提及养老，我们时常把美国当作榜样，美国的401K，也就是美国的养老金管理计划之一，是强制缴纳的一部分，这部分资金超过8000多亿美元，是市值第一苹果公司总和。因此每个美国人在退休之后，平均能拿到几千美元的退休金，相当于上万元人民币。
可是你在美国会发现，无论是咖啡厅、售票厅还是餐馆，有无数的老人正在辛勤工作，难道他们真的是热爱工作吗？而是他们根本就无法退休。
美国老人现状
这不是疫情期间才出现的情形，而是美国老年人正在经历一场严重的退休危机，有一半私营企业的老年人，压根就没有退休金，他们现在被迫拿着低廉的薪水继续打工，否则面临无钱养老的困境。
为什么会有这种困境呢，根本原因是基础养老金实在少得可怜，我们上述提到的401k，虽然是强制性的，但是近年来自由度非常高，所以经常被企业或者雇员给取消，或者中断了，所以很多老人实际上领不到甚至几百美元的养老金。
美国近十几年以来，社会保障的理念已经发生了巨大的变化，养老保障不再是社会共同承担的责任，而是自己的责任。这样看来似乎更加公平，但是却为当前的退休危机埋下了巨大的伏笔。尤其在当前疫情下，这群老人更加显得无助。
美国老人为何这么惨
美国的退休金包括两种，一种是个人支付的，另一种是国家层面的养老金，也就是我们国家的养老保险，能覆盖接近90%的人群。问题是这些工薪阶层本身薪水就不高，每个月能拿到2000多美金，他们能缴纳的养老金非常低，所以退休之后甚至1000元都拿不到，只有几百美元。
上文提到的401k计划，是1978年《国内税收法》新增第401条K项条款中提出的，所以被称为401k。这套计划和我们现在的社保很类似，企业设立一个账户，雇主和员工共同往这个账户里存钱。这笔钱有专业的养老金公司打理，他们等到员工退休之后，把这部分钱返还给员工。
就是因为这个计划是非强制性的，导致中小企业根本就不愿提供这个福利，一旦整个经济处于下行，401k计划就形同虚设，这份保障就非常不稳定。据数据显示，在美国没有养老金的有5800万人。
很多美国家庭，信用卡都还不上，让他们把这仅有的工资再往养老金里存，显然是不现实的，尤其像疫情这种情形下，无论企业还是员工，缴纳的意愿都不是很高。
所以就有我开篇所讲述的那种情形，美国有大批的退休老人，正在工作一线。虽然薪水与年轻人相比会有一大截的差距，但是成为这些老人无奈的选择。
给我们的启示
和中国类似，如果你能够成为联邦雇员，虽然不会参加普通的社保，但是所享受的退休金待遇非常优厚，每月能领到几千美元，甚至上万美元，可以说活得非常滋润。
而我们看到401k巨大的资金池，并不是为企业员工建的，而是那些高管们为了避税所建立的。据《民族周刊》统计，2014年，财富500强企业的CEO们往自己的养老金账户里多存的钱加起来有1.97亿美元，节约税款7800万美元。
这就会造成企业高管们拿着高额的退休金，而普通工人则领着微薄的退休金，但是平均下来，他们的退休金还不错。其实这种不公平正在侵蚀着美国社会，让整个社会越来越不公平。
这就是“自由社会”的弊端，虽然看上去都是自愿的，但是却在无形当中推动着不平等。这也给我们提了一个醒，养老是一项社会责任，不能依靠企业自己来完成这项工程，否则未来出现巨大的社会危机。
到了2030年，我们国家将出现4亿老人，也就是我们身边3个人，就会有一个老人。如此高数量的老人，如果不善加对待，很难谈“和谐社会”。
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