银行说他们要救小企业，你信吗？

先说结论：不怎么信。

这段时间以来，为了缓解疫情对中小企业造成的负担，各大商业银行纷纷推出各种“战疫贷”，通过简化操作流程，缩短评审决策时间的方式，对部分企业开启快速贷款通道。但是，这真的能挽救现在现金流濒临枯竭的小企业，哪怕只是其中的一小部分吗？

有这么几个点，我们要了解一下：

（一）

目前很多小企业使用的是流动资金贷款，期限一般以1年为主，但其实往往这个期限是错配的，因为企业拿了钱后都会“短贷长投”。

比如说，一家餐饮店老板，跟银行贷了一年期的100万用来装修门面、购置改善厨房设施，那么好了，这笔投资一般可能要经营个两三年才能回本，还银行的钱却要用手头的现金先垫着的，如果这时候经营中断了，“短贷长投”就可能成为压死骆驼的最后一根稻草。

（二）

进行放贷业务的是银行的对公客户经理，而银行对对公客户经理的考核中，不良率具有绝对的一票否决权。当前可能银行响应政策推出了一些优惠条件，但对客户经理考核的指挥棒可没停下。

在企业经营不善的前提下还贷款给他们，本身是具有很高风险的，产生不良的概率很高，在这种情况下，对公客户经理一旦贷出去的款收不回来了，将面临被降低职级、通报批评、绩效奖金/年终奖一扣而光等处理结果。

所以，即使银行说的很豪气，但客户经理们仍然会很谨慎。

（三）

不知你是否看过堺雅人主演的日本电视剧《半泽直树》，里面充分展示了一些企业是怎么因为还不起贷生生破产的。银行可说是最厌恶风险的金融机构（没有之一），在你经营情况不好，没有相关抵押物的情况下，银行是极其“惜贷”的。

对于央企、国企、大型的外企和民营企业，银行从不吝啬，甚至愿意求着他们来自己这里贷款，对于中小企业，尤其是快死的中小企业，他们不仅嫌弃，而且还可能希望推动你破产，因为这样他们还勉强还能收回一点钱，减轻一下不良。

只愿锦上添花，不肯雪中送炭，是常态。

总结：

不必、也不应对银行救助小企业们抱有信心，该倒下的企业，还是会继续倒下的。

由于绩效考核导向和厌恶风险的本性，银行即使愿意放开口子让一些小企业拿到贷款，在实际执行层面也是千难万难。可能最后还没拿到钱了，公司已经破产清算了。

那么，银行说他们要救小企业，你信吗？