前言：
好几天没来怕F68的楼了，忙里忙外的几天，作为F74第2组的小助推，刚跟小伙伴分享场景化玩DISC，心里念着我们的F68吧，我就来爬楼了~~~
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
红菱老师，挺有意思的，授课风格让我感受到了D特质，别问我为什么~~~哈哈哈，用的logo都是自己公司的~~~应该是第一个用公司的Logo的分享嘉宾吧，太热爱工作了~~~~
还有一个是C特质，好多好多的数据，不知道是不是特意为课程准备了这么多数据~~~听得我一愣一愣，又感觉好有道理，好专业~~~~（呜呜呜，几天没来爬楼，F68已经这么专业到我听不懂的程度了吗？？？）
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
《DISC遇见财富规划的人生四季》
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
主旨：
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
有很多人会说：等我把这个投资完成了之后我再来考虑保险、等我把这件事完成了之后再来考虑其他的安全投资。但往往当他还没有完成财富积累的时候，财富安全问题就已经出现了，因此财富管理是一个动态的、有时间流动的过程。
对于每个人来说，我们有一样的二十四小时，一年过着同样的四季，但为什么人与人之间在不同的时间段，却有着不同的财富累积方式，和不同的财富数量呢？
这就好比DISC的特质，每个人身上都有，只不过在不同的场景中习惯去使用哪种特质，在不同的年龄阶段在不同的人生四季，我们习惯去使用哪种理财规划方式。
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
那么什么是财富规划中的人生四季呢？
俗话说的好，春有百花秋有月，夏有凉风冬有雪，若无闲事挂心头，便是人间好时节。提到的就是，对古人他通过对天地万象更迭的观察、反思，总结出了二十四节气的规律；古人又通过对月亮阴晴圆缺变化的观察、总结、反思出了阅历的规律。而我们作为人类在生命变化的这个过程中间是不是也蕴含着时间的规律呢？除了我们所知道的年龄的每一岁增长，是不是还有其他的划分方式呢？
我们这一生到底有多长？人类的寿命到底有多长呢？
通过最新科学的统计，全人类的平均寿命时长是两万八千天，折合下来，就是76.7岁。如果把这个数字四舍五入到80岁，那么从一个婴儿嗷嗷待哺的出生到80岁安详晚年，这当中人生弹指一挥间的80年，沧海桑田，其实又可以按二十年为一个时段划分成春夏秋冬四个季节，如下图。
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
那么看到此图你的人生是属于哪个季节呢？是春季、夏季，秋季还是冬季？
有的人会自嘲说：好像我的财富永远在冬季（我怎么感觉我自己也像永远在冬季）。其实一个人的财富在哪个年龄，跟你的身体在哪个年龄，会是不断在更替，不断在随着时间流动的。
古代工作的人民都会通过潮涨潮汐，二十四节气的变化进行农耕播种，收获。同样在我们知道人生四季变化的这样一个规律之后以及他的划分之后，我们也可以运用这样一个人生四季的原理。在不同的人生阶段去做那件我们觉得最重要的事情，就收获我们生命始终相关的财富管理。
遇上S的春季
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春季S型的财富规划特征：
S特质，非常关注人，但十分的委婉，因为他很害怕冲突，他会默默地去观察别人的反应和感觉。
这一点，非常像家庭生活中孩子的角色。春季0——20岁的这个年龄，也是以求学中的孩子居多，他们虽然在生活上面开启了高速的碎钞机时代，但还好他们掌握着这个世界最珍贵的财富那就是——时间，他们拥有时间这个富力杠杆。
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
在春季这个时候，有大把的时间去播种财富，利用时间赐予我们孩子最值钱的这个复利，就是给孩子做一笔，但是他终身成长的储蓄基金。
如果做好了那么这个孩子一定会非常幸运，因为有明智的父母，早早地在万物生长的春季就把他们剩下三个季节的粮食都准备好了，他可以安心自由的行走，跟随自己的意识，让自己的天赋优势来成长，成为他自己自由意志的人。
所以在春季，可以为嗷嗷待哺，成长中的孩子安心去播种财富积累的种子，一生相伴的基金，让时间的复利去帮助财富发芽。（下图右边是示例~~~）
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遇上I的夏季：
那为什么说是遇上I的夏季呢？因为到了夏季酷暑带来的压力，也带了生命最高潮的活力。这种热情似火的魅力，是不是跟咱们I型的特质会非常像呢？
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I的理财行为，确实也是比较随心所欲，主要是为了爽，恨不得把每天的日子都过成双十一。
比如一开心就不小心买了八十个爱马仕包包~~~
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比如在不小心就买了十七个ROLEX DAYTONA 手表~~~
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还有再不小心,趁今天心情好去买了一栋房子~~~
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（不像我这个I，再开心也不会这么浪，问我为什么？因为穷啊~~~）
夏季I型的财富规划特征：
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夏季，20——40岁这样的一个年龄阶段，已经成为了社会的中流砥柱，或者说我们已经开始逐渐担当着上有老下有小的家庭经济支柱。而随着我们的消费能力和家庭开支的不断升级，我们夏季的这种I型的也更容易凭心情喜好来，开心要买，不开心，更要买买买。
（建议找团团做一下财商咨询，就好了，哈哈哈~~~）
这样的理财行为呢，没有规划容易超出本来的预算。这样的I型，可能本身没有什么预算。所以，这个时候可以通过强制性的储蓄和低风险的稳健配置，来增强对风险的应对能力。（比下图右边是示例~~~）
如果此时是20—40岁正处于夏季的我们能够看得更长远一些，为自己的财富规划做一个整体的项目。比如做好自己和父母的养老金规划、设置好良性债务、子女的婚嫁金、教育金的准备，那么到了随之而来的秋季和冬季一定会让你感觉倍感轻松，硕果累累。
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遇上C的秋季：
C型眼镜常常是她们的必备武器，那都是因为他们普遍非常重视数据，不小心就把自己眼睛看近视了呀。C型对投资的数据出处，投资渠道、增值空间，都需要有非常清晰的认识。
秋季，40—60岁，处在人生秋季，普遍都拥有了一定的社会地位，在财富累积这块确实更加需要像C一样拥有严谨的数据和细致的规划。
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秋季C型的财富规划特征：
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以正处在人生秋季的刘强东，东哥为例，在刘强东与奶茶妹妹章泽天结婚前一年，京东曾一次性对刘强东进行了四十九亿人民币的股权奖励，这些是婚前财产。而两人结婚前京东的董事会批准了一项对CEO刘强东的十年薪酬计划，根据该计划东哥每年基本工资为一元人民币，没有现金奖。而且在十年期限内，京东不得再向刘强东授予额外的股权，只有京东股价达到或超过33.4美元，刘强东才能将持有的部分股权套现，但这也属于婚前的财产。
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换句话说，未来十年刘强东的每年收入是一元，只有当京东后续对刘强东进行股权奖励，那么才属于夫妻的共同财产。所以业内就笑言刘强东是空手套章泽天，证明俩人是真爱。
刘强东在他的人生秋季40—60岁的这个年龄段，因为充分地做好了婚姻资产的提前规划。所以即使在婚姻遇到一些问题的时候，他的企业资产也能做一个很好的隔离。
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股神巴菲特有一句名言：他一生中间最重要的投资并不是买入哪种股票，而是选择跟谁结婚。
东哥作为典型的代表，能够通过很好的婚姻的提前规划，将这样一个股权进行分离很好地将企业资产与他自己的个人的婚姻去进行一个隔离，建好了一堵防火墙
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
东哥跟择天奶茶妹妹，是很好的去做这样一个婚前的协议，将夫妻关系存续期间所得的下列财产归夫妻共同所有的财产进行了一个很好的划分。
遇上D的冬季
60-80岁的人生冬季，白雪皑皑，其实并不是这个季节的人生主题，而孕育新的生命负，富泽新的生命，传递家族的文化价值观和财富，是这个阶段需要升华和思考的事。
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处于60—80岁的这样一个人生冬季的时候，特别像D型的特征，有些人会说硕大和精致的手表是D型的特征，他们非常有自己的独立判断非常偏好做高风险高收益类的投资。
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如何为休养生息的冬季储备干货呢？
这其中就包括如何不工作也能使你维持，还有你下一代维持现有的生活品质，在余下的20到40年，甚至更长的时间呢？如何有一个体面，尊严，有意义的老年生活呢，现在该怎么筹备呢？
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可以看到在财富传承的工具使用上面，在现代财富传承的方式上面，普遍有六种：人寿保险、民事信托、保险金信托、家族办公室、家族契约基金以及家族慈善基金。而根据调查我们的目标客户中间，57%的人是没有对财富传承上作出任何安排的。而那些剩下的43%的人，他们在对财富传承上面做了怎样的安排呢？
通过房产和车辆，存款或现金，公司的股权类资产以及艺术品贵金属。
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选择上图四种载体进行财富的传承是有原因的，可以看到亿万高净值人群主要是由，企业主、炒房者和职业股民构成。而这其中75%的是企业主。15%的是炒房者，而且以一线和二线城市的炒房者居多。这些炒房者直接带动了这些地区富豪数量的增加，炒房者占亿万高净值人群的比例较上一年上升5%，占比为15%。
而职业股民呢，站亿万高净值人群的10%，较去年下降了5%。主要是因为近期来，大家也知道股市会比较低迷，大幅度的震荡导致亿万的职业股民的数量大幅减少。
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上述这些数据，反映了整个在秋季和冬季这样一个创富人群，他们创富的主要方式。
有一句话说得好：创富能力强，不代表守富能力强；守富能力也不等同于理财的能力，
而是在于一个动态循环长久的财富规划方式。
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
以上两图对比，2015年到2016年期间，存款和风投基本上维持不变，那有下降的是不动产投资，从98%变成了94%。而增加的部分是保险、金融投资产品，比如信托基金、资管计划等等。
现在越来越多处于40—80岁的这样一个秋冬季节的人们，会通过获得海外的身份去进行自己的财富管理，或者说提前进行财富管理之前的税务的筹划。
这其中就包括投资移民，保险，境外开设离岸公司，信托等等方式去进行一个移民前的税收规划，税收筹划。
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但是中间也遇到了不少问题，包括从2015年12月17日，中国与近一百个国家签订了，多边自动情报交换的协议到今年九月份CRS，中国个人以及控制的公司在四十个国家和地区开设的银行账户信息，进行了交换交换给了中国税务机关。
那么CRS作为税务交换要交换给中国税务机关，对于很多已经有海外身份开设海外公司，有海外账户的人，心里是会有一些紧张的。不过现在，可以慢慢放下紧张，去找到一位专业人士。比如红菱老师，做一个提前的税务的筹划，税务的方案，帮助在移民过渡的期间进行一个很好的税务的筹划。
如果不移民终身都是生活在我们中国大陆境内，这个时候需要注意些怎么样的财富规划方式呢？
对于中国任何一个家庭来说，我们需要面对的是我们创富的资产，如果生活在国内那肯定大部分是人民币，而人民币价值将逐步走向市场，人民币长期的价值高估，货币超发将会被纠正。所以呢，海外资产的配置这个趋势，是不可以避免的。
而像欧美的发达国家，他们在家庭的配置中间，海外资产的配置，已经占比到了73%，所以的话海外资产配置，不光只是说发达国家需要去注意的，同样在中国的普通家庭里面，我们也可以适当的去做一些海外的资产配置，去对冲这样一个风险。
随着央行发布消息，中国将适度调控允许人民币逐步贬值，进入了这个贬值通道以来，单一的币种，将不再适合全球经济一体化的趋势。所以，建议中产阶级家庭以上，都是可以考虑漫长的这个投资周期配置外币的币种。
冬季D型财富规划的启示：
《DISC遇见财富规划的人生四季》_F68.红菱
结尾：
太太太专业了，没太理解~~~
收获就是，对每个阶段的理财观念有了一定的启示
2018年11月19日F68翻转课
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