财富管理之传承：用对方法，资产轻松实现富过三代

财富管理之传承：用对方法，资产轻松实现富过三代

孟子曰“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代”.这句话后来慢慢的变成了一句俗语“富不过三代”。

从历史上来看，我国曾有十大商帮，福建商帮、广东商帮、陕西商帮、山东商帮、宁波商帮、龙游商帮、洞庭商帮、江西商帮、晋商、徽商。这些商帮在中国的经济发展中，都发挥着极其重要的角色，但是却非常少有富过三代的家族。

但是我们去看美国的福特家族，洛克菲勒家族，福布斯家族等等，他们的家族财富却一直传承至今，长盛不衰，其背后的原因就在于选择了财富传承的方式不同。

中国的家庭一般更倾向于财产均分的方式、通过财产继承把财富传承给子孙。而美国在更多的通过科学的财富规划实现家族的财富传承。

无论是谁，财富多少，其实每个人都希望自己的财富能够让自己最想要的那个人传承下去。财富传承一般有三种方式，家族信托、遗嘱和人寿保险。这三种方式都各有千秋。

财富管理之传承：用对方法，资产轻松实现富过三代

首先来看第1种家族信托，这是一些富豪家庭非常喜欢的财富传承方式。他是一种信托机构，受个人或家族的委托代为管理处置家庭财产的财产管理方式。它可以实现资产的所有权与收益权相互分离。

也就是说，客户一旦将资产委托给信托公司打理，那该资产的所有权将不再归属他本人，但是所对应的收益依然根据他的意愿收取和分配。即使离婚，意外身故或被人追债，这笔钱都将独立存在不受影响。

当然这种方式通常适用于高净值人群，对资金体量有一定的要求。如果资金量在千万级别以下，选择家族信托这个形式就不太合适，成本太高。

财富管理之传承：用对方法，资产轻松实现富过三代

第2个方式是遗嘱。遗嘱的财产归属，依据是《继承法》，《继承法》第33条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。也就是说。通过遗嘱的方式传承财产，首先，如果被继承人有债务，要将被继承人的债务先偿还，偿还之后在继承之前，如果遗产税出台，还要先缴纳遗产税。

遗嘱虽然方便简单，但是也是比较容易产生纠纷的一种方式。同时还要面临清偿债务或缴纳遗产税的风险。

财富管理之传承：用对方法，资产轻松实现富过三代

第3种方式就是人寿保险。保险的受益权优于债权与继承权，但是前提一定要注意，受益人一定是要指定受益人。保险最大的好处是可以避开债务与遗产税，当然想要真正实现避债的功能，对于保单的设计是非常有讲究的。

通过保险实现财富传承是最常见的，也是是每个家庭都可以利用的金融工具。

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