现在互联网发达，对于用户来说，保险的购买渠道也多样化，线上购买非常方便，不需要通过代理人/经纪人来购买，便宜了不少呢。
但是我还是劝你，一定要找一个你身边的代理人，跟他买一些保险，或者至少跟他打好关系。
为什么？目前我有三个原因。
第一，你买的时候，可能不知道买的什么险种，不知道保单的保障范围，什么条件下可以赔，什么条件下不赔。
我记得刚开始从业的时候，前同事问我买保险，跟他报价之后，他说太贵了，之前在网上看到每个月只要几块钱就够了。
刚开始我业务不熟练，没有给他讲明白。但是，我很清楚的知道，那个是保险公司为了获取流量的一个意外险，是很便宜，第一个月只要1快，之后就不一定了，肯定涨价的。而且我们人生的风险生老病死，意外只是其中一个，便宜的也只能保意外风险，如果拿着一个癌症确诊单子，去找保险公司理赔，结果是必然拒赔的。
所以，要么找个人给你看看，要么自己花时间研究。
第二，买医疗险重疾险，需要健康告知，健康告知不当，可能会造成后期拒赔。
我国健康险投保属于有限告知，就是保险公司问什么，答什么，不问不答。
我们的客户有两种，一种是特别谨慎，投保之前一定要体检，结果体检出异常，导致不能标体承保，除外责任，甚至是不能投保了。还有一种，怀着侥幸心理，反正医生说没事，所以就不告知了，投保的时候很顺利，但是这种情况不代表着就有了保障了，因为在理赔的时候还是有可能因没有如实告知而拒赔。
所以找个代理人/经纪人，指导你如何告知。
第三，这是我今天学习的关于后期理赔的内容，非得有个代理人/经纪人才行，而且是需要懂理赔的代理人才行。
我说说三个原因，其中前两个最重要，会直接影响理赔结果的。
1.同一份理赔材料解读，不同的角度解读，会影响理赔结果，导致拒赔，或者少赔付。如果少赔了，你还很有可能认为接受了。
2.保险理赔需要很多材料，什么材料， 需要提前干预，如果到了出院再提交材料，这时候说材料是少了这个少了那个，无法及时补充，会导致拒赔。
3.代理人是代表客户跟保险公司对话的人，当客户及其家属被疾病事件困扰的时候，代理人的出现，是非常好的。
我们买保险为的是什么？就是当风险发生的时候，能够机额燃眉之急，不为经济金钱困扰，对家庭财务造成重大创伤。
那么能够理赔就很重要。
我举个课程里的例子，宫颈癌 CIN-II 能不能赔？一般保险公司都判拒赔，因为没有达到恶性肿瘤-重度和轻度的标准。
但是懂理赔的代理人，知道结合治疗材料的其他信息，免疫组化P16，如果是阳性，就可以争取按照原位癌来跟保险公司争取理赔轻症。如果还在缴费期，重疾保单还能豁免以后的保费。
如图，如果只是根据这个材料，那么按照理赔标准（理赔原理可以不用知道，很复杂的），就是拒赔的。
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但是我们再看，免疫组化P16是阳性，这时，根据一定的理赔原理，是可以跟保险公司争取的。
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为什么一定要代理人才行？
因为理赔部也是人，他们属于内勤，我们不能指望他们主动给咱们争取理赔。
加上代理人，双重保障，比单单依靠理赔人员的结论要好很多。
有人说，保险公司拒赔了，我就去告他。
是的，这是我们的权利。
但是走诉讼，不仅仅需要诉讼费，需要第三方理赔人员的服务费，同时本来在生病的同时，还要去跟人大公司，身心俱疲，即使拿下了理赔款，也不会开心的。
不如提前预防，有这么一个人，专业的人，反正也不浪费什么。
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