印尼一度被投资者认为是最值得投资的东南亚市场之一，投资机会多，投资者也前赴后继，在这片“蓝海”变成“红海”之前，出海印尼，首先需要了解其国家情况、金融环境以及目前现金贷在印尼的发展情况。此份实录将分为三个系列，为大家分享指旺金科实地考察印尼的详情。
01国家概况
印尼是东南亚国土面积最大的国家，首都是雅加达。有190余万平方公里，由约17508个岛屿组成，是马来群岛的一部分，也是全世界最大的群岛国家，疆域横跨亚洲及大洋洲，别称“千岛之国”，也是多火山多地震的国家。
印尼2017年人口总数达到2.6亿，居世界第四位，30岁以下人口占比超过50%。根据印尼政府2017年公布的数字，印尼有300多个民族。
印度尼西亚语为其官方语言。印尼无国教，但规定一定要信仰宗教，约87%的人信奉伊斯兰教，是世界上穆斯林人口最多的国家。此外还有基督教、新教、天主教等。
02印尼的政治形态
印尼是一个总统制共和国，现行宪法为“1945年宪法”，规定建国五基（又称“潘查希拉”，即信仰神道、人道主义、民族主义、民主和社会公正）为立国基础，人民协商会议为最高权力机构，总统为国家元首、政府首脑和武装部队最高统帅。
印尼实行多党制。总统直接选举制度是印尼政治民主化的最直接体现。
1998年3月，苏哈托下台，哈比比宣誓就任总统，印尼进入后苏哈托时代。到目前共有哈比比、瓦希德、梅加瓦蒂、苏西洛、佐科维多多五位总统先后执政。他们相继调整对华人的政策，尊重华人习俗，保障华人政治、文化权益等，使华人地位得到改善。
导致印尼对华政策调整的因素是多方面的，既有国内影响因素，也有国际因素影响。不能否认的是，虽然政策调整后，华人参政意识增强，华人报刊纷纷出现，并掀起华文学习热潮，华人经济也取得发展。
03印尼的经济状况
印尼是东盟最大的经济体。印尼自2013年出现了全球经济危机，在最近2年内已逐渐复苏，我国在2017年期间的经济增长率约达5.1% 。近12年间，印尼的政府债务下降了70%，目前外债水平低于85%的发达经济体；通货膨胀率由20%下降到 8%以下， 堪比更加成熟的经济体。
印尼是一个农业大国，目前约有4200万人从事农业生产，约占该国劳动力总数的38%。其可耕地面积有将近1900万公顷。水稻是印尼最主要的食用粮食，也是最重要的粮食作物。占全部农作物种植面积的50%以上。除了水稻，印尼还是全球最大棕榈油生产国、第二大橡胶、可可生产国，80%以上的作物用于出口。另外，印尼的主要农产品还包括玉米、大豆、干椰子肉、橡胶以及木薯等。农业对印尼国内生产总值的贡献达到5%。
与东盟其他国家相比，印尼的工业起步较晚。自上个世纪70年代以来，印尼政府推行“进口替代”工业发展模式并取得了不俗成绩，工业逐步振兴并最终取代农业成为国民经济增长和社会发展的重要基础。
不到一年的时间里，印尼政府连续十次推出“刺激经济政策组合”，其中振兴本国工业的举措更是重中之重。印尼国营企业部曾向佐科提交的《2015—2019年国营企业发展路线图》中，将可持续能源、海洋经济、基建和住房、采矿、制造、战略国防、重工业和造船等工业领域作为印尼国企未来发展的优先方向，积极通过国有经济在工业领域做大、做强来提升“印尼制造的国际竞争力”。
随着印尼政府对教育的持续投入，低成本、大规模年轻劳动力带来的人口红利可以使印尼成为中国制造业转移的潜在对象国之一。目前，印尼制造业普遍面临机械设备陈旧、生产率低下、基础设施滞后、技术人才短缺等问题。对应居民消费能力的增长和存在产能缺口的行业，纺织、食品加工、通讯、船舶、汽车、钢铁、化工均存在投资机会。
近15年来,印尼第三产业(服务业部门)发展迅速,成为三次产业中贡献GDP最多以及提供就业最多的部门。其中贸易、商业是服务业发展最主要的推动力，旅游业已成为印尼国民经济支柱产业之一，是非油气部门第二大创汇行业，仅次于纺织服装业。
04印尼的外汇政策
印尼采用浮动汇率制度。印尼货币可自由兑换外币。印尼对直接投资的资本及利润汇出一般均无限制，原则上只要有中央银行的“资金汇入” 证明，即可汇出等额的外币，但外汇必须由市场上取得，政府并不保证供应汇出所需的外汇。对投资所获利润的汇出，必须交纳20％的留置税。
但目前印尼为大额外债负担所困，所以企业向国外举债时必须事先得到中央银行和财政部的核准方可进行。核准后的外债也保证其后还本付息时可以自由汇出外汇；当然，支付国外的利息也必须交纳留置税。印尼盾携带进出海关以500万为限，超过者须向中央银申请许可。另外，10000美元以上的汇款也须向中央银行申报。
1998年东南亚金融危机致使印尼盾迅速贬值至历史最低点。之后的3年时间里升值45%，直到2008年金融危机前，波动区间在20%以内。08年金融危机发生后，印尼盾迅速贬值30%，美元兑印尼盾为12000。经过3年的缓慢恢复，美元兑印尼盾回到08年金融危机前水平。但是在美联储加息预期带来的市场波动中，印尼同样未能幸免。
05印尼的基础设施建设情况
印尼的基础设施较差，根据最新数据统计，印尼网络覆盖率为50%，手机渗透率为120%，几乎人人都拥有手机，并且还是世界上拥有Facebook账号最多的国家。印尼当地第三方支付公司xendit认为这说明了印尼是世界上最“社交”（social）的国家。信用卡的渗透率则在5%。
但印尼非现金交易量较低，其中使用银行卡交易量占总交易量的10%不到。并且网络环境较差，运营商经常出现各种问题，网络修复大约在2周左右的时间，民间人士建议办公场所需安装多家主流运营商宽带。
虽然印尼号称千岛之国，但每个岛之间的政策相对独立，也就意味着缺乏统一的标准和体系，数据也相对独立。除此之外，印尼市民身份认证体系较差，之前每个市民可拥有多张身份证，目前正在推行唯一身份证。
考察过程中，了解到目前印尼正在实施的措施包含：
1、建立统一的身份识别体系-身份证：需采集市民家庭信息、指纹、头发/DNA、虹膜数据，但是目前覆盖率不足70%（预估指为40%），并且身份证联网信息中仅根据身份证号码可以查询到姓名和家庭住址信息。
2、建立统一税卡制度，每个个体纳税人都需要办理终身唯一的税卡，该税卡年满18岁即可办理，税卡将影响到市民购车、购房、护照办理等多个方面，但是税卡经常会出现冒用、借用等情况。
3、建立统一市民卡体系，市民卡可以理解为通用储值支付卡，目前可使用范围包含道路过路费、小部分的超市商场。
4、目前已经建立ETC系统，但是用户量非常小。
尽管印尼的在很多方面建设的都不够完善，但2018年的规划中，印尼将增加基础建设国家投资，其中包含教育、网络通讯、健康、金融等多个领域，网络通讯预计2018年覆盖到100个村镇、300多个点。并逐步推行网络支付相关体系，目前网络支付公司都为非持牌经营，其中支付与反欺诈将是该体系中的核心问题。在金融领域方面，中国为该领域进入最多的国家，新加坡公司为最受欢迎的，因其文化、语言等方面，都与印尼有相通性。
这座“千岛之国”在多年以前似乎看似波澜不惊，如今的印尼已大不同往日，成为万千企业抢占现金贷市场的宠儿，在黎明到来之前，印尼涌现出的曙光究竟是希望之光还是昙花一现的泡沫？
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