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普通人如何走上复利投资致富的门路?

普通人如何走上复利投资致富的门路?

作者: 清扶杨 | 来源:发表于2022-07-27 15:43 被阅读0次

    普通人,如果都能通过复利致富,那这个世界上哪还有普通人呢?

    普通人,只会因为复利的缘故,越变越穷。

    或许你不相信是这么回事,但这就是赤裸裸的现实。

    我们做个假设,如果年化复利是10%,初始的资金是100万,那么30年后,资金是多少?

    答案是1745万。

    那如果复利50年呢?是1亿1739万。

    你有没有仔细想过,复利出来的这些钱,都是哪里来的?

    如果你没有仔细思考过,现在可以想想。

    很多人觉得自己通过投资带来的复利,都是赚别人的钱,而实际情况是,你所谓的复利,都是印出来的钱。

    如果不再进行印钞模式,也就是说,这个市场上总共就只有那么多的钱,复利还会存在吗?

    显而易见,这种情况下复利肯定不存在了。

    像银行这样的金融机构,可能利息都给不了,还要收取管理费,进入负利率时代了。

    既然市场在印钱,那么自然还会出现一种复利,叫做通胀复利。

    所谓的通胀复利,就是因为市场上的钱越来越多,导致的购买力不停地贬值。

    最终的结果,就是通货膨胀,钱越来越不值钱了。

    如果通胀率是一年10%,你的投资收益率是一年8%,通胀是复利,你的投资也是复利,但结果依然是越来越“穷”,距离致富越来越远。

    所以,普通人致富肯定是不可能依靠固定收益的复利来完成的。

    你的投资理财有风险,复利很难保持,而通胀复利却从来不会失手,因为它是货币发行导致的必然结局。

    你如果观察过那些富豪的发家史,就会发现根本没有存在过任何靠投资理财的复利,走上致富道路的,这就是一个赤裸裸的伪命题。

    大部分情况下,复利只会剥夺你的胜利果实,通过时间的拉长,让你慢慢变穷。

    90年代的万元户,好不容易致富了,现如今已经成为了路人甲,因为通胀的复利,蚕食了他们的富裕。

    即便是21世纪的百万大户,如果没有去买房,或者没有创业成功,一样现在可能会变得很平庸。

    所以关于复利这件事,并不是像大家所想的那样简单,复利是一个让你不进则退的金融“骗局”。

    复利市场里,真正的财富增长逻辑,只有两种玩法。

    一种玩法叫做超越货币的增长率,另一种玩法是如果“抢夺”别人手里的钱。

    简单地说,第一种就是通过某些投资理财的方式,在有风险的情况下,获取更高的收益。

    这个收益,至少要比每年货币增发比率要高一些,确保财富总体是增值,而不是购买力贬值。

    对于普通投资者来说,就是要冒着一定的风险去做投资理财,获取超过货币增长率的高回报。

    因为如果是保本的投资产品,收益率一定是低于货币增长率的。

    而对于创业者来说,可以通过商品的提价,且提价率超过货币增长率,去追逐更高的利润,实现财富的收敛。

    但更高的价格,建立在市场竞争能够胜出的前提下,否则财富照样是“贬值”的。

    其实,第一种复利的玩法,核心是寻找钱的去处,找到风口。

    就好像最近十几年的房地产市场,之所以房价上涨,本质原因就是货币超发,带动的房地产炒作。

    钱印多了,总要有一个合理的去处,尤其是最近十几年,百万亿级别的资金“入市”,能承接如此大规模资金的市场,也就剩下房地产了。

    所以,货币本身的通胀,助推了资产的价格上涨,也助推了通过投资某一类资产,去实现对抗复利的结果。

    看清一个时代的钱往哪里走,就进入哪个领域去“捞钱”就可以了。

    第二种玩法,经常出现在资本市场,叫做财富“掠夺”。

    简单地说,资金是流动的,财富也就是流动的,它会从这个人的腰包里,流进另一个人的腰包里,最终形成循环。

    财富掠夺带来的所谓复利,其实就是通过把别人口阿黛利的钱,揣进自己的腰包里,使得财富增长。

    这种情况不仅适用于货币超发的时代,还适合于货币停滞的通缩时代。

    简单地说,当整个桌面上的钱,就那么多的时候,想要实现所谓的复利,就看你有没有本事,把别人的钱给抢走了。

    这个事情在资本市场上,体现得淋漓尽致,大家最熟悉的,就是股票。

    股票从长期来看,是企业的价值回报,和通胀本身是有正相关联的。

    但如果从短期的波动来看,其实就是一场财富的相互掠夺,大鱼吃小鱼的游戏。

    也就是说,资金体量大的机构,可以通过交易上的资金优势,去吞并资金量小的人口袋中的财富。

    这个现实很残酷,但也是市场的规律,其本身对于普通人来说,非常的不利。

    如果根据上述两条来看的话,普通人通过复利走上致富的道路,那还真是难上加难。

    你选择无风险的投资,直接就被通胀给干掉了,你选择有风险的创业或者投资,结果就被资本给干掉了。

    最终能活下来的,大部分都是绕开了这两条路,通过资本积累走出来的。

    所谓的资本积累,就是财富的获取积累,甚至可以理解为劳动力的积累。

    比如你原本有10万块钱,通过每年多存5万块的方式,变成15万,20万,25万,30万。

    而不是通过投资的方式,10万,15万,20万,以此类推。

    因为投资本身具有风险,可能到了20万,又会变回10万,甚至一无所有。

    财富如果没有办法确定是正向积累,那就和复利没什么关系了。

    既然复利是一个“骗局”,那么我们该如何去把握复利,至少让我们的财富不要缩水呢?

    有没有人实现过真正意义上的复利投资呢?

    其实是有的,比如股神巴菲特,已经实现了长期的复利投资,几十年了,年化的收益达到了20%以上,妥妥地超过了美国的货币通胀。

    即便是中途遭遇过各种金融危机,经济危机,管理的资产都在稳步上涨,可以说是实现了复利。

    巴菲特的名言,投资就像是滚雪球,要找到足够长的坡,还有足够湿的雪。

    首先我们要明白一点,复利理论上不存在匀速。

    所谓的年化10%,指的一定是平均年化,而不是每年给你10%,年年都一样。

    因为即便坡很长,陡峭程度也不一样,即便雪很湿,也有可能在某个阶段就很干燥。

    我们不能简单地把投资这件事,看成是一个匀速积累资本的方式,看成是一个没有风险的理财方式,即便是货币的增发,即便是通货膨胀,每个阶段也都是不一样的。

    巴菲特之所以投资能够成功,主要是因为找对了几样东西。

    1、时间价值。

    时间是产生复利的根本因素,如果没有时间,那就没什么复利可言。

    经济有周期,行业有周期,企业成长有周期,股票投资必然也有周期。

    巴菲特对于周期的把握是非常准确的,他明白时间才是见证成长的基础。

    所以,投资中一定会有一个阶段是出现亏损的,但这并不影响总体的复利效应。

    利用好钱的时间价值,在所谓的经济低谷,或者说是估值洼地进行布局,在市场鼎盛的时期,进行获利了结,才是正确的。

    熬过一个时间价值周期,收获一次价值带来的回报,长此以往,形成了复利效应。

    2、成长型企业。

    我们投资的标的有很多,但如果你仔细去深究,标的的底层,其实都是一家家的企业。

    企业需要用钱,所以有了债券,有了借贷,有了存款,有了拆借。

    简单地说,大部分的所谓理财,最终钱也是通过银行或者其他金融机构,流向了一家家的实体企业和实体项目。

    投资的本质,并不是凭空的钱生钱,而是一个个能够带来收益的实体。

    优秀的投资者,就善于寻找能赚钱的项目,以及能赚钱的企业。

    但项目本身,往往时间周期较短,很难形成长期的复利效应,成长型的企业就不同,生命周期可以延续很久,五年十年,甚至数十年,带来的投资回报就非常高。

    所以,想要长期的复利回报,就要懂得寻找成长型的企业。

    不论是通过债券的形式去投资,还是通过股权的形式去参与,亦或者在股票市场上购买股份,都是参与的方式。

    成长型企业本身,也是享受到了经济红利的扶持,也是我们参与经济发展的重要途径之一。

    3、资金的流向。

    最后一点,要把握复利的机会,需要看懂资金的流向。

    资金去哪里,你就去哪里,这并不是别人眼中的投机,而是参与投资的正确方式。

    只不过,这种跟着资金跑的方式,并不是所谓的跟风,而是预判资金的流向。

    资金去哪里,并不是像无头苍蝇一样乱跑,而是会有策略的集中。

    政策引导,其实是最主要的一点。

    资金进入一个市场,目标是为了分享红利,那么政策把红利推向哪里,嗅觉敏锐的资金,自然就跟进到哪里。

    普通人,如果能够通过公开信息,去读懂政策背后的深意,理论上是可以跟着资金一起去分享政策红利带来的复利增长的。

    如果读不懂政策,那就寻找价值洼地,等待资金的光顾。

    因为资金总会有避险的时候,一定会去价值洼地里翻滚一圈的。

    投资理财这件事,其实就两个关键词。

    一个叫做认知,一个叫做信息流。

    认知决定了你投资的成功率,信息流决定了你能不能找到好的投资渠道。

    投资本身和复利,其实没什么关系,复利只是一个投资的结果。

    或者说,复利只是人们把能够长期赚到钱的投资方式,做了一个概括而已,本身不具备特殊的价值。

    投资圈,就是信息流的尖端吃掉底端,以及认知的高维打低维。

    当你明白这一点后,也就明白了普通人想靠投资致富,基本上是不可能的。

    只有极少数的人,在认知能力超越常人后,从信息流的底端一步步爬到了顶端,实现了致富。

    这也是为什么,爱学习的人,相对来说会有更多的机会,去拥有财富。

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