银行理财产品

分类方式

委托货币

人民币理财产品

国内银行理财产品主流类别

外币理财产品

分为：美元、欧元、英镑、加拿大元、港币和澳元

收益类型

• 保证收益

  收益固定

• 保本浮动收益

  收益不固定，不会亏损

• 非保本浮动收益

  收益不固定，可能亏损

产品期次分类

期次类产品

有明显期次，到期还本付息

滚动发行类产品

周期性的可选择赎回

产品期限分类

1个月、1-3个月、3-6个月、6-12个月、1-2年、2年以上

1-3个月为主流

投资对象分类

• 货币型

  主要投资国债、金融债

  几乎无风险

• 债券型

  银行间债券市场、机构间的交易、风险极低

• 信贷资产类

  银行承诺回购:风险极小，收益明确并且低

  银行不承诺回购:风险较小，收益明确并且不高

选择因素

• 流动性

  • 募集期越短越好(募集期类没有利息)

  • 起息日和到息日之间

  • 利率水平

    当前高，日后可能低，买长期

    当前低，日后可能高，买短期

• 风险

  • 风险承担测评

  • 风险评级

    • PR1

      保守型:一点亏损无法承受

    • PR2

      稳健型:一点亏损无法承受

    • PR3

      平衡型:5%的亏损承受能力

    • PR4

      成长型:5%的亏损承受能力，少量购买

    • PR5

      进取型:不建议买，有这承受力，不如直接买股票

• 收益

• 其它:

  • 多比较几家

  • 购买时间:推荐节前、季末、尤其年末

    证监会、银监会查账面

    银行拉高账面，显得更好看

  • 收益选择门槛高的

    10万不要分散为两个5万

  • 固定两三家银行购买即可

    避免时间和精力成本的浪费

  • 一切以合同为准，预期收益不代表最终，宣发不等于合同

  • 看产品结构和赎回条件

    有的低成本可以提前赎回，有的不行

  • 产品期限

  • 投资方向

银行理财产品查询方式

银率网(已停业)

购买步骤

1. 风险测评
2. 选择匹配风险测评的理财产品
3. 阅读理财产品说明书
4. 确认理财产品购买
5. 没起息可以撤回

常见问题

• 理财产品不可跨行购买

• 货币基金直接在第三方买就行，怎么方便怎么来

• 达到门槛，理财产品大部分比货币基金好，注意挑选

  门槛足够，不要买货币基金

• 银行理财产品都是银监会监管，违约风险极小；互联网可能受益更高，但是可能有隐藏不可测因素