学会聪明地负债

如果在2000年，你勇敢地跟银行借钱，用全价买一套房子的钱，同时首付贷款购置三套房。一套自用，两套出租，用租金和打工钱偿还利息。或者抵押套现，再去买房。如今你早就是资产过千万的财务自由一族了。

大多数人没有这样的格局和远见。很多人辛勤地攒足了全款买房，或者尽少地跟银行借钱。由于没有充分利用杠杆，即使赶上了房价暴涨的这波红利，财富也早被通货膨胀吃掉了一大半。

吴晓波在<算算你的屌丝值>一文里提到：“屌丝的标配与职业无关，而在于两个指标：屌丝只有职务性收入，甚少财产性收入；屌丝的银行负债率为零。”

所谓负债，就是借钱。国人形象地用“拉饥荒”这个词来表达负债的态度，多少会脑补到一种艰难度日的画面。

事实上，学会如何聪明地负债，才是国人应该重新培养和构建的财富观。

为什么要负债？

1、负债可以实现财务杠杆。其原理就是如果一项资产的收益大于负债成本，那么举债越多，收益越大。很多企业会通过银行贷款持有一项物业，如果其租金收入可以覆盖利息成本，那么这就是一项稳赚不赔的生意。不仅为企业带来正现金流，物业的增值又是一笔可观的收入。

2、负债可以实现延迟支付。同样买一个商品，用现金直接买和用信用卡是不一样的概念。就像十年前的一百元和今天的一百元不是一个购买力，今天的一百元能买到20斤鸡蛋，10年后可能1斤都买不到了。货币是有时间价值的。所以尽可能延迟支付。

3、负债可以增加信用。无论是国家、银行、BAT都在积极建设信用体系。信用是一个社会市场化成熟度的标志，于个人而言，信用也是一笔财富。在互联网金融时代，你可以刷信用住酒店、刷信用打车、刷信用办签证，随着信用体系的成熟，未来信用更会无孔不入地渗透进我们的生活，成为个人品牌的一部分。而提高信用最有效的方式，勇敢地负债吧，当然也要及时地还清。

提到负债这么多好处，那日常生活中，该如何聪明地负债呢？笔者仅以个人经验，列出几点供大家参考，欢迎大家补充更多的建议。

1. 开通电商信用产品，比如京东白条、蚂蚁花呗，并提高信用度。电商还经常推出分期免息的活动，如果有你需要的产品，比如最新上市的iphone7,你可不要割肾去买了。

2. 办理信用卡，平时能刷卡的时候不用现金，积累信用。默默地告诉你在苹果官网用招行信用卡也可以分期免息买iPhone7.

3. 买大项资产的时候，比如车、房子，结合利率尽量选择时间最长的贷款。

暂时想到这么些了，欢迎补充！