香帅老师好！
商业银行吸收存款是相对其他金融机构是最容易的，但是它也是监管最严格的（房地产和股市是不能进去的）。商业银行也是有盈利的冲动的，面对房地产和股市牛气冲天的时候，商业银行也是想分一杯羹，这时候它会和证券，信托，券商，基金等（它们有银行的业务，但是没有银行的实体）合作，商业银行提供通道服务（在银行里面宣传摆点之类）让民众买理财产品。那些在银行里面买的理财产品都是不保本的，出了事故，和银行无关。
银行是严监管的，面对盈利的冲动，和影子银行合作，提供通道服务。优点就是让资金流向更有需求的地方。缺点是那些影子银行里面的，通道比较长，又监管，很容易出事跑路。
买理财的四个原则
第一：看产品说明书，看清资金去向。
第二：看是否是银行代销。银行代销出事了，和银行无关。
第三：要看清募资方信息。那些看起来名头很大，但是给不清资金去向的，要打一个大大的问号。
第四：看利率，5，6还好，超过了要谨慎，P2P不要碰。
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