理财的安全性

前几个方面我们都讲过了，现在需要考虑最最重要的一件事，那就是安全性。

月薪4000，该如何理财？

股神巴菲特投资第一原则：是永远不要亏钱，第二条原则是永远不要忘记第一条原则。

这句话好理解，也被很多投资者视为圭臬，有点类似于咱自己的老古话“留得青山在，不怕没柴烧”。

原则上来说，理财投资的钱应当是短期内自己不需要用的闲钱。你不可能拿着自己的口粮去炒股，然后再指望每天从股市中获利后拿钱去买菜。一旦将投资跟日常支出扯上关系，往往会让自己陷入到被动的局面。如果股市大跌，把一个月的饭钱都赔进去，你是割肉还是一个月不吃饭？

手中永远留存20%的现金。这是一位行业内大佬曾经说过的话，这里说的20%的现金跟风险承受无关。打个比方，30岁的你现有50万元的存款，现在准备去做投资，那么无论投资项目多么吸引你，你都需要留存10万元的现金，拿40万元做投资，给自己留条后路。即便风险为10%的项目，都有可能让你颗粒无收。因为是30岁，所以可以承受的风险值在50%～70%，这个时候你可以挑选一些风险高且收益高的产品，比方说指数基金，又或者业绩出色的蓝筹白马股。

以上五个方面，真正做起来其实非常简单，只需要你对自己的资产做一个最简单的整理，对个人财务有个合理的规划，我相信，多年后，当你回过头看到自己曾经做下的决定，是多么的正确。也许会不禁惊讶到，“原来自己这些年努力的成果有这么多！”

金钱，会因为一个人的急躁而姗姗来迟，也会因为一个人的执着研究而不期而遇。

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我是爱吃番茄great，

一名热爱基金定投的96金牛座男孩。

1.师从海通证券全国实盘炒股大赛前三十强

2.三年网贷投资+两年基金定投+两年股票投资

投资成绩均跑赢指数，目前个人资产已达六位数

非常喜欢和同频的小伙伴一起成长进步！

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