经济学研究稀缺,加入心理学的行为经济学可以研究稀缺心理,使得经济学的理性人假设更加真实——有理性更有感性,而不仅仅是一台理性机器。
前文说过贫穷降能力损智商,听来稀奇,说来也是简单。在解释贫穷会降低智商时,举过印度甘蔗农和例子,富有比贫穷时智商可以高出25%,甚至穷人联想到自己的贫智商也会锐降。原因会是什么呢?
原来人们的心智容量是一定的。当人们贫穷时,比如由此导致的饥饿,或要解决马上到期的债务等等急需的问题,会使他分心,从而不能专注于当前要处理的事,影响他做正确的判断和解读。当给穷人的背景问题中车损费用从300美元变为3000美元导致他联想到自己的贫穷时,他脑子中可能会充满诸如此类的杂念:
“呀!这么多钱。我的信用卡早就刷爆了,马上要到还款日了,最低还款额也让我很有压力,这个月我如何才能凑齐最低还款额?这次还不上,我还能维持我的信用吗?,要不要借点钱?找谁借?……”如果有这些杂念,那么自然不能专注于当前的智商测试。印度的甘蔗农贫穷时做智商测试得分低,原因也是贫穷让他分心,还在纠结于怎么解决下顿饭、马上到期的账单等紧急事项,富有时不会有这么紧急事情分心。
贫穷还会使人能力变差或消失,比如穷人更易忘记吃药,什么原因呢?道理是一样的。由于贫穷,脑子里装满了心事,那么吃药这些相对不那么紧急和重要的事就会被忽略。毕竟像糖尿病这种病,一顿不吃药,其后果也不会立即察觉。而且除了心智,人的意志力也是一定的,由于贫穷,就要抵御更多事物的诱惑,意志力和自我控制力就会一点点耗尽。整日想着下周如何糊口的问题,上床睡觉时还在纠结到哪里凑钱给孩子看看牙,那么与朋友明天的聚会恐怕就去不成了,原本明天打算除草,一夜心事,醒来疲惫不堪,除草?算了,再说吧。
便如电脑,正常情况下浏览页面速度很快,但如果电脑同时运行了很多程序页面打开速度自然就会变慢,这不是说电脑没这个速度,只是他同时处理太多事情了。是的,由于贫穷造成的金钱稀缺会不断地给大脑装载其他急需处理内容,而留给处理当前事情的心智就没有那么多了,从而显得智商和能力同步降低。其实他的能力和智商也还在,只是因为贫穷,他无力处理当下事情,无力规划,无力做更重要的事情,只顾忙着“救火”和处理紧急的事情,显得智商低和无能。
怎么办?根本办法就是让穷忙族有钱有闲起来,才能有余力处理重要的事情。关于与此相关的最新研究成果,另文再谈。本文只谈何利用稀缺心理学更有效地储蓄的几个小方法。虽说人们爱消费,但想富有却是需要储蓄的。
我们常会受到眼前事物的刺激而忘掉更重要的事,比如冲动消费而不是储蓄。既然储蓄重要,而且人们也易冲动,那为何不设置一款冲动储蓄的产品呢?将标有冲动储蓄的卡片挂在显眼位置,比如收银台旁边。卡片上有一些图片,描绘了人们的储蓄目标,存钱上大学,置房购车等。人们有时会冲动地去购买这些卡片,当然,人们为卡片而支付的现金就会转到他们的储蓄账户中去。
克制消费很辛苦,那么能不能将消费与储蓄关联起来?比如每消费一笔钱,就将相应的消费金额存起来。美国银行有一个“留下零钱”活动。每消费一杯咖啡,加一次油,去一次超市,将消费的金额从活期账户转到储蓄账户,都会增加自己的储蓄额。不需要克制自己的消费冲动,而是每一次冲动也会相应地增加自己的储蓄,两全其美。
为了避免月光,一发工资可以先存起来。国内已有自动转存业务,可自动转定投或储蓄,不妨一次性地办理一下,就可一劳永逸。为富有打下坚实的基础。
无能或可导致贫穷,贫穷致人无能更值得人深思,明了其原因,不需伤害自己的感性还能做理智的事,那就太好啦。开心地致富,太棒了!
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