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《财务自由之路》:被失业没工资?试试这3个办法,不做金钱奴隶

《财务自由之路》:被失业没工资?试试这3个办法,不做金钱奴隶

作者: 爱分享的Amy菜菜 | 来源:发表于2020-03-29 18:49 被阅读0次

    我有一个大学朋友,25岁,在三线城市做运营,工资5000块,存款几乎为0。

    但却是一个典型消费富二代:LV、香奈儿通勤包有好几个,口红非要YSL,香水要古驰;一周要去三四次高级餐厅,每天一杯星巴克,玛奇朵是标配;周末爱和男朋友逛名牌店,还是李佳琪忠实小迷妹,日常口号是买买买,出手之阔绰。但了解她的人都知道,朋友圈光鲜亮丽的生活,是建立在花呗和各种信用卡上,看着活的精致但其实负债累累。

    调查显示中国90后1.7亿年轻人中,有4000万开通了花呗,平均负债12.76万元,不少人为了过上纸醉金迷的生活走上了人生的歪路。

    比如说裸贷。有人简单归结于爱面子,穷攀比,但我更赞同的是这类人从小没有接受正确财务知识,没有金钱计划和一个系统的财务目标,才做了金钱的奴隶。

    我强烈推荐大家去看《财务自由之路:7年内赚到你的第一个1000万》这本书,作者是博多·舍费尔,被誉为“欧洲巴菲特,欧洲第一金钱教练”,还是最卓越的非虚构作家之一,写出了销量千万次的《小狗钱钱》。

    早期的博多·舍费尔在投资理财上,也不是一帆风顺,在26岁时还陷入了严重的个人财务危机险些破产,好在30岁那年,靠着专业的理财知识和财务经验,从债务中摆脱出来。这本书融合了作者个人理财知识和建议,帮助更多人学会财富世界的理财规则,实在不失为一本投资理财好书。

    被辞退,你的风险能力有多大

    一场持续2个月多月的疫情,打破了多少人的生活节奏,昔日熙熙攘攘的街道如今变得清冷,工厂大批量停业,老牌公司破产,经济下滑,裁员、失业的新闻到处上演,收入锐减的同时生活开支并没有降低,不少人吐槽道:在没有任何收入的情况下,被各种房贷、车贷、信用卡、白条压得喘不过气。

    这场来自大自然的天灾人祸不禁让人反思:

    自己是否有躲避风险的能力?

    公司破产或者被辞退,你是否还有别的经济来源?

    你手里的储蓄能让你支撑多长时间?

    《财务自由之路》早就给出了满意的答复,即第一步计划,你所需要的的财务保障。

    01、计算你的最低财务保障值

    首先我们需要知道,你每个月有多少固定支出和固定花销,包括你的房租,伙食费,车贷,保险,电费和其他,总共需要多少钱。根据花费多少钱,来确定你每月需要多少收入,从而来保障你的财务。

    拿我举例:

    每月房贷2600,伙食费1000,无车贷,保险550+,电费100,书本手账:120,服装护肤品:2500,也就是:2600+1000+550++100+120+2500=6870。

    考虑到服装护肤不是每个月都需要买,每月大致花销是4370-6870元之间。

    02、个人承受多长时间的财务保障

    知道最低花销还不够,我们还需要弄明白你的财务能够坚持到几个月,比如说这次疫情,如果公司破产倒闭,在找到下一份新工作之前,你的钱能够坚持到几个月。

    博多·舍费尔提议是需要6-12个月。我以6个月为基础,也就是26220-41220元。

    这个数字也是作者认为财务保障的最低数,当你有了这笔钱,在意外来临时不会有太多财务危机,不必生活在焦虑和恐慌之中,面对意外能够从容面对,而不是为了所谓的财务问题而妥协。

    看来成年人的安全感,来自钱,这句话是有一定道理的。

    03、找出你的消费大头

    本杰明·富兰克林说:在两条通向幸福的道路,降低要求或者增加财富,两者导向的目标是相同的,不同的是只是每个人会根据自身习惯选择出最适合自己的捷径。

    也就是说在财务计划上,要么开源要么节流,作者在这里主要告诉我们如何节流。强烈推荐大家记账,记账不是为了让你斤斤计较每一分钱,而是为了让你能够追踪到钱主要花费到什么地方。

    去年一年中,我主要是在外卖和饰品花费多,这是我的消费大头。今年我想控制预算就会减少这两项,外卖从一周四五次降低二周一次,耳环首饰购买频率为半年一次。

    你能为你的梦想花费多少钱

    知乎有个问题:没钱(穷)是种怎样的体验?

    高赞回答说的是:花费更多时间在考虑金钱花的值不值得?

    是啊,你会去考虑喜欢的才艺培训是不是有用,考的技能证书这么贵,在工作中是不是值得?会花很多时间去讨价还价,去比较到底成不成正比。没钱,我们会在不知不觉中束缚自己的想法甚至扼杀实现梦想的机会。

    毕竟物质基础决定上层建筑,很多人没有过上理想的生活,都可以归结自己的穷,没钱。你有没有为自己的梦想买过单,你有没有深思熟虑过未来想要过什么样的生活,如果有就看作者为我们介绍的第二步财务自由:

    01、写下你的梦想清单

    你可以在一张白纸上,写出你所有的愿望清单,不用纠结你的愿望是否实际,写下来就行。

    我的梦想清单就是:

    买一套属于自己得二居室的房子

    为家人们都买上适合的保险

    带着爷爷奶奶每年2次旅行

    医美自由

    每年去上海看展

    去潜水,跳伞

    ........

    将你的梦想清单写下来,强烈告诉自己都是能够实现的,进行下一步。

    02、计算梦想所需花费金钱

    逐条列完之后,再在每一条梦想清单后面写上大概的置办费用,比如成都套二的房子,大概需要100-200万,每年两次的旅游需要5万左右,做皮肤仪器类管理最基本也要2万左右........

    你有多少条梦想清单就记录下来,查询下具体需要的价格。作者建议,如果你在置办大件物品,比如说买房,买车,可以在粗略计算一下,每月大概付款是多少,能给分为多少期。

    03、将所有开支支出列出来

    在你的财务保障不动的情况下,将你所有开支加起来,算算你需要多高的收入来支撑你的梦想,要满足你的所有愿望花费的金钱,你就需要进行最后一步也就是学习投资你的金钱。

    如何进行科学投资?

    投资这块内容就更多了,是需要你不断投入时间学习的过程,我这里简单列举几个投资原则。

    01、房奴真的是投资吗?

    大家都听过中国和美国老太太买房的故事吧,中国老太太,在60岁那年终于挣够了钱,买下属于自己的房子,而美国老太太在60岁终于还清了银行贷款,所不同的是美国老太太已经住了30多年。

    你是否也认为中国老太太太不值得了吧,花费大半辈子去挣房钱,却没有多少时光享受。然而在作者看来,美国老太太其实一直处于负债中,当她从银行借钱买房起,一直是银行在做投资,而美国老太太在偿还利息,只要一天贷款没有还清,房子就属于银行。

    就算房贷偿还完,也是一笔债务,因为在作者看来买房之后各种保险费、维修费,都是一笔不小的债务。

    当然博多·舍费尔不是反对买房,而是想清楚买房的顺序很重要,博多·舍费尔更鼓励大家先进行投资,用额外收益来购买一套房,而不是在投资之前将钱买房去了。很多人之所以为房奴,就是他们不懂得这一顺序,一辈子都在拼命工作但也挣不了多少钱。

    02、40:40:20原则进行投资

    也就是分散投资,由于我们不能预测未来,我们也不知道未来10年的经济变化,是繁荣还是衰退,作者更建议在投放比例上有所原则,而不是将所有鸡蛋放在一个篮子里。

    不管是新人还是投资老手,在投放金钱比例上,最好将大部分金钱投入低风险投资项目中,也就是

    40%钱投入风险适度的投资项目中,比如一部分用于投资货币资产,一部分有型资产,剩下20%你可以投入风险较高的项目中。

    但千万要记住,要留下保证你财务安全的金钱,千万不能动这笔钱用于高风险的投资项目中。

    《一代宗师》曾说过:“人活在世上,有的人活成了面子,有的人活成了里子”。

    在消费主义盛行的时代,每天的生活都被伪精致主义所裹挟,告诉我们穿着淘宝廉价货的女孩子是没有未来的,鼓励我们不要在最美的年纪用得最便宜,在这个物质横流花花绿绿的世界中,不少前途大好的年轻人走上不归路,作为旁观者我们可以简单说她们幼稚,傻气,无知甚至活该,但是无可否认的是我们的观念里没有一个叫财务观念的东西。

    当广告塑造了消费三观,我们被蒙蔽双眼看不到真实的金钱世界,从而迷失。

    我真的很庆幸读了《财务自由之路》这本书,不亏是被翻译为35种语言的理财书,作者用通俗易懂的方式唤醒我的财富知识,塑造我的金钱观,让我更早知道如何做金钱的主人,而不是金钱的奴隶。想要让生活过得更舒适而优质,这本书值得反复阅读。

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