大家好，我是大鹏哥。
上周我们就“教育金值不值得买，该怎么买”这个问题进行了科普，还未看过这篇文章的，可以点击阅读。
发完文之后，有很多妈妈们在后台留言，希望大鹏哥直接给大家推荐一款教育金，也有问说某某教育金怎么样之类的问题....
今天大鹏哥就挑选了线上典型的4款纯教育金，来做对比评测，希望能帮你买到最适合的教育金。
一.教育金购买原则
之前我们提到了规划教育金的三个核心要素：
1） 孩子是什么时候需要用钱？
2） 目前的预期投入是多少？
3） 能承受的风险是什么，预期收益是多少？
这三个核心要素决定了以自己的家庭情况来说，最适合选购什么样的教育金产品。
我们可以根据三个要素倒推，在挑选教育金产品上，最需要考虑的就是教育金的保障时间、领取方式和收益率三个产品特点。
二.四款典型纯教育金属性对比
这四款产品都是纯教育金产品，收益率是固定的，没有分红或者万能账户的波动影响。
纯教育金的保障期限基本都在30岁之内。
需要重点关注的是18-21岁这个年龄段，高中教育金目前来说花费较少，一般不是重点规划的部分，大学教育金的支持相对较大，也是我们重点考虑的地方。如果家庭有更多的考虑，还可以考虑小孩的婚嫁和创业金的规划。
此外，如果有投被保人豁免最好，其他什么附加重疾或者住院医疗的，如果已经单独配置了，那就不需要。如果没有单独配置，加上也可以，但是大鹏哥建议是最好单独配置。
综上，对于保障时间，教育金25岁之前较为合理；给付期间最好放在18-21岁这个年龄段，灵活的交费方式可以有更多选择，相对来说平安常春藤和信诺珍爱B会更加适合。
三.四款产品的收益率对比
☆ 四款产品的都是按照0岁男孩为演示案例。
☆ 内部收益率：净现值 (NPV) 为零时的折现率；通俗的讲本文指的就是在复利的情况下对应的年化收益率。
除了产品属性，购买教育金可能最终我们还是要看整体收益率。
不管产品宣传的多好，保底收益多少，核心还是看最终的年化收益。看收益率一般不要看所谓的账户结算收益率，也不能简单的总共拿到的钱直接和总交费对比，特别是目前市面上主推的分红+万能，或者纯万能产品，其收益率受到很多变量的影响，比较复杂。
以后我们也会专门介绍这类产品，今天我们对比的四款产品都是年金返还型，形态是最简单的。
计算收益率，最简单的就是用IRR计算公式了，原理比较复杂，用excel表计算比较简单，数据套进去就可以了。通过IRR公式，以上四款产品基本都在3%左右的复利，这其实也是市场上绝大多数产品的收益率，相对来说常春藤和珍爱未来B的收益率更具优势。
此外，大家可以看到，同样是信诺的两款主打产品收益差很远，这和产品形态和定价是有很大关系的。宝贝启航领取的年龄相对较早，15岁就开始领取，前期领取金额也相对比较多，间接就损失了后续这部分金额的收益率，加之其有更多的附加险可以选择，收益率相对就低很多了。
如果您没有很好的投资渠道，自己也没有很强的自制力和理财规划，对小孩子的大学教育比较关注，可以选择平安常春藤或者珍爱B。
如果您更加看重品牌，那么常春藤就是更好的选择。
如果您不愿意麻烦，就想一张单把所有问题都配置好，那么宝贝启航2018也是比较好的选择，但是用这款做规划的时候，预算要需要更加充足一点，否则就会储备不足。
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