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打开复利效应的正确姿势

打开复利效应的正确姿势

作者: 幸哉杏在 | 来源:发表于2022-02-28 15:06 被阅读0次

    今天分享一篇文章,这个是吴军的底层逻辑里,我唯一感受到的对自己有进一步提高认知的一个点,其他的要么没有领会或者已经知道的。

    今天依然来了KFC,主要是最近,且我有大神卡下午茶只要10元哈哈。不过进门感觉自己搞得像个黑帮似的… 哈哈哈!


    打开复利效应的正确姿势

    那么,什么才算是正确地理解复利效应呢?
    每每讲到复利效应,人们很容易把它跟一个词联想在一起,那就是“财富自由”。我们可以结合复利效应,把“财富自由”用公式来表示:
    本金(1+收益率)时间-欲望=财富自由
    简单来说,这个公式指的是只要非劳动收入大于消费欲望,就达到了财富自由。

    基于这个公式,我们可以得到下列三种“财富自由”的方法论。
    1.无欲无求式财富自由
    佛教认为欲望是导致痛苦的根源,当赚钱的速度跟不上欲望膨胀的速度时,你就永远得不到满足。所以,人要学会降低欲望,从免费的资源,比如阳光、空气、与家人的交流中体会快乐与满足。从这个角度来说,只要吃得上饭,就是财富自由。
    本金(1+收益率)时间-欲望↓=财富自由

    2.三生三世式财富自由
    如果不想降低欲望,怎么办呢?那就用时间换。但是你要对“时间”有充分的耐心。理论上,只要每期收益扣除通货膨胀后是正的,你的钱放的时间越长,最后获得的回报就越高。但是,这个时间的长度,可能要三生三世。
    这就是为什么人们说“穷不过三代”,只要存放的时间能打破人类寿命的限制,不以一生为单位,长期积累下来,你绝对能够留下一笔可观的财富给后代。
    为你的儿子的儿子的儿子的财富自由而努力吧!
    有人会说:“我能理解复利效应是一个长期而缓慢的过程,可是我一定要存三生三世吗?我难道不能在我这一代就享受成果吗?”当然可以,但前提是尽可能越早开始越好。多早?从你6岁拿到5000元的压岁钱开始存钱,一直存到76岁,假设你能连续70年获得平均5%的年化收益率(你要理解,这已经是神一样的投资者了),70年之后你的收益率就可达到30.4倍,即5000元变为15万多元。
    不想三生三世,就“用压岁钱养老”。只要你每年比前一年多存一些压岁钱,退休之后,也足以维持你很多年的生活了。
    本金(1+收益率)时间↑-欲望=财富自由

    3.第一桶金式财富自由
    现在你已经明白,有多大的收益率,就有多大的风险。在很长的时间内,期待低风险的高收益,是不现实的。
    下面我们假设,你和有勇气与巴菲特打赌的西德斯一样,能在几十年内持续获得5%的年化收益率——这已经很不容易了,他选的另外4只基金更加惨不忍睹,那么,我们来算一笔账,你到底怎样才能实现财富自由?
    让我们以终为始,从退休后的人生规划倒推回现在:
    假设我希望退休后每月至少有5万元用于看病、出国旅游等消费,那么,这意味着我每年要有60万元的净现金流入。这60万元不是本金,而是按5%收益率投资得来的投资收益,那么,60万元除以5%,我的本金至少得有1200万元。
    那我要从什么时候开始存钱呢?大学刚毕业时,能存的钱很有限,大概要等到工作七八年后,才有办法损益两平,所以我从30岁开始存吧!
    怎么存呢?有两种方式,第一种是我想尽办法省吃俭用,在30岁时,存到第一桶金,之后就不存钱了,只靠利滚利;第二种则是我每年定期存入固定的金额,持续投入30年。
    那么,第一个问题来了:30岁时我要存多少钱,用5%的年化收益率利滚利,滚30年能获得1200万元呢?大概是300万元。紧接着,第二个问题也来了:你30岁的时候,300万元存款从哪里来?只能来自你的第一桶金。
    第一桶金,也就是复利公式里的本金,是财富自由的最大权重。我们看世界富豪榜的前100名,其中90名以上都是靠第一桶金获得财富自由,而不是靠复利公式。
    2017年,全球首富比尔·盖茨的财富大约是800多亿美元。很多人说,这800多亿美元已经不是来自微软的股票了,而是来自投资。是的,没错。但如果他当年没有卖掉微软的股票去投资的话,他的财富会有约2900亿美元。
    创造财富,而不是靠财富自己创造财富,才是获得财富自由的真谛。
    本金↑(1+收益率)时间-欲望=财富自由

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