亲爱的家人们大家好，我是天义！
这期给家人朋友们分享五张图，让大家更清楚保险的意义与功用，了解清楚了才能找到自己的需求按需配置。
第一图爬坡图
一般来说，我们家庭生活水平可以分为四个阶段，贫穷、一般、小康、富裕，您的家庭目前处于哪个阶段呢？
这是您的家庭生活水平所处的位置，您的家庭生活就像一列幸福快车由您驾驶行驶在致富路上！致富生活不容易，犹如爬坡，这一点相信您也深有感触。但一个人不管多有能力，有两件事是无法控制的，一个是意外，一个是疾病，当我们因为这些原因需要休息或者休养一段时间的时候，由于拉力减小，幸福列车就会倒退。
所以我们要构建一个平台来防止列车下滑，您认为呢？
其实这个平台就是保险！
第二图：V型图
1. 您看，社保住院报销就好比这个V型图。
2. 最下方阴影部分这是住院的起付线，起付线以下需要我们自已负担。
3. 起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线就是最上面阴影部分，封顶线以上部分同样要自已负担。
4. 起付线以上，封顶线以下是不是都可以报呢？也不是，因为社保一般都规定了10%的自付比例，上图右边框部分。
5. 我们都知道，在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要自已承担 ，也就是上图左边框部分。
6. 您看我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费部分都需要自已掏腰包，我把它涂成阴影，那白色部分就是可报部分，您看，阴影部分远远大于白色部分。
7. 通过这个图您也可看到，我们庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的，而且随着医疗费用增加，这个缺口会越来越大，这正像朱镕基总理说的那样“社保只是低水平的保，而不是包”。因此购买一部分的商业保险作为补充是很有必要的，您说对吗？
第三图：T型图
现在有一个A家庭和一个B家庭，很不幸两个家庭面临同样的风险。另外，如果A家庭有社保，而B家庭既有社保又买商保。
A家庭花费10万元，社保为其报销7万元，还剩下3万元，这个3万元就需要我们自费。
B 家庭同样花费10万元，社保为其报销7万元，还剩下3万元。这个时候看到我们的商业保险，商保当中他购买18万的重大疾病保险，当然这个额度我们自已是可以主动调节的。我们发现他不但没有花费3万元，还得到15万元。
还不止于此，又如康复期间需要营养补充以更快恢复，所以还有营养费补贴。再说，现在的家庭都是独身子女，不能发生风险的时候让我们子女丢下手头所有工作来照顾自已吧？因为他们也需要收入，所以还需要请护工；同样我们也希望在住院期间可以有更好的环境更舒适的床位，所以还可能涉及床位费的补贴。这些都是要花出去的钱，而商保可以灵活地解决这些问题。其实社保最多可报销70%，还有30%的费用我们迟早要花的，如果我们将那未来要花的30%的自费看病钱提前花在购买商业保险上不就和B家庭一样同时拥有社保和商保还可得到一笔可观的、供您看病时灵活支配的钱了吗！
第四图：保险分类图
买保险其实和大家穿衣服是一样一样的，人们穿衣服的情况大致可以分为衣着得当、半裸、全裸等三种情况；一般情况下，全裸显然是不能出门的，无论对自己还是社会都是极大的风险。半裸本身也是挺麻烦的。
买保险也是这样类似的道理，根据这个逻辑，我们把家庭是否拥有保险以及拥有什么保险的情况，大致分为裸险、半险、全险三种。仅仅拥有身价金保险叫裸险，拥有身价金和重大疾病险叫半险，既有身价金，同时还有重大疾病险、轻度重疾险、意外伤害险、住院费用险、住院津贴险、豁免险，那才叫全险，买保险应该买全险。
第五图：品质递进图
对于健康保障来说，每个人至少匹配30万的基础保额。因为全国的社保医疗封顶线是10万至30万不等，根据目前重大疾病医疗费用支出情况来算则为30万到80万不等，我们取一个均值50万，减去一般情况下社保报销的峰值20-25万，最后需要自付25-30万。
三口之家每个人患重大疾病的概率是72.18%，先生患重大疾病的概率是72.18%，太太患重大疾病的概率是72.18%，孩子患重大疾病的概率也是72.18%。所以道理上，全家人都需要30万保额，当然我们规划的也是有先后顺序的，一般情况下是，先大人后小孩，先男人后女人，确保家庭经济支柱全覆盖。然后再逐步满足。
相较于30万的基础，50万则能带来品质生活。因为除了医疗费用外，身体康复还需要休息、营养补充，那营养费、护工费、误工费谁出呢！当有50万则基本能够从容面对，也就保住了我们自己的尊严。
当然如果每个人拥有100万的话，就拥有了尊贵的人生，可以实现3到5年不上班，因为我们不畏惧任何收入的损失，也不会因为突然发生的风险而减轻我们的已知责任，比如为孩子准备出国留学的教育费用，子女婚假的费用。当我们无畏惧任何风险，依然能享受高品质生活，您认为如何？
这期的分享在这里就结束了，希望我的分享能对各位朋友有所帮助，如果有疑问或者不清楚的方面，欢迎微信咨询我。
最后再次谢谢各位家人朋友们的聆听，我们下期再见！
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