家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

    大家好，我是王宇琴，是三个男孩子的妈妈，这是我为自己赋能，每日一篇原创文章的第61篇。

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

    不知不觉已经写了61篇了，说实在要不是每天坚持，也不会去看去听更不会写，今天聊到关于保险的事情，才发现通过学习，虽然不精通，但是还是略知一二，心中稍有底的感觉，突然觉得不懂的多了去，可遗漏下来的也是自己之前不知道的，这就是进步，坚持你会很酷，今天我们来聊聊不少朋友都很关心的P2P投资。

一、 常说的P2P网贷借款，到底是什么？

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

    P2P投资，又常被称为网贷投资。简单来说，就是通过互联网借钱出去，通过收回本息来赚钱的投资。整体来说，P2P还是风险比较高的投资，其中两点要特别注意：

① 对风险金额的上限控制，从配置的角度看，这部分的投资比例，最好不超过全部投资金额的30%。而且资金量越大，越需要在多家P2P平台分散投资。

② 如果投资，一定要多花点时间精力去判断投资的平台和项目是否靠谱。

二、7步，深入鉴别P2P平台是否值得投

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

① 第一步：检查平台背后的团队是否靠谱

一方面看实力：可以从公司的背景、投资方这些因素来看，也就是这家公司本身，有没有比较权威或者有实力的背书。

另一方面看能力：主要关注平台的创始人，以及高管团队的金融能力，尤其要注意团队是否有丰富的风险控制能力背景。

举例：典型的有丰富风控经验的高管背景

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

② 第二步：查查看平台的资金实力

这个指标最直观的，是平台的实缴注册资本。通过 “国家企业信用信息公示系统”的官方网站，输入公司的名称即可查询。（http://www.gsxt.gov.cn/）

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

③ 第三步：关注平台存管情况，看看钱是否有监管和保护

根据监管的规定，所有P2P平台都必须对接一家，且只能对接一家银行，进行资金存管。

一般平台会在较为醒目的位置公开自己的银行存管信息，你也可以联系平台客服了解更具体的情况。

④ 第四步：搞清楚平台有什么风控机制

一般来说，咱们可以从两个方面去判断。

1 ) 平台对我们的数据和资金安全的保护

2 ) 是否有完备的风险控制体系

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

⑤ 第五步：查看具体标的的详细信息

1）判断项目类型，分析这个钱别人借来是做什么用的

2）是否纳入平台的风险保障机制，了解具体是哪种保障机制

3）认真阅读项目相关的合同文件和条款：要确保和自己利益相关的内容，都被清楚地写进了合同中

4）判断项目的收益是否合理：从目前收益水平看，8%以上就算比较高了。P2P行业目前也在一个平均收益率下降的大趋势下。当然，也不是说收益低的平台，风险就一定低，还是要综合来看。

⑥ 第六步：查看平台经营报告，和第三方平台数据

不少P2P平台，都会定期出具自己的经营报告，比如季报、半年报、年报等。一般可以在平台的“关于我们”等相关栏目找到。

⑦ 第七步：其他辅助搜查

利用搜索引擎和一些查询网站，做一些辅助搜查。看看是否有什么我们遗漏的信息，是否有负面新闻，违规的报道等等。

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

    通过这7个步骤，我们对P2P平台以及项目有相应的了解，但这些了解和审查并不能避免P2P的坏账风险，只能尽可能减少我们选错平台，有一点特别提醒大家，对于网贷投资来说，2018年6月底是一个很重要的时间点，全国网络平台已完成全国备案工作，如果不能备案，后面面临一些监管和经营的风险，所以，最近这段时间的网贷投资大家一定要更加小心，尽可能选择规模较大，实力较强的平台，同时关注你投资平台的备案进度，最大程度减少投资风险。

家庭理财锦囊(十六)---手把手，7步识别一个P2P值不值得投

    我们来总结一下，首先，P2P网站是一个债券类投资，我们通过中介平台把钱借出去，通过收回本金和利息来赚钱，同时P2P属于高风险的投资，我们一方面应该把投资金额控制在总投资金额的30%以内，另一方面要仔细评估和筛选P2P平台，在评估P2P平台时，我们通过7个步骤，方方面面审核平台是否靠谱，最后，提醒大家，做网贷类的投资，及时好的平台和项目也仍然有一定概率发生违约风险，自己一定要留意这类投资的风险，做好风险管理。